8 Өзара қорларға инвестициялау бойынша кеңестер: Бастаушыларға арналған негіздер
Қаржылық жоспарлау үдерісінен бастап, іріктеу, портфельді құру, салық салу және тағы басқалар үшін өзара қорлармен табысқа инвестиция салу бойынша ең жақсы 16 кеңес бар.
Өзара қорларға инвестициялау № 1 кеңес: Инвестицияларды қалай бастау керек
Инвестициялау бірінші өзара қорды сатып алудан басталады (немесе келесі сатып алудан бұрын). Егер сіз өзара қорларға инвестиция сала бастасаңыз, сіз теңгерімді қордан бастай аласыз . Сіз сондай-ақ сұрақ қойғыңыз келіп: Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды қаншалықты орындағыңыз келеді? Сіз зейнеткерлікке шығуды сақтау сияқты нақты мақсаттарыңыз бар ма, немесе сіздің қаржылық қауіпсіздікті нығайтудың жалпы мақсаты үшін байлық жинақтау сияқты жалпыға ортақ мақсаттар бар ма? Уақытша көкжиегіңіз қандай? Бір жыл? Бес жыл? 10 жыл?
Өзара қорларға инвестициялау 2-кеңес: Тәуекеліңізді толеранттылықпен таны
Қаражатты таңдаудан бұрын сіз қаншалықты тәуекелге ұшырататыныңыз туралы жақсы түсінікке ие болуыңыз керек. Сіздің тәуекелге төзімділік - бұл қаншалықты ауытқудың (aka-ның ауытқуы және жоғалуы) немесе сіз басқаруға болатын нарықтық тәуекелдің шарасы. Мысалы, егер сіз $ 10,000 есептік мәніңіз бір жылдық кезеңде 10% (9,000 долларға) төмендегенде өте алаңдасаңыз, тәуекелге төзімділік салыстырмалы түрде аз - сіз жоғары тәуекелді инвестицияларға төзе алмайсыз.
Өзара қорларға инвестициялау №3 кеңес: Сіздің активтерді бөлуді анықтаңыз
Тəуекелге төзімділік деңгейін анықтағаннан кейін, сіз активтерді бөлуді - инвестициялық портфельді қамтитын акциялар, облигациялар жəне ақшалай қаражаттардың қоспасы болып табылатындығын анықтауға болады. Активтерді дұрыс орналастыру сіздің агрессивті (жоғары тәуекелге төзімділік), орташа (орташа тәуекелге төзімділік) немесе консервативті (төмен тәуекелге төзімділік) деп сипаттауға болатын тәуекелге төзімділіктің деңгейін көрсетеді.
Өзара қорларға инвестициялау №4 кеңестер: Өзара қорлардың негізгі түрлері мен санаттарын қарап шығыңыз
Өзара қорлар активтер классы бойынша (акциялар, облигациялар және ақшалар) категорияларға бөлінеді, одан әрі стиль, мақсат немесе стратегия бойынша санаттарға бөлінеді. Инвестициялық қорлардың қалай жіктелетінін білу инвесторға активтерді бөлуге және әртараптандыруға арналған ең жақсы қорларды таңдауға үйренуге көмектеседі. Мысалға, акциялардың өзара қорлары, облигациялардың өзара қорлары және ақша нарығының өзара қорлары бар. Қордың және облигациялардың қорлары бастапқы қордың түрлері ретінде қордың инвестициялық стилін сипаттайтын ондаған шағын санаттарға ие.
Пайдалы қорларға инвестициялау 5-кеңес: Үздік қорларды қалай таңдауға болатынын біліңіз
Мыңдаған өзара қорлардан және әр түрлі қор отбасыларын ұсынатын жүздеген әр түрлі қорлардың арқасында, инвестор артық жүктелуден зардап шегеді және мүмкінсіз қателіктер жіберуі мүмкін. Әрине, өзара қордың инвесторлары үшін ең жақсы таңдау болып табылады.
Енді активтерді бөлуді білетін болсаңыз, сіз үшін және инвестициялық мақсаттарыңыз үшін ең жақсы қорларды таңдауға кірісуіңіз керек. Егер сізде өзара қорлардың кең таңдауы бар болса, сіз қордың қоршаушысын пайдаланып бастайсыз немесе өнімділікті салыстырмалы деңгейге салыстыруыңыз мүмкін. Сондай-ақ, қорлар мен шығыстар ( шығыс коэффициентін қараңыз), сондай-ақ менеджердің қызмет етуі сияқты өзара қорлардың маңызды қасиеттерін қарастырғыңыз келеді.
Ең бастысы, тәуекелдерге төзімділік пен инвестициялау мақсаттарына сәйкес келетін қорларды таңдаудың әртүрлі түрін таңдауды ұмытпаңыз.
Өзара қорды зерттеу жақсы онлайн-зерттеу құралымен жеңілдетілуі мүмкін. Егер сіз жаңадан бастасаңыз немесе өзіңіздің жақсы қорларыңызды сатып алуды жоспарлап отырсаңыз, бар қорды қарап шығыңыз, әртүрлі қорларды салыстырыңыз және экранға шығарыңыз немесе сіз жаңа нәрсені үйренуге тырыссаңыз, осы қордың зерттеу сайттары үздік болып табылады.
Өзара қордың бұрынғы өнімділігі болашақ нәтижелердің кепілі бола алмайды, ал егер сіз өнімділікті қалай талдауға болатындығын білсеңіз - не іздейтінін білсеңіз және не болдырмасаңыз - жақсы инвестициялық шешімдер қабылдай аласыз.
Егер S & P 500 Index қорларының ең төменгі шығыс коэффициенттеріне ие болса, сіз дұрыс деп ойлайсыз. Дегенмен, төмен шығындардан басқа индекстеу үшін ғылым мен өнердің нағыз балансы бар, ол тек жақсы индекстік қорлар ұсына алатын бірнеше өзара қор компанияларына айналады.
Өзара қорларға инвестициялау # 6 кеңесі: Өзара қорларыңыздың портфоларын құрыңыз
Инвестициялық қорлардың портфелін құру үй құрылысына ұқсас: Стратегиялар, жобалар, құралдар және құрылыс материалдарының әр түрлі түрлері бар; бірақ әр құрылымда кейбір негізгі ерекшеліктері бар. Инвестициялық қорлардың ең жақсы портфолиосын құру үшін сіз данагөй кеңесінен тысқары шығуға тиіссіз: «Барлық жұмыртқаны бір себетке қоймаңыз: уақытты сынауға қабілетті құрылымдарға мықты дизайн, күшті іргетас және қарапайым тіркесім қажет Сіздің қажеттіліктеріңізге жақсы жұмыс істейтін қорлар .
Өзара қорларға инвестициялау # 7 кеңес: өзара қордың салық салу негіздерін біліңіз
Өзара пай қорларына салықты қалай азайтады? Салық салынатын шоттар үшін қандай қаражат жақсы? Неге сіз 1099 алды? Өзара қордың салық салуын түсіну, ақылды инвестор болу арқылы сіздің жалпы кірістеріңізді жақсартуға көмектеседі. Олар: «Өмірде ештеңе жоқ, бірақ өлім мен салықтар», - дейді. Дегенмен, өзара инвестицияларды инвестициялауға қатысты салықтар барынша азайтылуы немесе тіпті алданбауы мүмкін. Сондықтан, өзара қордың салық салу негіздерін білу арқылы сіз жалпы инвестициялық портфельдің кірістілігін ұлғайтуға мүмкіндік аласыз.
8-Кеңес: Dave Ramsey қателігінен аулақ болыңыз
Дэйв Рэмзи - жақсы ойыншы және шынымен жақсы адам сияқты көрінеді. Алайда, өзара қорларға қатысты оның инвестициялық философиясы қауіпті болып келеді. Өзара қордың инвесторлары өзінің әңгімелесу радио-шоуларынан жақсы кеңестер ала алады, бірақ олар ойын-сауық пен үнді инвестициялық тәжірибелердің арасындағы айырмашылықты түсіну керек.
Бұл мақаланы Дэйв Рэмсидің өзара қорлармен дұрыс еместігіне көз жеткізіңіз.
Инвесторлар өзара қорлар туралы бірнеше кеңестермен қаруланып, өздерінің портфолиосын құрастыра алады. Бірақ, өзара қордың зерттеулері, талдауы және портфельді басқару әркім үшін емес екенін есте сақтаңыз. Егер сіз мұны істегенді ұнатпасаңыз, оған жақсы болмайсыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.