Ең жақсы кіріс қорларының анықтамасы және мысалдары
Міндетті зейнеткерлікке шыққан кезде өзара қорға инвестиция салу туралы білу керек:
Зейнетақылық кіріс қорларының анықтамасы
Зейнетақы кірісі Инвестициялық портфель әдетте акциялардың, облигациялардың және ақша қаражаттарының қоспасынан тұрады және зейнетақыға шыққан немесе кірген инвесторлар үшін ең қолайлы болып табылады.
Осы портфельдердің мақсаты әдетте консервативтік активтерді орналастырудың бір түрі болып табылады. Бұл портфельдер инвесторларға тұрақты зейнетақылық кезеңде табыс табуға тырысады.
Ең жақсы зейнетақы табысының өзара қорларын қалай табуға болады
Жалпы алғанда зейнетақы қорларының ең жақсы зейнетақы қаражаттары активтерді, кірістерді және өсуді сақтап қалатын, осы тәртіпке басымдық беретін негізгі мақсатқа ие. Мысалы, ең бастысы - оң нәтижеге қол жеткізу (нөл пайыздан жоғары); екінші басымдық - инфляция деңгейінен жоғары немесе одан жоғары көрсеткіштерге жету; ал шын мәнінде «мақсат» емес ең төменгі басымдық - активтерді өсіру. Себебі, инфляция деңгейінен айтарлықтай жоғары өсім нарықтық тәуекелге тым көп әсер етуі мүмкін, бұл негізгі соманың жоғалу мүмкіндігін арттырады.
Қарапайым терминдерде зейнетақы қорларының орташа жылдық табыстылығы 3,00% -дан 4,00% -ға дейін келетін табыс қаражатын іздегіңіз келеді. Сондай-ақ, қордың 5 жылдық және 10 жылдық табыстарына көбірек назар аударып, қысқа мерзімді көрсеткіштерге көбірек назар аударыңыз.
Сіз сондай-ақ төмен шығын коэффициенттері бар ең жақсы жүктеме қорын іздегіңіз келеді. Сіз зейнеткерлікке шыққан кез-келген табысты үнемдеуге тиіссіз!
Ең жақсы зейнетақы қорларының мысалдары
Ең жақсы зейнетақы қаражатын іздестіру үшін мен Morningstar компаниясының Principia Pro бағдарламалық жасақтамасын қолдандым, бірақ сіз өзара қорларды зерттеу үшін ең жақсы сайттарды пайдалана аласыз.
Соның ішінде барлық үлестік сыныптар мен 300-ден астам зейнеткерлік кіріс қаражатын таптым. Іздестіруді тарылту үшін барлық жүктемелер мен жүктеме қорларын, барлық қаражатты 12b-1 тарифтерімен және шығын коэффициенттері бар барлық қаражаттарды 0,50% жоғарыдан шығарып тастадым. Бұл іріктеуді тек 15 инвестициялық қорға қысқартты. Осы қаражаттардың біреуін мен активтерді қалыпты бөлуді және консервативті орналастыруды таңдадым:
Зейнетақы кірістерінің қорлары: авангард басқарылатын төлемдерді бөлу фокус қоры инвестор үлесі (VDPFX)
Vanguard басқарылатын Төлемді бөлу фокус-қоры (VDPFX) - Vanguard-дің «Төлем қаражаты» деп аталатын үш пай қорларының бірі, олар «әр ай сайынғы төлемдерді төлеу арқылы (немесе« төлемдер ») инвестордың зейнеткерлік кірісін толықтыруға арналған.
VPDFX-да тәуекелдерді қалыпты бөлу (Morningstar-ке сәйкес шамамен 70% акциялар / 30% облигациялар, қолма-қол ақшалар және «басқа») болса да, бұл активтерді ең консервативті орналастыру және үш Vanguard төлем ақшасының ең жоғары айлық төлемі. Қордың негізгі міндеті - зейнетақымен қамтамасыз етуге лайықты табыспен негізгі борыштың сақталуы. Қарапайым бөлу кейбір инвесторлар үшін құбылмалылық тұрғысынан, алайда оның ұзақ мерзімді өндірістік әлеуеті зейнетақы қорларының консервативті зейнетақы қорларына қарағанда әлдеқайда көп болуы мүмкін.
Vanguard индекс қорларының әртараптандырылған араласуы, Vanguard және / немесе индекстік қорларды қолдануға бейім көптеген зейнеткерлерді тартады.
Зейнеткерлік кіріс қорлары: Fidelity Freedom Fund кіріс қоры (FFFAX)
Fidelity Freedom Foundation (FFFAX) Fidelity пайымдауынша, Fidelity қорының деректері бойынша Fidelity қорының басқа қорларын, соның ішінде АҚШ қор қорлары сияқты басқа Fidelity қорларын тұрақты орналастыруды қолдауға ұмтылады, Fanguli Fidelity пай қорларының портфелімен Vanguard басқарылатын төлем қорынан көбірек консервативті болып табылады , халықаралық қор қорлары және облигациялық қорлар.
FFFAX - зейнетақы қорларының ең ескі қорларының бірі және тарихи тұрғыдан өндірістің 4% -дан 5% -ға дейінгі табыстары бар.
Әрине, өткен өнімділік болашақ нәтижелерге ешқандай кепілдік бермейді, бірақ жүктемелер, төлемдер және жоғары шығындар секілді өнімділікті азайтуға немесе жоюға болатын кезде, кем дегенде, зейнетақылық табысты сізге қарағанда ұзағырақ болу мүмкіндігін береді.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.