Өзара қорларды сатып алмай тұрып, шығындарды біліп, оларды ең төменгі деңгейде сақтаңыз
Өзара қорларды сатып алмас бұрын, шығындар туралы білетіндігіңізге көз жеткізіңіз. Мұнда өзара қаражатты сатып алу кезінде төлеуге болатын (немесе үміттенуге жол бермейтін) барлық алымдар мен шығындар бойынша праймер:
Өзара қордың жүктемесі
Жүктемелер - белгілі бір түрдегі инвестициялық қорларды сатып алу немесе сату кезінде инвесторға ақы төленеді.
Жүктемелердің мақсаты брокерге немесе кеңесшінің қызметтеріне ақы төлеу болып табылады. Сондықтан, сіз брокермен немесе кеңесшімен жұмыс істемесеңіз, ешқандай жүктеме жүктемеуіңіз керек !
Жүктің үш негізгі түрі бар:
- Алдыңғы беткейлері: Алдыңғы (сатып алу кезінде) зарядталады және орташа 5%, бірақ 8,5% жоғары болуы мүмкін. Мысалы, $ 1,000-ді 5% алдыңғы жүктемемен салсаңыз, жүктеме мөлшері $ 50,00 құрайды, демек сіздің бастапқы инвестиция 950 $ болады. Фронталдық жүктемелермен өзара қорлар, әдетте, қордың атауының соңында «A» әрпімен анықталатын «А Class A» қорлары болады.
- Артқы аяғында Load s: Сондай-ақ, шартты кейінге қалдырылған сату төлемдері деп аталады, қорлар қорды сатқан кезде ғана жүктеледі. Бұл ақылар 5% немесе одан да көп болуы мүмкін, бірақ жүктеме пайызы әдетте бірнеше жылдар ішінде жүктеменің мөлшері нөлге жеткенше төмендейді. Бұрынғы жүктемелермен өзара қорлар әдетте қордың атауының соңында «B» әрпімен анықталатын В сынып B қорлары болады.
- Дәрежелі жүктеме: Бұл жүктемелер сатып алу кезінде де, сондай-ақ өзара қорды сату кезінде де есептелмейді. Оның орнына, инвестордың өзара қор компаниясына төлейтін 1,00% сияқты тұрақты «деңгей» пайызы бар. Алдыңғы жүктемелер мен жүкқұжаттар сияқты, деңгейдегі жүктемелер инвестордың қалтасынан тікелей төленетін ақы болып табылмайды және инвесторға «төленбейді». Оның орнына, деңгейі жоғары жүктемелермен бірге, салым инвестордың таза кірісін төмендетеді. Мысалы, егер жүктеме қорының жүктеме қоры 1.00% мөлшерінде 10% ақы төленбесе, онда инвестор 9% таза кіріс алады. Деңгейлі жүктемелері бар өзара қорлар, әдетте қордың атауының соңында «C» әрпімен анықталатын С Class C қорлары болады .
Егер сіз жүк қорын пайдаланатын болсаңыз, ұзақ мерзімді инвестор үшін ең арзан, он жыл немесе одан көп мерзімге үміттенетін болсаңыз, алдыңғы жүк қорлары немесе А акциялары болады. Ұзақ мерзімді инвесторлар үшін ең қымбат, бірақ қысқа мерзімді холдинг кезеңдері үшін ең жақсы болып табылады, C үлесі класы.
Сондай-ақ, кейінгі комиссиялар деп аталады немесе кейде «жасырын төлемдер» деп аталады, кейбір инвестициялық пайлар бойынша маркетинг, бөлу және қызмет көрсету үшін төленетін ақы төленеді, брокерге төленеді және 1,00% B және C класындағы үлесті өзара қорлар, әдетте, ең көбі 1,00% 12b-1 комиссиясын төлейді, ал A-акциялар және жүктемелік төлемдер, әдетте, 12b-1 ақы алынбайды.
Егер сіз брокерді немесе кеңесшіні пайдаланбасаңыз, онда сіз жүктеме қорын пайдаланбаңыз !
Өзара қордың мәміле ақысы
Мәміле бойынша ақылар - бұл акцияларды, пай қорларын немесе биржалық сауда қорларын (ЕТҚ) акцияларды сатып алу немесе сату кезінде инвесторға түсетін саудаға арналған шығыстар. Бұл төлемдер Скотрэйд немесе Чарльз Шваб секілді кейбір дисконттық брокерлерде 7 доллардан төмен болуы мүмкін, бірақ олар инвестицияларға және / немесе брокерге байланысты әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.
Бұл төлемдер біржолғы төлемдер болып табылады, бірақ олар инвестор акцияларды сатып алған сайын пайда болады. Көптеген инвесторлар өз акцияларын, пай қорларын немесе ЕФО акцияларын мерзімді негізде ай сайын сатып алады.
Бірақ егер әрбір транзакция үшін комиссия алынса, шығындар уақыт өте келе қосылады. Мысалы, саудаға $ 10 транзакция үшін ай сайынғы сатып алу үшін жылына $ 120 дейін қосады. Егер инвестор айына $ 100 акцияны сатып алса, $ 10 транзакцияға кететін шығын инвестицияны 90 долларға дейін төмендетеді, яғни бұл 10% шығыстар. Нарықтық ауытқулардың салдарынан құнсызданудың 10% -нан айырмашылығы жоқ.
Тұтастай алғанда, саудаға жұмсалатын шығындар және басқа шығыстар жалпы нәтижеге сүйенеді. Сондықтан, көптеген инвесторлар үшін Vanguard, Fidelity немесе T-Rowe Price секілді жүк тасымалдайтын өзара қордың отбасылары үшін арзан инвестицияларға ақылмен таңдау керек. Қордың отбасыларына тікелей инвестициялау арқылы транзакциялық төлемдер жиі бас тартылады.
Сатып алу алдында « транзакцияға арналған ақы жоқ » қаражатын іздеңіз (немесе NTF). Егер белгілі бір қорды ұнатсаңыз, бірақ брокер немесе қор компания акцияларды сатып алу үшін комиссиялық сыйақы төлесе, бұл стратегия сіздің жинақ мақсаттарыңыз бен инвестициялық мақсаттарыңыз үшін маңызы бар болса, азырақ жиілікте сатып алуға тырысыңыз.
Өзара қордың шығыс коэффициенттері
Шығыстардың коэффициенті - барлық басқарушылық шығыстарды және 12b-1 төлемін қоса алғанда, қорды басқару және басқару үшін өзара қор компаниясына төленетін төлемдердің мөлшерін білдіретін пайыздар. Өзара пай қорларымен байланысты басқа да көптеген шығыстар мен шығыстар сияқты шығыстардың коэффициенті инвестордың тікелей төлейтін ақысы болып табылмайды. Оның орнына, шығыстар өзара қор активтерінен алынады. Инвестор таза табысты алады. Мысалы, егер шығыстардың 1,00% коэффициенті бар шығыстардың алдында жылдық 10,00% жалпы қайтарымды болса, онда инвестор шығыстардан кейін 9,00% мөлшеріндегі таза кіріс алады.
Әлемде таңдау үшін орташа шығын коэффициенттері көп жақсы өзара қорлар бар. Сондықтан қымбат емес және жоғары сапалы бола аласыз ба, қымбат емес! Мұнда қор санатына негізделген күтілетін орташа шығыс коэффициенттерінің бөлінуі және салыстырылуы:
- Үлкен Капитал қорлары: 1.25%
- Капиталды қордың қорлары: 1.35%
- Шағын кэш қорының қорлары: 1.40%
- Шетелдік қордың қаражаты: 1.50%
- S & P 500 Индекс қорлары: 0,15%
- Облигациялық қарыздар: 0,90%
Ешқашан шығын коэффициенттерімен бірге өзара қорды сатып алмаңыз! Шығыстардың коэффициенті активті басқарылатын қорлар үшін әдетте жоғары болып табылады, себебі белсенді («нарықты ұру») стратегияны қолдау үшін қажетті зерттеулер мен талдау. Бірақ, ирониялық жағынан, белсенді басқарылатын қорлардың көп бөлігі ұзақ уақыт бойы, әсіресе 10 жылдан 15 жылға дейін және одан кейінгі кезеңде, эталондық көрсеткіштерден асып кетпейді.
Осы себепті уақыт өте келе төмен шығындар мен көрсеткіштерді сәйкестендіретін қайтарымдылықтар үшін жүктеме қорлары мен индекстік қорларды іздеңіз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.