Ипотека өте қымбат ба?
Сіз жаңа үй сатып алдыңыз, барлығы жақсы. Сіз үйде орналасып, декорация жасайсыз және үй иелерінің артықшылықтарымен рахаттанасыз. Бірде сіздің табысыңыз күтпеген жерден өзгереді. Кенеттен сіз өзіңіздің шығындарыңызды өтеу үшін төтенше жағдайлар үшін ақшаңызды немесе тіпті ақшаңызды төлеуге қосымша ақшасыз ақша таба аласыз және болашақ үшін үнемдеуге тура келеді, өйткені сіздің үй төлеміңіз тым үлкен. Сіз кедей үйдесізсіз.
Сарапшылардың пікірінше, сіздің үй ақшаңыздың төленуіне шамамен 25% төлеуге тура келеді, ал басқалары 30% -ға дейін жетеді, егер сізде басқа қарыз жоқ болса және қарызға шығуды жоспарламаса.
Егер жағдайыңыз күтпеген жерден өзгеріп кетсе және сіз өзіңіздің төлемдеріңіз үшін күрес жүргізе бастасаңыз, үйдің кедейлеріне қол жеткізе аласыз . Мысалы, сіз және сіздің жұбайыңыздың балалары бар, ал сіздердің біреуіңіз күндізгі бөлімде тұруға шешім қабылдайды. Немесе сіз жұмысыңызды жоғалтасыз немесе күтпеген аурумен күресуіңіз мүмкін. Міне, егер сіз кедей үй тапса, не істеу керек.
01 Сіз кедей тұруға не себеп болды?
Біріншіден, сіз үйдің кедей болуына не себеп болғанын тексеріңіз. Мысалы, сіз өзіңіздің үйіңізді сатып алған кезде үлкен жалақы алуыңыз мүмкін, бірақ ол өзгерді. Немесе сіз қосарланған отбасынан бір отбасыңыздың отбасыларына кетіп қалған боларсыз. Немесе сіздің үй ақшаңыздың басынан бастап тым үлкен болды және сіздің басқа да айлық шығындарыңыздың қаншалықты көп болатынын толығымен қарастырмаған боларсыз.
Егер сізде қаржылық көріністе ауысып отырсаңыз немесе күндізгі күтім шығындары, медициналық төлемдер немесе басқа да айлық шығындар сияқты шығындар қосылса, сіз тіпті үйіңіздің төлеміне наразылық білдіре бастасаңыз да, сіз тіпті үйге ие болмағыңыз келуі мүмкін.
02 Бұл жағдай уақытша ма?
Жағдайға қарап, уақытша немесе тұрақты болып табылатынын анықтаңыз. Егер сіз бұл жағдайдың екі-үш жылға созылатындығын білсеңіз, сіз оны алып тастай аласыз, бірақ қажетсіз жұмсамауға міндеттісіз. Бұл ешқандай демалыстар немесе өзге де сәнділік дегенді білдірмейді.
Егер сіз өзіңіздің жағдайыңыз үш жылдан көп уақытқа созылатындығын анықтасаңыз, жағдайды өзгерту туралы нұсқауды қарастырыңыз.
03 Қысқа мерзімді құрбандықтар жасауға дайынсыз ба?
Үйіңізді жақсы көретін болсаңыз, онда ол жерде қалу және сатпау үшін құрбандықтарға баруға дайын екендігіңді шеше аласыз. Бұл сізге қосымша жұмысқа орналасуға, бос жұмыс орындарын алуға, жұмыс орындарын өзгертуге немесе мансапты өзгертуге, тіпті Airbnb сияқты жалдау қызметтері арқылы қосымша бөлмені жалға беруді білдіреді.
Бұл қысқа мерзімді құрбандықтар сізге басқа қарыздарыңызды төлеуге және сіздің үй төлеміңізді басқаруға болатындай сіздің авариялық қорыңызды құруға мүмкіндік береді.
04 Үйді сатуы керек пе?
Сізге қиындықтар тудыратын немесе көбірек қолайлы маңайдағы ауданға көшуге тырысқан үйді сатуға шешім қабылдау қиын болуы мүмкін. Дегенмен, мұны істеу сіз үшін ең маңызды нәрселерді жеңілдететін опцияларды аша алады.
Егер сіз үйді сатуға және одан қолжетімді немесе тіпті уақытша жалға беру керек деп шешсеңіз, жақсы риэлторға хабарласып, үйіңізді тез арада нарыққа шығарыңыз. Сіз нарыққа байланысты бірнеше ай немесе тіпті бір жылға сата алмауыңыз мүмкін, себебі сатуға дайынсыз болғанша күте тұрғыңыз келмейді. Сондай-ақ, сіз тез сатуға үміттенсеңіз , үйді сатудан көп ақша ала алмайсыз.
05 Сіз жылжымайтын мүлікті сатып алудың алдында тұрсыз ба?
Үй жағдайында кедей болған кезде, сіз төлемге кешікпеу немесе нашар тұруды қаламайсыз, сондықтан өндіріп алуға қарсы тұрсыз, сондықтан бұған дейін әрекет етіңіз.
Сонымен қатар, егер Сіз ипотекадағы су астында болсаңыз, онда бұл шешімді қабылдау қиын болуы мүмкін. Егер сіз өз үйіңізді ипотекаға қарыздарыңызбен сата алмасаңыз, қысқа сатылым туралы банкпен сөйлесіңіз . Бұл банк ипотекаға қарыздарыңыздан аз соманы үйге қабылдауға келіседі дегенді білдіреді. Бірақ, әрбір үйде қысқа сатылым жоқ екенін ескеріңіз, сондықтан осы опцияны орындаудан бұрын біліктілігіңізді тексеріңіз.
06 Бағалы ауданға көшуді қарастырайық
Елдің көптеген облыстарында тұрғын үй бағасы астрономиялық болуы мүмкін; үйге өте қиын болуы мүмкін. Басқа жерлерде өте қолайлы үйлер болуы мүмкін.
Өзіңіз қалаған нәрселерге қол жеткізе алу үшін басқа жерде аз төленетін жұмысты қабылдағаныңыз жақсы. Тұрғылықты өмір салтыңызды , үйге ие болсын, жиі саяхаттап немесе дискрециялық шығындарға арналған үлкен қаражатқа ие болсын, содан кейін мұны мүмкін ететін шешімдерді қарастырайық.
Мәселен, қымбат тұратын үй жол жүруді қиындата алады, ал кішігірім үй оны жеңілдетеді. Егер сіз отбасыңызбен көбірек уақыт өткізгіңіз келсе және аз уақыт жұмсаңыз, арзан аймақта тұруды таңдасаңыз, сол мақсаттарға жетуді жеңілдетіңіз.
07 Бұл қайтадан пайда болуына жол бермеңіз
Басқа үйді сатып алмас бұрын, үйді іздегенге дейін бюджетті белгілеп, үйден қаншалықты жақсы көретін болсаңыз да, одан бас тартуға тырысыңыз. Басқа кеңестер: Төлемдеріңізді қабылдауға арналған үй ақшаңыздың 25% -н ұстаңыз және ең жоғарғы жалақыыңызды қазіргі жалақыңыздың 2,5 есе мөлшерінде орнатыңыз. Банк сізге қарыз беруге дайын емес. Сондай-ақ, жалақының өсуін жоспарламаңыз. Төлеміңізді ұлғайтуды болдырмау үшін дұрыс пайыздық мөлшерлемені таңдағаныңызға көз жеткізіңіз.