2011 жылдан бері американдық американдық доллар 1,015 доллар төлеген сәттен бастап біраз уақыт өтті. 2015 жылы ең соңғы жаңартылған сауалнама салықтарды және сақтандыруды толық айлық төлем бөлігі ретінде қамтиды. Негізгі қарызды өтеу үшін орташа айлық несие сомасы айына 853 долларды құрады.
Орташа өкілдік дегеніміз не?
АҚШ-тағы санақ бюросы медиа төлем туралы есеп береді, бұл орташа көрсеткіш емес.
Орташа мәндер өте жоғары немесе төмен құндылықтармен қисайып кетуі мүмкін, бірақ орта медиа үй иелерінің кең ауқымы үшін қай жерде жақсы көрініс береді.
Ұлттық орташа көрсеткіштер: Басқа дерек көздерінен алынған орташа деректерге қарағанда, 2017 Ұлттық Үйде сатып алушылар мен сатушылардың ұлттық профилі 235 000 АҚШ долларына ұлттық сатып алу бағасын және сатып алу бағасының 10 пайызын алдын-ала төлеуді көрсетеді. Осы ақпаратпен сіз $ 211,500 несие мөлшерін есептей аласыз. Ағымдағы ипотекалық несиелер бойынша ставкаларды қолдану, келесі орташа айлық ипотекалық төлемдерді бағалауға болады:
30-жылдық несие бойынша 4,10% мөлшерінде айына $ 1,022
15 жылдық несие бойынша 3,43% деңгейінде айына $ 1505
Алғаш рет үй сатып алушылар: ұлттық орталықтарға барлық меншік иелері кіреді, соның ішінде акционерлік капитал құрып, төлем деңгейін көтеріп, жоғары несие ұпайларын белгіледі . Бұл адамдар үлкен несие алуға және оларды мақұлдауға көбірек ұқсайды.
Алғаш рет үй сатып алушылар әдетте қолда бар ресурстардың аздығына ие және арзан үй сатып алады. Риэлторлар Ұлттық Ассоциациясының мәліметі бойынша, алғашқы таймер 182,500 АҚШ долларына бағаланған үйлерді сатып алды және 5 пайызға дейінгі төлемдерді жасады. Бұл ақпараттың орташа мөлшерін ескере отырып:
Айына $ 838 30 жылдық несие бойынша 4,10 пайыз
Айына 1233 АҚШ доллары мөлшеріндегі 15 жылдық несие бойынша 3,43 пайыз
Дегенмен, бірінші кезекте үй сатып алушылардың шамамен біреуі 20 пайыздан артық төлем жасады. Бұл үлкен төлемдер ай сайынғы ипотекалық төлемдерді айтарлықтай төмендетуге көмектеседі. 20 пайызға дейінгі төлемді есептей отырып, сандар өзгереді:
30-жылдық несие бойынша 4,10 пайызға айына $ 708
15 жылдық несие бойынша 3,43 пайызға айына $ 1,042 болды
Алдын ала ақы төленетін сатып алушыларға арналған ақшалай қаражат ағыны 30 жылдық несиелер бойынша айына 130 долларға және 15 жылдық несиелер бойынша айына 191 долларға жақсартады.
Тұрғын үй нарығы: Жоғарыда көрсетілген сандар ұлттық үйдегі үй бағаларына қарайды. Сіздің ай сайынғы ипотекалық төлеміңіз сіз сатып алатын нарық ерекшелігіне байланысты болады. Әсіресе жағалаудағы және қалалық үйлерде қымбатырақ, ал Америкада үйлер арзанырақ. Төлеміңізді ұлттық орташа ипотекалық төлемге салыстыру пайдалы ақпарат бермеуі мүмкін.
Мысалы, Циллоу Калифорниядағы Сан-Диегодағы үйдің орташа бағасы 586 000 АҚШ долларын құрайды, бұл ұлттық медиадан әлдеқайда көп. 20 пайызға дейінгі төлеммен бірге, 30 жылдық несие бойынша 4,1 пайыздық айлық төлем 2,265 АҚШ долларын құрайды.
Сонымен қатар, Омахада, Небраскада үйдің орташа бағасы 156 600 АҚШ долларын құрайды.
20 пайызға дейінгі төлеммен Омаха тұрғындары 30 жылдық несие бойынша 605 АҚШ долларын төлейді.
Ипотекалық төлем компоненттері
Ай сайынғы ипотекалық төлем негізінен үш факторға негізделген:
Несие сомасы
Сіздің қарызыңыз бойынша пайыздық мөлшерлеме
Несиені жоспарланған төлемді пайдаланып төлегенге дейінгі мерзім немесе жыл саны
Бұл ақпаратпен, несие бойынша негізгі соманы және пайызды төлеуге қажетті ай сайынғы төлемді есептеу оңай. Бірақ үй иелері несие бойынша тікелей байланысты емес қосымша айлық шығындарды төлеуі мүмкін. Мысалы, төмендегі шығындар көбінесе орташа ипотекалық төлемдер бойынша есептеулерге қосылады:
Мүлік салығы
Үй иелерін сақтандыру
Жеке меншік ипотекалық сақтандыру (PMI)
Кредиттік мәселелер
Несие бойынша жоғары балл алған қарыз алушылар ең жақсы пайыздық мөлшерлемелерді алады, ал пайыздық мөлшерлеме ай сайынғы ипотекалық төлемді есептеудегі негізгі факторлардың бірі болып табылады, ол төлемді жоғары деңгейге жеткізеді.
Жоғарыда келтірілген тарифтерге ұқсас ең жақсы тарифтер, әдетте, FICO 760-нан жоғары қарыз алушылар үшін қол жетімді болады. Нашар несие алған қарыз алушылар, әдетте 620 немесе 650-ден төмен балл ретінде анықталған, стандартты үй заемына және төменгі деңгейге пайыздық мөлшерлемелер.
Нашар кредиттік тарихы бар адамдарға және несиені пайдаланбай өмір сүрген адамдарға әлі де қарыз алуға болады. Несие берушілерді іздеңіз, олар қолмен андеррайтингпен айналысады және сіздің несие қабілеттілігін бағалау үшін сіздің «баламалы» қаржылық тарихыңызды қарастырады.
Ай сайынғы төлемнен көбірек
Егер үйде қанша жұмсауға тура келетінін анықтауға тырыссаңыз, несиені төлегеннен гөрі үй сатып алу үшін көп нәрсе бар екенін есте сақтаңыз.
Салық және сақтандыру ай сайын сіздің төлеміңізге автоматты түрде қосылады. Сіздің кредиторыңыз сізден қаражат жинап, ақшаңызды сақтап қояды және сіздің атыңыздан қажетті шығындарды төлейді.
Үй иелерінің бірлестігі (ХАА) ақы ай сайын айтарлықтай айтарлықтай шығындар болуы мүмкін. Бұл шығыстар сіздің қауымдастығыңызда немесе ғимаратта әртүрлі қызметтерді қамтиды және сол төлемдерді өткізіп жіберу сіздің мүлігіңізге кепілдік береді және ықтимал тіпті foreclosure .
Үйге арналған басқа да шығындар таңқаларлық жоғары болуы мүмкін. Сіз бұл шығындарды ай сайын төлей алмайсыз, бірақ кейбіреулер бұл шығындарға ай сайынғы жинақ ақшасын бюджетке жұмсайды. Сізге мүлікті сақтау, құрылғыларды мезгіл-мезгіл ауыстыру және т.б. қажет.
Кейбір адамдарға қызмет көрсету үшін жылына меншік құнының бір пайызы бюджет ұсынады, бірақ ол әсіресе ескі қасиеттерге қарағанда жоғары болуы оңай. Егер сізге жиһазды сатып алу немесе жаңару қажет болса, қосымша шығындарға тап болады.