Өмірді сақтандыру сіздің отбасыңызды және қаржылық қолдау үшін сізге тәуелді болуы мүмкін басқа адамдарды қорғауға арналған. Өмірді сақтандыру, өмірді сақтандыру полисінің бенефициарына қайтыс болу төлемін төлейді.
Көптеген жылдар бойы өмірді сақтандыру байлықты немесе салықсыз инвестицияларды салу нұсқаларын қамтамасыз ету үшін дамыды.
Кімге өмірді сақтандыруға мұқтаж?
Өмірді сақтандыру тек қана отбасының қолдауы бар адамдар үшін ғана ма?
Өмірді сақтандыруды қай кезде сатып алу керек? Біз осы мәселелерді және өмірді сақтандырудың әртүрлі жағдайлардың негізінде сатып алудың жақсы идеясы болған кездегі ортақ сценарийлерді қарастырамыз. Бұл тізім қаржы кеңесшісіне хабарласып, өмірді сақтандыру нұсқаларын қарауды бастайтын уақытты анықтауға көмектеседі.
Менде тәуелді болмаған жағдайда өмірді сақтандыру керек пе?
Өмірді сақтандыру сізде ешқандай асыраушылығы болмаса да пайдалы болуы мүмкін, олардың ішіндегі ең бастысы жерлеуге жұмсалатын шығыстар. Басқа да себептер болуы мүмкін. Міне, өмірді сақтандыру сіз үшін дұрыс таңдау болып табылатынын анықтауға көмектесетін кейбір нұсқаулықтар:
Өмірді сақтандырудың қандай кезеңінде сатып алу керек?
Біріншіден, сіз өмірді сақтандыру туралы білуіңіз керек, бұл сіз жас және сау болып, ол қымбат.
Өмірді сақтандырудың үздік таңдауы Сізге тәуелді болады:
- Неліктен өмірді сақтандыруды (байлық салу, активтерді қорғау, отбасын қамтамасыз ету қажет)?
- Сіздің жағдайыңыз қандай?
- Өмірдің қандай кезеңі барсың (балаларыңыз бар ма, мектепте ме, бизнес жасайсыз ба, үй сатып алып, үйлену және т.б.)
- Сіз қанша жаста екеніңіз
Өмірді сақтандырудың түрлі жағдайлары мен тәсілдері
Мұнда әр түрлі өмірлік кезеңдерде өмірді сақтандыруды қажет ететін адамдардың тізімі және сіз осы кезеңде өмірді сақтандыруды қалай сатып алғыңыз келеді?
Бұл тізім сізге өмірді сақтандыруды сатып алудың түрлі себептерін қарастыруға көмектеседі және өмірді сақтандыруды сатып алу туралы шешім қабылдауға уақыттың бар-жоғын білуге көмектеседі.
Қаржылық кеңесші немесе өмірді сақтандыру жөніндегі өкіл сізге өмірді сақтандырудың түрлі нұсқаларын зерттеуге көмектеседі және өз таңдауларын жасауға көмектесу үшін өздерінің кәсіби пікірлері үшін үнемі кеңесу керек.
1. Бастапқы отбасылар
Егер сіз отбасын бастау туралы ойласаңыз, өмірді сақтандыруды сатып алу керек. Сіздің тарифтеріңіз енді қартайған уақыттан гөрі арзан болады және сіздің болашақ балаларыңыз табысыңызға байланысты болады. Ата-аналар туралы көбірек біліңіз: Өмірді қалай сақтандыру қажет?
2. Бекітілген отбасылар
Егер сізде отбасы бар болса, сізге өмірді сақтандыру қажет. Бұл тек үйден тыс жерде жұмыс істейтін жұбайына немесе серіктесіне ғана қатысты емес. Өмірді сақтандыруды үйде жұмыс істейтін адамға да қарастыру қажет. Біреуді үй тапсырмаларын орындау, үйді бюджеттеу және баланы күтуге жұмсау шығыны қалған отбасы үшін елеулі қаржылық проблемаларды тудыруы мүмкін. Ата-аналар туралы көбірек біліңіз: Өмірді қалай сақтандыру қажет?
3. Жас ересек ересектер
Бір ересек адамға өмірді сақтандыру қажет болғандықтан, олардың жерлеуге жұмсалатын шығындары төленуі немесе қарт ата-анасына немесе басқа адамға материалдық жағынан қамқорлық көрсетуге көмектесетін болса керек.
Сондай-ақ, өмірді сақтандыруды жас кезінде сатып алу мүмкіндігін қарастыруыңыз мүмкін, сондықтан қажет болған уақытта жасыңызға байланысты көп төлеуге тура келмейді. Сіз жасыңыз неғұрлым егжей-тегжейлі болса, өмірді сақтандырудың қымбатшылығы болады және сіз өмірді сақтандыру бойынша медициналық емтиханға байланысты қиындықтар туындаған жағдайда бас тартуға қауқарсыз боласыз.
Олай болмаған жағдайда, жерлеуге басқа ақша көздері болса және олардың табысына байланысты басқа адамдар болмаса, онда өмірді сақтандыру қажет болмайды.
4. Тұрғын үй иелері және ипотека немесе басқа да қарыздар бар адамдар
Егер сіз ипотекамен үй сатып алуды жоспарлап отырсаңыз, сізге ипотекалық сақтандыруды сатып алғыңыз келе ме деп сұралады. Сіздің ипотекалық қарызыңызды өтейтін өмірді сақтандыру полисін сатып алу қызығушылықты қорғап, сіз бірінші үй сатып алған кезде қосымша ипотекалық сақтандыруды сатып алудан аулақ болар еді.
Өмірді сақтандыру, егер сіз өлсеңіз, сіздің қарыздарыңыз төленетінін қамтамасыз етудің тәсілі болуы мүмкін.
Егер сіз қарыздарыңызбен өлесеңіз және сіздің мүліктеріңізді төлеуге ешқандай мүмкіндік болмасаңыз, онда сіздің активтеріңіз және сіз жұмыс істеген барлық нәрсе жоғалуы мүмкін және сізге қамқорлық жасаған адамға берілмейді. Оның орнына, сіздің мүлікіңізді мұрагерлеріңізге беруге болатын борышпен қалдыруға болады.
5. Балалардан жұмыс істейтін жұптар
Бұл жағдайда екі адам өмірді сақтандыруды қалайтындығын шешуі керек. Егер екеуі де өз серіктесінен кетіп қалса, жалғыз өмір сүретінін сезінетін болса, онда өмірді сақтандыру қажет болмайды, егер олар жерлеуге жұмсалатын шығындарды жабуды қаласа.
Бірақ, мүмкін, кейбір жағдайларда жұбайлардың біреуі табысқа көбірек үлес қосады немесе өздерінің маңыздылығын жақсы қаржылық жағдайға қалдырғысы келеді, сонда өмірді сақтандыру полисін сатып алу қаржылық қиындық болмайды, бұл опция болуы мүмкін. Өмірді сақтандырудың арзан нұсқасы үшін « Өмірді сақтандыру» терминін қарастырыңыз немесе өмірді сақтандыру полисін қарастырыңыз, онда сіз тек бір ғана саясат үшін төлем жасайсыз және қайтыс болғандарыңыз үшін бірінші болып өлесіз.
6. Қызметтері арқылы өмір сүретін адамдар
Егер сіздің жұмысыңыз бойынша өмірді сақтандыру болса, сіз өзіңіздің өмірді сақтандыру полисін сатып алуыңыз керек. Өмірдегі өмірді сақтандыруға ешқашан ғана сенбеудің себебі - сіз жұмысыңызды жоғалтуыңыз немесе жұмыс орындарын өзгерту туралы шешім қабылдағаныңыз және сіз оны жасағаннан кейін өмірді сақтандыру полисін жоғалтасыз. Сіздің өмірді сақтандыруды жұмыс берушінің қолынан қалдыру стратегиялық емес. Өмірді сақтандырудың қымбаты қымбат болады. Сіз өзіңіздің жұмысыңызды жоғалтсаңыз да, үнемі өмірді сақтандыруды қамтамасыз ету үшін шағын резервтік саясатты сатып алуды жақсы көресіз.
7. Бизнес-серіктестер және бизнес иелері
Егер сізде іскерлік серіктесіңіз бар немесе өзіңіздің бизнесіңізге ие болсаңыз және сізге сенім артатын адамдар болса, сіз өзіңіздің бизнес-міндеттеріңіз үшін жеке өмірді сақтандыру полисін сатып алуды қарастыра аласыз.
Ата-аналарыңызға өмірді сақтандыруды сатып алу
Көптеген адамдар стратегияны бұл туралы ойламайды, оны сатып алып, қолдануға болатын және ақылды нәрсе болуы мүмкін. Ата-аналарыңыздың өмірін сақтандыру, сіз өзіңіз қабылдаған саясаттың бенефициары ретінде өзіңізді қоятын болсаңыз, сізге қайтыс болудың пайдасын қамтамасыз етеді. Егер сіз өз ақшаңызды төлеп жатсаңыз, сіз өзіңізге инвестицияларды қамтамасыз ету үшін өзіңізге қайтарымсыз бенефициар жасай алатыныңызға көз жеткізіңіз. Ата-анаңыз қайтыс болған жағдайда өмірді сақтандыру полисінің мөлшерін қамтамасыз етесіз. Егер сіз ата-анаңыз жеткілікті жас болса, мұны істесеңіз, қаржылық тұрғыдан таза инвестициялар болуы мүмкін.
Сіз сондай-ақ өзіңіздің қаржы тұрақтылығыңызды өздеріңізге ұзақ мерзімді күтім жасауды немесе олармен танысуды ұсынып, қорғауды қалауыңыз мүмкін. Ата-аналар өздерінің балаларына қаржылық ауыртпалықты қартайған сайын ауырып қалады. Бұл екі нұсқа қаржылық қорғауды қамтамасыз етуі мүмкін.
9. Балаларға арналған өмірді сақтандыру
Көптеген адамдар өмірді сақтандыруға мұқтаж емес деп есептейді, өйткені олардың асыраушысы жоқ, ал қайтыс болған жағдайда, қасірет әкелетін болса, өмірді сақтандыру тиімді болмайды.
3 балаларға өмірді сақтандыруды сатып алу себептері
- Егер сіздің балаларыңыз ақырында ауруға шалдығуды ойласаңыз. Кейбір отбасылар тұқым қуалайтын қауіп-қатерлерге байланысты балалардың ұзақ мерзімді денсаулығы туралы алаңдаушылық танытады. Егер ата-аналар ақырында қорқады деп ойласа, бұл өмірді кейінірек өмірге апарып тастайды, содан кейін олар өздерінің отбасыларына өмірді сақтандыруды қажет ететін сәтте медициналық емтихандардан өтпегендігінен алаңдамайтындықтан, балаларын өмірді сақтандыруды сатып алу мүмкіндігін қарастырады. Кейбір адамдар балаларды сыни аурулардан сақтандыруды қарастырады.
- Кейбір адамдар балаларға өмірді сақтандыруды сатып алады, себебі олар ересек ересектерге өмірде басынан бастау алуға көмектеседі. Тұрақты өмірді сақтандыру полисі олар үшін үнемдеуге және оларға өздерінің отбасы болған кезге дейін төлейтін өмірді сақтандыру полисін жасауға мүмкіндік береді, немесе егер олар өз қаражатын ақшалай қаражатты ірі қарызға қарсы қарыз алу. Балаларға арналған өмірді сақтандыру сыйлық ретінде сатып алынуы мүмкін.
- Егер сіз қайтыс болудың қандай да бір түрін алуды қаласаңыз, онда баланың қайтыс болуына қарсы күресу үшін және жерлеуге жұмсалатын шығындарды жабуға көмектесу керек. Баланың жоғалуы қасіретке ұшырайды, алайда балалар қаржылық қолдау көрсетпесе де, олар отбасында маңызды рөл атқарады және олардың жоғалуы көптеген деңгейлерге әсерін тигізуі мүмкін. Бұл жоғалту жұмыс істеуге сізді қиындатуы мүмкін және сізге қаржылық шығындар, психологиялық көмекті қажет етеді немесе балалардың тірі қалғаны туралы көмекке мұқтаж.
Балалар, негізінен, өмірді сақтандыруды қажет етпейді, бірақ егер ол стратегияның бір бөлігі болса, онда балалар үшін өмірді сақтандыру жоғарыда аталған себептерге байланысты болуы мүмкін. Жоғарыда келтірілген себептердің әрқайсысын өзіңіздің балаңызға қарастыруға болатын жинақ немесе сақтандырудың басқа мүмкіндіктерімен әрдайым салмаңыз.
10. Қарттар
Қолдауыңыз бойынша табысыңызға байланысты адамдардың болмағандықтан, осы кезеңде өмірді сақтандыру қажет емес, егер сізде жерлеуге жұмсалған шығындарды төлеуге басқа қаражатыңыз болмаса немесе ақша ретінде ақша қалдыруды шешсеңіз мұра. Өмірді сақтандыру туралы пайдалы нәрсе, егер сіз өзіңіздің жылжымайтын мүлік құндылығын сақтап қалғыңыз келсе, салық жинақтары. Кейінгі жылдардағы өмірді сақтандыруды сатып алу салық жеңілдіктерін қамтамасыз ете алатынын түсіну үшін жылжымайтын мүлік адвокаты немесе қаржылық жоспарлаушымен сөйлесу керек. Осы жастағы өмірді сақтандыру саясатын сатып алу өте қымбат болуы мүмкін.
Өмірді сақтандыру - байлықты қорғау және құру стратегиясы
Өмірді сақтандыруды сатып алған кезде сіз өзіңіздің отбасыңыздың немесе асыраушылардың өмірін қорғауға ұмтыласыз.
Егер бұл сіздің негізгі мақсатыңыз болса, онда өмірді сақтандырудың төмен құны сіз үшін жақсы бастапқы нүкте болуы мүмкін.
Сіз сондай-ақ сіздің немесе сіздің отбасыңыздың байлығын әлеуетті салық жеңілдіктері арқылы немесе сіз өмірден бас тартқан жағдайда өмірді сақтандыру сияқты мұра қалдырғыңыз келсе, қарастыруыңыз мүмкін.
Сіз сондай-ақ өмірді сақтандыруды өзінің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етудің тәсілі ретінде, бүкіл өмірді сақтандыру жағдайында немесе ақшалай құндылықтар мен инвестицияларды ұсынатын өмірді әмбебап сақтандыру саясатын сатып ала аласыз. Саясаттың бұл түрлері, тірі қалу өмірін сақтандыру полистерімен бірге , өмірді сақтандыру полисінен ақша алуға мүмкіндік береді.