Кредиттік карталар бойынша берешекке бақылаудан шығу оңай. Бір күні сіз несие картаңызды бақылап, әрқашан қалаған нәрселерді сатып алып, әрқашан барғыңыз келетін жерлерге сапар шегеді. Сіздердің карталарыңыздың бар екенін білетін тағы бір нәрсе бәрінен де жоғары болды және сіз бұл қалай болғанын еске түсіре алмайсыз.
Несие картаңыздың бақылауы жоқ па?
Кредиттік картаңыздың берешегі бақылаудан босатылғанын білуге мүмкіндік беретін өлшем жоқ.
Сіздің несие картаңыздың эмитенттері сіздің қалдықтарыңыз төлеуге мүмкіндігіңізден көп екенін ескертпейді. Мұның орнына, сіздің қарызыңыздың бақылаудан тыс екенін көрсететін мына 10 белгілерді бақылауға тура келеді:
1. Сіздің карталарыңыз несие лимитінен асып кетеді . Несие карточкаларының қолжетімділігі - сіз ай сайын толық көлемде төлем жасамағаныңыздың белгісі. Көптеген максималды несиелік карталар проблеманы қиындатып, несие карталарының қалдықтарын төлеуге қиындық тудырады. Егер сізде авариялық-құтқару қаражаты жоқ болса, сіз төтенше жағдайға қаржыландыру көзінсіз қалдырдыңыз.
2. Сіз ең аз төлемнен басқа ештеңе төлей алмайсыз . «Бақылаудан тыс» деп есептелетін қарыздың дәл мөлшері адамның төлем қабілеттілігіне байланысты әр түрлі болады. Сіздің қарызыңыз басқарудан тыс екенін дәлелдейтін белгі несие карталары бойынша ең төменгі соманы ғана төлей алады. Ең төменгі төлемдер несие картаңызда төлеуге болатын ең төменгі сома және тіркелгіні жақсы күйде ұстау.
Егер сіз бұдан да көп ақша төлей алмасаңыз және сіздің несие картаңызды пайдаланып жатсаңыз, сіздің қарызыңыз ай сайын нашарлай түсуде.
3. Сіз кешікпейсіз немесе төлемсіз . Сіздің ең төменгі төлемдеріңіз қол жетімді болмай қалса, сіз қиындық туғызасыз. Несие карточкалары жіберілмеген төлемдер несие картаңыздың жағдайын нашарлатады. Кідіріссіз төлемдер сізді ұстап алу үшін төлеуге тура келетін соманы көбейтеді және несие есебіне теріс әсер етеді.
Сіз екі төлемді жіберіп алған кезде, сіздің пайыздық мөлшеріңіздің артуы және өсім алуы мүмкін емес. Сіздің несиелік картаңыздың әдеттеріне үлкен өзгеріс енгізу қажет болғанда, ең төменгі төлеміңізді жасау үшін қиынға соғатын кез.
4. Несие карточкаңызды басқа қарыз түрлері бойынша төлейсіз . Егер сіз ақшалай аванстарды, баланстық аударымдарды, жалақы төлеуге арналған қарыздарды немесе несие карточкаңызды төлеуге кез келген басқа қарыз түрін пайдаланып жатсаңыз, сіз үлкен қиындықтарға тап боласыз. Несие карточкаңызды төлеуге ешқандай прогреске қол жеткізіп қана қоймай, сонымен бірге, ақша табу арқылы қарыздарыңыздың көбеюіне жол бересіз.
5. Несие карталарын қажетті заттар мен күнделікті сатып алу үшін пайдаланасыз . Несие картаңызды үнемі сатып алу үшін пайдалану сіздің несие картаңыздың борышын басқарудан ғана емес, бұл үлкен қаржылық проблемалардың белгісі. Егер тұрақты түрде сатып алу үшін несие картаңызды пайдалануды жалғастырсаңыз - және бұл несие картасының қосымша ақшаларын алу стратегиясының бөлігі емес - сіз бір кездері қол жетімді несиеден босатасыз. Қарызды толығымен суға батырмау үшін үлкен өзгерістер жасауға тура келеді.
6. Сіздің несие көрсеткіші төмендей бастайды . Несие ұпайлары сіздің несие қабілеттілігіңізді бағалау үшін пайдаланылады немесе сіздің несиелік және несие бойынша міндеттемелеріңізді орындамауыңыз қаншалықты мүмкін.
Сіз тасымалдайтын қарыздың мөлшері (кредиттік лимиттермен салыстырғанда) сіздің несиелік есептің 30% құрайды.
Егер несие ұпайыңыз әр ай сайын төлем жасасаңыз да, ол несие картаңыздың қарызы күткеннен де жаман. Егер сіз несие картаңыздың мәлімдемесімен тегін несие алу мүмкіндігіне ие болмасаңыз, CreditKarma.com, CreditSesame.com және Quizzle.com сайттарында кредиттік есепті тегін тексере аласыз.
7. Сіздің жаңа қосымшаларыңыз қабылданбайды . Кредиттік карталар эмитенттері сіздің несие картаңыздың қарызы сіз бұрын жасалмай тұрғандығын болжай алады. Несие карточкасын қолданудан бас тартқаннан кейін, неліктен сізден бас тартылғанын түсіндіретін несие картасының эмитентінен хат алу үшін поштаңызды тексеріңіз. Егер сіздің қарызыңыз немесе жоғары кредиттік картаңыздың қалдықтары себептерінің бірі болса, бұл сіздің шығындарыңызды реттеп, нашарлай берместен бұрын қарыздарыңызды шешуге бел буғаныңыздың белгісі.
8. Сіз өзіңіздің немесе сіздің жұбайыңыздан өз қарызыңызды жасырып жатырсыз . Жасырын нәрсе сияқты сезінесіз, бұл нәрсе дұрыс емес екенін білдіреді. Егер сіз несиелік картаңыздың мәлімдемесін ашпаған болсаңыз, онда сіз өзіңіздің балансыңызбен бетпе-бет келмеуіңізге немесе жұбайыңыздың қарыз туралы білуіне жол бермейтін болсаңыз, сіз борышыңыздан көп қарызға ие боласыз. .
9. Сіз тым көп қарыз болғандықтан ақша үнемдей алмайсыз . Қарызға жұмсаған қаражатыңыз қаншалықты көп болса, ақша үнемдеу сияқты басқа нәрселерге де жетпейді. Жинаққа қол жеткізбестен, мысалы, төтенше жағдайда, қаржылық байланыстырудан шығу үшін сізге одан да көп қарыздар қажет болуы мүмкін.
10. Несие картаңызды қалай төлеуге болатынын ойлайсыз . Егер сіздің несие картаңыздың қарызы бақылауға алынғандай сезілсе, сізде алаңдауға ештеңе болмайды. Дегенмен, сіздің несие картаңыздың қарызы туралы айту, ол, сөзсіз, бақылаудан тыс екенін білдіреді. Сіз өзіңіздің қауіпсіздігіңізге байланысты қарыздарыңыз туралы айтпағаныңыз жөн. Бәлкім, сіз өзіңіздің қарызыңызды елеусіз қалдырып, шын мәнінде қаншалықты жаман екенін түсінбеуіңіз мүмкін.
Сіздің несие картаңызды борышын бақылаудың 7 тәсілі
Сіздің несие картаңыздың борышы бақылаудан тыс екенін түсінгеннен кейін, ол туралы бірдеңе жасауға бірден жауапты болады. Кредиттік картаңыздың ауырлығына назар аудармасаңыз, кейбір өзгерістерді қабылдауға шешім қабылдағанда, оны нашарлатады және қиынға түседі:
1. Шығындарды тоқтатыңыз . Сіз өзіңіздің борышыңызды бақылаудан немесе бақылаудан босатылғанын түсінгеннен кейін, ең алдымен, несие картаңызды пайдалануды тоқтатыңыз . Кез-келген қосымша несие картасын сатып алу несие картаңыздың борышын арттырады. Сіздің баланстары неғұрлым көп болса, соғұрлым олар қанша ақша төлейтін болады.
2. Несие картаңызды шығарыңыз . Егер несие картаңызды пайдалануды тоқтатуға жеткілікті тәртіпті болмасаңыз, өзіңізге қиынырақ етеді. Карталарыңызды кесіп алып, бөліктерді тастаңыз. Несие карталарын пайдалануды тоқтату үшін қажет болса, қадамды әрі қарай жалғастырып, шоттарыңызды толығымен жабуға болады.
3. Сіздің қарыздарыңызды түгендеңіз . Сізге қаншалықты қарыздарыңыз бар және кімге сене алатыныңызды түсіну. Барлық несиелік карталарыңыздың тізімін, пайыздық мөлшерлемені, теңгерімді және ағымдағы ең төменгі төлемді жасаңыз. Егер есепшоттар мерзімі өтіп кетсе, төлеуге қажет соманы жазып алыңыз. Тізім қорқытқанымен, сіз алдындағы барлық ақпаратпен қарызыңыз туралы жақсы шешім қабылдауға болады.
4. Ай сайын қарызға қанша ақша төлей алатыныңызды көрсетіңіз . Сіздің несие картаңыздың қарызын төлеуді бастау үшін бюджетіңізден нені қысқарта алатыныңызды анықтау үшін кірістер мен шығыстарды тексеріңіз. Сіздің шығындарыңызды өтеуге және қарыздарыңызды төлеуге қабілетті болу үшін жұмсалатын қаражатыңызда үлкен өзгерістер жасауыңыз мүмкін.
5. Қосымша ақша жұмсамаңыз . Сіз несие картасының қарызын жеңілдетудің жақсы уақытын көрдіңіз, енді сіздің қаржы туралы ойлануға уақыт келді. Сауықтыру шығыстарын қысқартып, қажет нәрселерді сатып алуға көңіл бөліңіз. Бұл алдымен ауыр азаптаулар болуы мүмкін, бірақ сіз түзете аласыз. Бұл өзгерістерді сіз өзіңіздің қаржыңызды жақсартып, өзіңіз үшін қауіпсіз болашақты жасайтын себебі.
6. Несие картасын таңдап, ең аз соманы төлеңіз . Алдыңғы мақсатыңыз барлық несие карталарын төлеуден тұрады, оларды бірден төлеуге тырысу - ең тиімді тәсіл емес. Оның орнына, несие картаңызды бір уақытта бір рет төлеңіз. Сіз ең жоғары пайыздық мөлшерлеме, ең жоғары баланс, ең аз баланс немесе сіз құтылуды қалайтын кез келген басқа картамен бастай аласыз. Ең бастысы, сіз картаны таңдайсыз және қосымша ақшаңыздың көп бөлігін осы теңгерімді төлеуден өткізесіз. Әрбір несие картасын төлегенде, олардың бәрі төленбегенше баса назар аударыңыз.
Несиелік картаны өтеу калькуляторын пайдаланып, сіздің қарызыңызды төлеудің ең жақсы әдісін анықтауға және несиелік карталарыңызды төлеуден бас тартқаныңыз туралы идея алуға көмектесу үшін.
7. Ақшаны қызығушылықпен сақтауға тырысыңыз . Егер сіз әлі де өте жақсы несие алсаңыз, несие картаңыздың эмитентінен төмен пайыздық мөлшерлеме сұрап, немесе балансты аудару туралы ұсынысты пайдалана отырып, қызығушылықты үнемдей аласыз.
Сіз жақсы несие карталары туралы ант бересіз бе?
Кредиттік карталар бойынша қарызбен күрескеннен кейін, көптеген адамдар ешқашан несие карталарын пайдаланбауға шешім қабылдайды. Кредиттік карталардың өздері нашар екенін есте сақтаңыз - бұл сізді қиындықтарға тап болатын несие карталарын пайдалану тәсілі. Несие карточкасы болмаса, автокөлікті жалға беру секілді кейбір мәмілелер жасалуы мүмкін. Мынаны несие картасының проблемасына қайта оралмау үшін не істей аласыз.
Бір айда төлеуге мүмкіндік беретін нәрсені ғана төлеңіз . Несие картаңызды табысты алмастыру ретінде пайдаланудан аулақ болыңыз. Егер сіз қолма-қол ақшамен сатып ала алмасаңыз, оны тіпті несие картасымен бірге сатып ала алмайсыз.
Балансыңызды ай сайын толтырыңыз . Бір айда төлеуге мүмкіндік беретін нәрсені ғана жұмсауды ойластырғаннан кейін, сіз ай сайын теңгеріміңізді төлеуге мүмкіндігіңіз бар. Бұл сіздің несие картаңызды бақылауда ұстаудың және кредиттік картаның қарызын болдырмаудың жалғыз жолы.
Егер сіз қандай да бір себептермен сіз осы ережелерді ұстануға жеткілікті тәртіпті болмасаңыз деп ойласаңыз, несиелік карта болмаңыз. Дебеттік карта немесе алдын-ала төленген карточка сізге несие картасымен қарызға алусыз бірдей сатып алуға мүмкіндік береді.