Калькуляторлар немесе үлгілермен несие есептеу

DIY кеңестері, формулалар және құралдар

Кредиттің қызығушылығын есептеудің ең қарапайым тәсілі калькулятор немесе электрондық кесте болып табылады, бірақ егер сіз қаласаңыз, оны қолмен жасауға болады. Бұл бетте сізге қажет жауаптарды алудың екі жолы бар:

1. Жедел жауап алу үшін технологияны пайдаланыңыз. Төмендегі онлайн-калькуляторлар мен кестелер кеңестері жылдам есептеулерді жасайды.
2. Мәліметтерді түсіну үшін математикадан кем дегенде бір бөлігін өзіңіз жасаңыз. Сандарды түсінген кезде көбірек шешім қабылдауға болады.

Қызығушылық түрлері: Дұрыс ақпараттарды алу үшін пайызды қалай төлегенін түсінуіңіз керек және бұл қарызға және кредитордың ережелеріне байланысты.

Мысалы, несиелік карталар жиі күнделікті қызығушылықты төлейді, сондықтан төлемді мүмкіндігінше тезірек төлейді. Басқа кредиторлар пайыздарды ай сайын немесе жыл сайын есептей алады. Бұл егжей-тегжейлі маңызды, өйткені сіз өзіңіздің есептеулеріңіз үшін дұрыс сандарды қолданыңыз. Кредиторлар әдетте жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) ретінде пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді . Бірақ ай сайын пайыздар төлесеңіз, есептеулеріңіз үшін 12-ге бөлу арқылы (мысалы, жылдық 12% жылдық мөлшерлеме 1% айлық мөлшерлемеге айналады) айлық мөлшерлемеге айналдыруыңыз керек.

Есептегіштер мен кестелер

Егер мүмкіндігінше аз математика жасауды қаласаңыз, технологияның артықшылықтарын пайдаланудың екі жолы бар:

• Microsoft Excel, Google Sheets және т.б. сияқты электрондық кестелер сіздің несие моделін құруға жеңілдік береді. Электрондық кестемен қалай есептелетінін қараңыз (қарапайым қадамдармен және тегін үлгілермен). Негізгі модельмен сіз түрлі несиелерді салыстыруға болатындығын көру үшін кірістерді өзгертуіңізге болады және сіз өмірдің барлық пайыздық шығындарын көре аласыз.

• Несиелік амортизация калькуляторы сіз үшін барлығын жасайды. Ол ай сайынғы төлеміңізді есептеп, әр төлемге қаншалықты қызығушылық танытатындығын көрсетеді және ай сайын теңгеріміңізді қанша төлеп отырғаныңызды көрсетеді. Қосымша талдау жасауды қаласаңыз, нәтижелерді электрондық кестеге көшіріп қойыңыз.

Қарызды қалай есептеуге болады?

Электрондық кестені немесе калькуляторды пайдаланғыңыз келмей ме?

Сіз мұны қолмен немесе кем дегенде электронды кестені қолмен құра аласыз. Сіз пайыздық шығындарды түсіну үшін прокат боласыз.

Стандартты үй, автокөлік және студенттік несиелер үшін мұны ең жақсы әдіс - амортизация кестесін құру. Бұл кестеде әрбір төлем, ай сайынғы пайыздар мен негізгі сомалар, қалған несие балансы кез келген уақытта (электрондық кесте немесе жақсы калькулятор сияқты) сипатталады. Есептеуді аяқтау үшін сізге бірнеше ақпарат керек болады:

• Пайыздық мөлшерлеме
• Қарыздың ұзақтығы созылады
• Сізге қызығушылық танытатын несие балансы ( негізгі сома )
• Ай сайынғы төлем (төменде көрсетілген төлемдерді қалай есептеуді қараңыз)

Пайыздық шығындарды жылдам бағалау үшін, қарапайым пайыздық есептеу сізді «жеткілікті жақын» болуы мүмкін.

Қарапайым қызығушылық тудыратын мысал : Бір жыл ішінде 6 пайызға 100 доллар қарыз деп есептеңіз. Сіз қанша төлейсіз?

Қарапайым қызығушылық формуласы :

• Пайыздар = Бастапқы x жылдамдығы x уақыты
• Пайыздық = $ 100 х .06 х 1
• Пайыздық = $ 6

Несиелердің көбісі қарапайым емес. Көптеген жылдар бойы өтемақы аласыз, ал жыл сайын пайыздарға ақы төленеді, кейде тіпті сіздің баланстың өсуіне әкеледі .

Нағыз өмірлік мысал: 30 пайыздан астам ай сайын өтелетін 6 пайыз APR мөлшерінде 100 000 доллар қарыз деп есептеңіз.

Сіз қанша төлейсіз?

Мысалы, бұл несие сияқты стандартты несие.

Кеңес: айлық төлем 599,55.

Сіз әр ай сайын қызығушылықтың әртүрлі мөлшерін төлей аласыз - ең алдымен, ай сайын азаяды. Бұл қарыздар амортизация деп аталатын процесс арқылы өтеді, бұл сіздің несие балансын уақыт бойынша азайтады.

Осы беттің төменгі жағындағы кесте сіздің несие есептеулеріңіз қалай көрінетінін көрсетеді. Алғашқы үш төлемнің жалпы сомасы 1 498,50 АҚШ долларын құрайды ($ 500 + $ 499.50 + $ 499). Осы кестені өзіңіз жасау үшін төмендегі қадамдарды пайдаланыңыз:

1. Ай сайынғы төлемді есептеңіз. Кеңестер үшін Кредиттік төлемдерді қалай есептеу керек .
2. Жылдық мөлшерлемені 12-ге бөлу арқылы ай сайынғы мөлшерлемеге айналдырыңыз (жыл сайын 6 пайыз 12 айға бөлінген айлық мөлшерлеме бойынша 0,5 пайызға).
3. Ай айдың басында ай сайынғы мөлшерлемені ай сайынғы мөлшерлемені көбейту арқылы ай сайынғы пайыздық мөлшерлеме (айдың бірінші жартысында 0,5% 100,000 $ 500).

1. Ай сайынғы төлемнен пайыздық шығындарды алып тастаңыз. Уақыттың қызығушылығын қадағалау үшін қосымша бағанда жұмыс істеп тұрыңыз.
2. Ай сайынғы төлемнің қалған бөлігін негізгі қарызға қайтарыңыз. Несие теңгеріміңізді төмендетеді: негізгі төлем арқылы.
3. Қалған несие балансын есептеңіз.
4. Несие қалдығының қалған сомасын келесі жолдың басына көшіріңіз.
5. Несие төленгенге дейін екіден сегізге дейінгі қадамдарды қайталаңыз.

Әрбір төлемнің бір бөлігі пайыздық шығыстарға, ал қалғаны несие балансына төленетінін көресіз. Бастапқы жылдары төлемдер, ең алдымен, сіздің пайыздық шығындарыңызды жабады, бұл әсіресе ұзақ мерзімді несиелерге қатысты. Уақыт өте келе, пайыздық бөлік азайып, сіз қарызды тезірек төлейсіз.

Кредиттік карталар бойынша пайыздарды есептеу

Кредиттік карталармен есептеулер ұқсас, бірақ ол күрделі болуы мүмкін. Сіздің картаңыздың эмитенті пайыздық төлемдерді және ең аз төлемдерді есептеу үшін бірнеше түрлі әдістердің бірін пайдалана алады. Бұл әдістер ай ішінде орын алатын сатып алулар мен төлемдерді, сондай-ақ пайда табу үшін карточкалық эмитенттің тәсілін қамтиды .

Несие картасымен пайыздарды, төлемдерді және борышты өтеуді қалай есептеудің егжей-тегжейлі мысалын « Кредиттік карталар төлемдерін және шығындарын есептеу» бөлімінен қараңыз.

Кредит бойынша пайыздық мөлшерлемелерді есептеу

Егер сіз несиенің пайыздық мөлшерлемесін есептеп алғыңыз келсе - пайыздық шығындарға қарама-қарсы - Пайыздық мөлшерлемелерді қалай есептеу керек.

Пайыздық шығыстар

Пайыздар сатып алған заттардың бағасын тиімді түрде арттырады, жаңа бизнес, автокөлік немесе сіздің бизнесіңізге арналған жабдықтар. Кейбір жағдайларда бұл пайыздық шығындар салық жеңілдігі болып табылады - бұл оларды елемеуге тағы бір себеп. Басқа жағдайларда, қызығушылық - бұл басқа біреудің ақшасын пайдалану үшін төлеген баға.

Қаржыландыруды түсіну үшін қарызға алған кезіңізде пайыздық шығындарды есептеу дұрыс. Бұл әртүрлі несиелердің шығындарын салыстыруға мүмкіндік береді және тіпті үйде немесе автомобильде қанша жұмсау сияқты үлкен шешімдерді бағалауға көмектеседі. Кредиторларды салыстыру, несие мерзімін ұзағырақ немесе қысқа мерзімнен таңдап , пайыздық мөлшерлеменің жалпы пайыздық шығындарға қаншалықты әсер ететінін анықтауға болады.

Амортизация кестесінің үлгісі

Кезең	Бастапқы баланс	Төлем	Мерзімді қызығушылық	Директор	Қалған теңгерім
1	100,000	599.55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599.55	499.50	100.04	99,800.39
3	99,800.39	599.55	499.00	100.54	99699.84
...	...	...	...	...	...