Қарыз шарттарын түсіндіру
- Қарыз қанша уақытқа созылады, егер сіз тек ай сайын талап етілетін ең аз төлемдерді жасасаңыз.
- Сіз келісетін несие ерекшеліктері кейде шарттар мен шарттар деп аталады.
Несие мерзімі сияқты уақыт
Бірінші мысал уақыт туралы: несие қанша уақытқа созылады (ол толық төленгенге дейін тұрақты төлемдермен)?
Ол бүкіл мерзімге созылуы мүмкін. Кредиттер қысқа мерзімді несиелер немесе ұзақ мерзімді несиелер болуы мүмкін.
Несие мерзімі анықталуы мүмкін. Мысалы, 30 жылдық мерзімдік кепілге салынған ипотека мерзімі 30 жылды құрайды. Автокредиттердің көбі 5 немесе 6 жылдық мерзімге ие болады, бірақ басқа опциялар бар (автокредиттер жиі айлар бойынша, мысалы 60 айлық несиелер сияқты). Дегенмен, несие беруші және қарыз алушы келісуге дайын болған кез-келген уақытқа созылуы мүмкін.
Несие мерзімі аяқталғанға дейін, несиені төлеу немесе қайта қаржыландыру қажет . Сіз несие алған кезде (5 жылдық автокредит сияқты) Сіз жиі ай сайынғы төлемге ие боласыз. Бұл төлем несие мерзімінің ішінде толығымен несие төлеу үшін есептеледі. 5-ші жылдың соңында сіздің соңғы төлеміңіз сізден несиені толығымен қамтиды. Қарызды өтеу процесі амортизация деп аталады.
Неліктен маңызды: Несиенің мерзімі өте маңызды: ол сіздің айлық төлеміңізге және жалпы пайыздық шығындарыңызға әсер етеді .
Неғұрлым ұзын термин сіз ай сайын аз төлейсіз дегенді білдіреді, сондықтан ең ұзын мерзімді несиелер алуға ынта бар (мысалы, 60 айлық қарыздың орнына 72 айлық несие алуға болады). Алайда, ұзақ мерзімді де бұл қарыздың қызмет ету мерзімі бойынша пайыздық төлемдерде көп төлей аласыз. Басқаша айтқанда, сіз сатып алғандарыңыз үшін көп төлейтін боласыз (баға тегі өзгермейді, бірақ төлеген сомаңыз).
Кредиттік кезеңдер: Кредиттік кезеңдер уақытпен байланысты, бірақ олар сіздің терминіңізбен бірдей емес. Тілдің қалай қолданылатындығына қарай, айлық төлемдер немесе пайыздық төлемдерді есептеу арасындағы ең қысқа уақыт кезеңі болуы мүмкін. Көптеген жағдайларда бұл бір ай. Мысалы, жылдық 12% ставка бойынша қарызға ие бола аласыз, бірақ мерзімді (немесе айлық) мөлшерлеме 1% құрайды.
Кредиттік кезеңнің мерзімі сондай-ақ сіздің қарыздарыңыз бар кездерге сілтеме жасай алады. Студенттердің несиелері үшін несиелік кезең Күзгі немесе Көктемгі семестр болуы мүмкін.
Қарыз шарттары
Несие шарттары сіздің несие шартында сипатталған несие сипаттамалары болуы мүмкін. Ақшаны қарызға алған кезде сіз және сіздің несие беруші белгілі бір нәрселермен келісесіз - несие бойынша «шарттар». Олар ақша сомасын қамтамасыз етеді, келісілген кестеге сәйкес төлеуге болады, ал егер сізде бірдеңе дұрыс болмаса, әрқайсыңыздың несие келісімінде көрсетілген құқықтар мен жауапкершіліктер бар.
Төменде келтірілген кейбір жалпы терминдер төменде келтірілген.
Пайыздық мөлшерлеме: әр кезеңдегі несие балансына қанша пайыз төленеді. Несие неғұрлым жоғары болса, соғұрлым несие қымбат болады. Сондай-ақ, сіздің несиеіңізде белгіленген пайыздық мөлшерлемесі бар ма , әлде болашақта өзгере алатын өзгермелі мөлшердің бар-жоғын білу маңызды.
Тарифтер жиі пайыздық мөлшерлеме (APR) бойынша жиі айтылады, бұл қосымша шығындардың пайыздық шығындармен қатар болуы мүмкін.
Ай сайынғы төлем: Сіздің ай сайынғы төлеміңіз көбінесе қарызыңыз бен пайыздық мөлшерлемемен есептеледі. Алайда, қажетті төлемді есептеудің әртүрлі тәсілдері бар (мысалы, несиелік карталар көбінесе баланстың шағын пайызына негізделген). Ай сайын қанша ақша төлейтінін білсеңіз және бұл сома өзгеретін болса. Төлем сіздің бюджетіңізге сәйкес келетініне сенімді болуыңыз керек.
Алдын ала төленетін айыппұлдар: Сіздің пайыздық шығындарыңызды қысқарту жиі жақсы идея. Егер сіз қарызыңызды талап етілгеннен тезірек төлей алсаңыз, ақша жұмсаудан аулақ боласыз. Кредиттерді мерзімінен бұрын өтеу немесе қосымша төлем жасау үшін қандай да бір айыппұлдың бар-жоғын біліңіз. Әсіресе несиелік карталар сияқты жоғары құнды несиелер туралы айтсақ, ең төменгі мөлшерден көп ақы төлеу ақылға қонымды .
Аралық төлемдер: Кейбір қарыздар уақыт өте келе төленбейді - сіз тек пайыздық шығындарды немесе сіздің несие балансыңыздың аз ғана бөлігін төлейсіз. Өкінішке орай, болашақта бір сәтте сізге үлкен шарлат төлемі (немесе басқа ірі қарызбен несиені қайта қаржыландыру) қажет. Бұл төлемнің төленуіне дейін бұл туралы көп білетініне көз жеткізіңіз.