Amortization Schedule Show дегеніміз не?
Амортизация кестелері несие қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмектеседі және келешекте кез-келген уақытта өзіңіздің өтелмеген теңгерімді немесе пайыздық шығынды болжауға көмектеседі.
Бұл ақпарат сізге қарызды мерзімінен бұрын өтеу және қандай несие уақыт өте аз қымбат болса, қарыз алудың маңызын бағалауға көмектеседі.
Амортизация кестесін көрсету дегеніміз не?
Амортизациялық кестенің қалай көрінетіні туралы мысал үшін төменге айналдырыңыз немесе Интернеттегі амортизация калькуляторына бірнеше сандарды қосыңыз және теңшелген кестені алыңыз. Төмендегі элементтерді көресіз.
Ай сайынғы төлем: кестеде сіз жасаған әрбір төлем көрсетіледі, яғни ай сайын төленген төлемдер енгізіледі. Бұл төлемнің бір бөлігі пайыздық шығыстарға бағытталады , ал қалған бөлігі сіздің несие балансын төлеуге жұмсалады.
Пайыздық шығыстар: пайыздар, әдетте, ай сайын сіздің қарызыңыз бойынша есептеледі. Сіздің несие қалдығыңыз қалған пайыздық мөлшерлемені көбейтеді. Әсіресе, ұзақ мерзімді қарыздармен, сіз қызығушылық ерте жылдардағы төлемнің басым бөлігін жейді.
Негізгі өтеу: пайыздық төлемдерді қабылдағаннан кейін, сіздің қалған бөлігі сіздің қарызыңызды өтеуге бағытталады.
Сіз амортизациялық кесте бойынша жүріп жатқанда, несие теңгерімінің уақыттың төмендеуін көресіз.
Кумулятивтік қызығушылық: Кейбір амортизация кестелері сонымен қатар, пайыздар мен төлемдерді уақыт бойынша қосатын толық жиынтықты қамтиды. Мысалы, кез-келген амортизация кестесі әрбір төлеммен қаншалықты қызығып кететіндігіңізді көрсетеді, бірақ сіз несиенің бірінші (соңғы) үш жылында жалпы пайыздық төлемдер қаншалықты көп екенін білгіңіз келсе не болады?
Егер кестеңізде «кумулятивтік қызығушылық» сияқты нәрсе үшін баған болса, оны анықтау оңай. Егер болмаса, кестені электрондық кестеге көшіруге және қоюға және осы ақпарат үшін қосымша бағандарды қосуға болады.
Қосымша төлемдер? Көптеген амортизация кестелері қосымша төлемдерді есепке алмайды. Бірақ бұл қосымша төлей алмайтыныңызды білдірмейді және тіпті сол төлемдердің пайдасын да есептей аласыз. Мұны істеу үшін сіз өзіңіздің амортизация кестеңізді жасауыңыз қажет болуы мүмкін, бірақ ол соншалықты қиын емес.
Тарифтер (қызығушылықтан басқа)? Амортизация кестесі әдетте сіздің несиеіңізге төлеуге болатын қосымша ақы көрсетпейді. Мысалы, кепілдік алу үшін бастапқы жарналарды немесе басқа жабу шығындарын төлесеңіз, онда бұл төлемдерді бөлек бағалау қажет. Мұны жасаудың бір жолы - несиенің APR-ны қарау ( кейде жаңылыстыруы мүмкін ). Сіздің несие балансыңыз бойынша есептелетін қаржылық шығындар үшін, өзіңіздің кестеңізді құрып, осы төлемдерді қамтуға болады - Кредиттік карталар төлемдерін және шығындарды есептеу әдісін қараңыз.
Шешім қабылдау
Жоғарыда келтірілген ақпаратпен әртүрлі қарыз нұсқаларын бағалау оңай (әртүрлі кредиторлардан болсын, 15 немесе 30 жылдық қарыздың арасында шешім қабылдайсыз ба, әлде несиені қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдайсыз) қарыз алудың мүлде мағынасы жоқтығын шешеді.
Көптеген қарыз алушылар қызығушылық танытқандарға қанша ақша төлеп жатқанын ешқашан қарастырмайды - олар тек қана қолжетімді айлық төлемге ғана назар аударады - үлкен суретті есепке алмайды.
Қарыз түрлері
Амортизация кестесі келесі сипаттамалары бар несиелер бойынша ең жақсы жұмыс істейді:
- Олар біржолғы (немесе барлығы-бір рет) несиелер
- Олар пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді
- Олар уақыт өте келе төленеді (несиені төлеу процесі «амортизация» деп аталады)
- Ай сайынғы төлем бекітілген (сіз ай сайын бірдей төлем жасайсыз)
Бұл тіркелген жылдамдықтағы ипотекалық несиелерді, автокредиттерді, жеке қарыздарды , меншікті үлестік кредиттерді және ұқсас қарыздарды қамтиды.
Қарыздардың басқа түрлері - нақты айнымалы кредиттер мен несие желілері - жұмыс істеу қиын. Мысалы, несиелік карталар әсіресе күрделі: сіз қайта-қайта қарызға алсаңыз (әр кезде сіз сатып алсаңыз) және сіз жүйелік төлемдер жасайсыз (ең төменгі соманы, бүкіл балансты немесе кез келген нәрсені төлей аласыз).
Сондай-ақ реттелетін мөлшерлеме ипотекасы да күрделі. Пайыздық мөлшерлеме болашақта белгісіз нүктеде өзгеруі мүмкін , сондықтан амортизацияны есептеу қиын (егер сіз болашақты болжай алмасаңыз).
Амортизация кестесінің үлгісі
Ай сайын 30% мөлшерінде 6% мөлшерінде 100 000 АҚШ долларына қарыз бересіз бе? Амортизациялық кесте қалай көрінеді? Төменде сіз алғашқы 12 жолды көресіз (төлемдеріңіздің бірінші жылды нақтылайтын), содан кейін қарыздың соңына өтеді.
| Ай | Бастапқы баланс | Жоспарланған төлем | Директор | Пайыздар | Аяқталу балансы | Жалпы пайыздар |
| 1 | 100,000.00 | 599.55 | 99.55 | 500.00 | 99,900.45 | 500.00 |
| 2 | 99,900.45 | 599.55 | 100.05 | 499.50 | 99,800.40 | 999.50 |
| 3 | 99,800.40 | 599.55 | 100.55 | 499.00 | 99699.85 | 1,498.50 |
| 4 | 99699.85 | 599.55 | 101.05 | 498.50 | 99,598.80 | 1,997.00 |
| 5 | 99,598.80 | 599.55 | 101.56 | 497.99 | 99,497.24 | 2,495.00 |
| 6 | 99,497.24 | 599.55 | 102.06 | 497.49 | 99 395,18 | 2,992.48 |
| 7 | 99 395,18 | 599.55 | 102.57 | 496.98 | 99,292.61 | 3,489.46 |
| 8 | 99,292.61 | 599.55 | 103.09 | 496.46 | 99,189.52 | 3,985.92 |
| 9 | 99,189.52 | 599.55 | 103.60 | 495.95 | 99,085.92 | 4,481.87 |
| 10 | 99,085.92 | 599.55 | 104.12 | 495.43 | 98,981.79 | 4,977.30 |
| 11 | 98,981.79 | 599.55 | 104.64 | 494.91 | 98,877.15 | 5,472.21 |
| 12 | 98,877.15 | 599.55 | 105.16 | 494.39 | 98,771.99 | 5,966.59 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 354 | 4114,16 | 599.55 | 578.98 | 20.57 | 3,535.18 | 115.776.07 |
| 355 | 3,535.18 | 599.55 | 581.87 | 17.68 | 2,953.31 | 115.793.74 |
| 356 | 2,953.31 | 599.55 | 584.78 | 14.77 | 2,368.52 | 115.808.51 |
| 357 | 2,368.52 | 599.55 | 587.71 | 11.84 | 1,780.81 | 115,820.35 |
| 358 | 1,780.81 | 599.55 | 590.65 | 8.90 | 1,190.17 | 115,829.26 |
| 359 | 1,190.17 | 599.55 | 593.60 | 5.95 | 596.57 | 115,835.21 |
| 360 | 596.57 | 599.55 | 593.58 | 2.98 | - | 115,838.19 |