Салықты азайту және максималды қайтару
Көптеген инвесторлар инвестициялық шоттардың екі негізгі түріне ие: 1) Жеке немесе бірлескен болуы мүмкін тұрақты брокерлік шот; 2) IRA немесе 401 (k) сияқты салықтық кейінге қалдырылған есеп.
Сол инвесторлардың көпшілігі осы шоттарда қандай инвестиция түрлерінің жақсы болуы керектігі туралы ешқашан ойламаған.
Өзара қорлар бойынша салық салуды түсіну жерді анықтауға көмектеседі
Брокерлік шотқа салынған инвестицияларға капиталдың өсімі мен пайыздық кіріс (дивидендтер) бойынша салық салынатындығын есте сақтаңыз. Мысалы, егер сіз өзара қорды бағамен ( NAV ) сатқан болсаңыз, оны сатып алған бағаға қарағанда жоғары болса, сізде салық төлеуге болатын негізгі капитал болады. Сондай-ақ, брокерлік шотқа салынған инвестициялардан алынатын кез келген пайыздық кіріс (дивиденд) жұмыс берушінің төлемін алған кездегідей, қарапайым табыс ретінде салық салынуы мүмкін.
Салық салуды кейінге қалдырылған шоттарда салық салу брокерлік шоттарға қарағанда айтарлықтай ерекшеленеді. IRA немесе 401 (k) сияқты салықтық кейінге қалдырылған есепте өзара пайданы сату капиталға салынатын табыс салығын өндірмейді. Шын мәнінде, сатылым қаражаты ешқандай салықты тудырмайды (бірақ өзара пайданың басқа да алымдары қолданылуы мүмкін).
Сондай-ақ, дивидендтерден алынатын табыс ААА-да салық салынбайды немесе зейнеткерлікке шығу сияқты кейінге қалдырылғанға дейін 401 (k) с.
Шоттардың түрлері мен түрлері
Сіздің инвесторыңыз бен салық есебі ақыл-ойы логикалық байланыс жасау үшін біріктірілді деп үміттенеміз: Салықтарды азайтатын қорлар брокерлік шоттарда және салықтарды жасай алатын өзара қорларда салықтық кейінге қалдырылған шоттарда жүргізілуі тиіс.
Мысалы, брокерлік есепке алу кезінде, сіз муниципалды облигациялардың қорлары немесе белгілі бір биржалық сауда қорлары (ETF) , индекстік қорлар немесе өсімдік қорлар сияқты дивидендтік кірістерді аз немесе жоқ генерациялайтын қаражаттар сияқты салық тиімді құралдарды пайдалануды қарастыруға болады.
Сондай-ақ, өзара қорлар өз мақсаттарын проспектісінде белгілегенін немесе оны Морнингстар арқылы немесе нақты қордың веб-сайтынан тікелей таба аласыз. Егер қордың мақсаты «кіріс» немесе «құндылық» болса, онда өзара қордың холдингтері әдетте кіріс (дивидендтер) шығаратын қорлар болып табылады және егер сіздің брокерлік шотыңызда қор сақталған болса, сізде салық есебіне ие боласыз. Керісінше, өсу бойынша өзара қор әдетте өсу мақсаттарына ие қорларды ұстайды, бұл дегеніміз, компаниялар инвесторларға дивиденд төлеуден гөрі компанияға қайта инвестициялау үшін пайдасын пайдаланады.
Өзара қорлардың ең үлкен үш тұзағының бірін болдырмаңыз
Қазір салықтарды төмендете отырып, сіз өзіңіздің жинақталған жинақ ақшаңызды және өзара қордың пайдасын сақтау жолында ойлауыңыз керек. Өзара пай қорларында салықтар төмен деңгейде ұстау үшін, активтердің орналасқан жері туралы ақылға қонымды болыңыз - өзіңіздің инвестициялық қорларыңыз болған жер (шот түрі) салық үшін үлкен айырмашылықты тудыруы мүмкін, бұл инвесторларға арналған өнімділіктің ең үлкен ағындарының бірі.
Тағы бір рет, IRA және 401 (k) s сияқты салықтық кейінге қалдырылған есепте кіріс әкелетін қорларды (көпшілік облигациялық қорлар, көпшілігі қор активтерін кіріс мақсатымен) ұстаңыз. Жеке және бірлескен брокерлік шоттар сияқты салықтар салынатын қаражатты (салыстық құнның коэффициентін қараңыз) салық салынатын шотқа сақтаңыз. Сондай-ақ брокерлік шоттардағы капиталдың өсуіне назар аударыңыз. Егер Сіз жиі сауда-саттықты болжай алсаңыз (сатып алу, сату, жылына бірнеше рет алмасаңыз), ААА-да немесе 401 (k) -да салық салынатын салықтар пайда болмаса, мұны көп жасауға тырысыңыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.