Бұл калькуляторлар сізді қалай қарызға алады?
Калькуляторлар жылдам жауап алу үшін жақсы. Олар сондай-ақ, несиені шынымен түсінуге көмектесетін және сіздің шешімдеріңіздің қаржысына әсер ететін есептеулерді оңай жасауға мүмкіндік береді.
Мысалға, егер сіз аз қарызға ие болсаңыз не, неғұрлым төмен пайыздық мөлшерлеме алған кезде не болып жатқанын салыстыра аласыз.
Түрлі несиелер, әртүрлі есептеулер
Төлемдерді есептеуді бастамас бұрын, сіз қандай несие түрін пайдаланып жатқанын білуіңіз керек. Әртүрлі қарыздар үшін басқа есептеуді (немесе калькуляторды) қолданасыз. Мысалға, пайызсыз несиелермен, сіз алғашқы жылдарда ешқандай қарызды төлемесіз - сіз тек пайызды төлеп, несиені «қызмет етесіз». Басқа қарыздар несиелерді амортизациялайды, онда несие қалдығын белгілі бір мерзім ішінде төлейді (мысалы, бес жылдық автокредит ).
Негізгі несие калькуляторын қолданыңыз: Үй және автокредиттердің басым көпшілігі үшін Google Sheets калькуляторы сізге математиканы өңдейді, сондықтан есептеулерді қолмен жасауға тура келмейді.
Электрондық кестені құру: Есептеулерді орындау үшін және жыл сайынғы несие қалай жұмыс істейтінін көрсету үшін Google Sheets және Microsoft Excel сияқты бағдарламалардағы кеңейтілген электрондық кестелерді жасауға болады.
Стандартты амортизациялық несиелер ( электронды қарыздар, тұрғын үй заемдары және жеке қарыздарды қоса алғанда) үшін электронды кестені пайдалану туралы қосымша мәліметтерді қараңыз.
Егер бұл жұмыс істемесе, алаңдамаңыз - бұл жерде бірнеше төлем есептерін де жабамыз.
Қарызды өтеуді амортизациялауға арналған формула
Бұл формула несиелік карталардан және пайызсыз несиелерді қоспағанда, көптеген несиелерді қамтитын ең көп амортизацияланатын несиелер бойынша жұмыс істейді.
Қарызды өтеу = Сома / жеңілдік коэффициенті
немесе
P = A / D
Сізге келесі мәндер қажет:
- Мерзімді төлемдердің саны ( n ) = Жылдық төлемдер жыл саны
- Мерзімді пайыздық мөлшерлеме ( i ) = Жылдық мөлшерлеме төлемдер санына бөлінеді
- Дисконттау факторы ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Мысал: Кредиттік төлемдерді есептеу
Айталық, 30 жыл ішінде 6 пайызға 100,000 АҚШ долларына қарыз бересіз. Ай сайынғы төлем дегеніміз не?
- n = 360 (30 жылда 12 айлық төлем)
- i =. 005 ( жыл сайын 6 пайыз деп белгіленеді, жылына 12 айлық төлемдерге бөлінеді - ондық бөлшек санына пайыздық түрлендіруді үйреніңіз)
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Ай сайынғы төлем - $ 599,55. Математикалық есепті онлайн төлемдік калькулятормен тексеріңіз.
Пайыздармен ғана несие төлеуді есептеу формуласы
Кредитті тек пайыздық несие бойынша есептеу оңайырақ. Жылдық пайыздық мөлшерлеме бойынша қарызды көбейтіңіз. Содан кейін жыл сайынғы төлемдер санына бөліңіз. Сол нәтижеге жетудің басқа жолдары бар.
Мысал (жоғарыда көрсетілгендей қарызды пайдалана отырып): $ 100,000 рет .06 = жылына 6000 АҚШ доллары. 6000-ға 12-ке бөлінген ай сайынғы төлемдер $ 500 .
Google парақтарындағы қызығушылық тек калькулятормен математиктерді тексеріңіз.
Негізгі балансты азайту үшін сіз ешқашан қосымша төлем жасамаңыз деп есептесеңіз, сіздің айлық төлеміңіз сол қалпында қалады. Дегенмен, сіз бірден осы қарызды төлеуге тура келеді. Мысалы, алғашқы он жылдан кейін амортизациялық төлемдерді бастау керек болуы мүмкін немесе сіз борыштан құтылу үшін бір сәтте баллон төлемін жасауыңыз керек болуы мүмкін.
Кредиттік карталар бойынша төлемдерді есептеу
Кредиттік карталар да қарапайым. Кредиторлар әдетте ең төменгі ай сайынғы төлеміңізді анықтау үшін формуланы пайдаланады. Мысалы, картаңыздың эмитенті Сізге ай сайын төленбеген балансыңыздың кем дегенде 3 пайызын, кем дегенде $ 25 (қайсысы көп болса да) төлейтінін талап етуі мүмкін. Әрине , ең төменгі мөлшерден артық ақы төлеу ақылға қонымды , бірақ қиындықтардан аулақ болу үшін бұл соманы төлеу керек.
Мысал: Несие картаңызға 7000 доллар қарыз деп есептеңіз. Сіздің ең төменгі төлеміңіз балансыңыздың 3 пайызы ретінде есептеледі:
- Төлем = MinRequired x Balance
- Төлем = .03 х 7000 АҚШ доллары
- Төлем = 210 АҚШ доллары
Google парақтарындағы несие картасының төлемдер калькуляторымен математиктерді тексеріңіз.
Бірақ келесі айда не болады? Сіздің несие картаңызға қызығушылық ай сайын төленеді және сіз төлем жасағаннан кейін картаңызда көбірек жұмсауыңыз мүмкін. Көптеген жағдайларда сол ең төменгі мөлшерде қолданылады: Сіздің несие қалдығыңыздың жалпы сомасының пайызы.
Қосымша ақпарат алу үшін карталар бойынша төлемдерді есептеу бойынша нұсқаулықты қараңыз және әр төлем сіздің балансыңызға қалай әсер етеді.
Пайыздар және жалпы несие құны
Сіздің ай сайынғы төлеміңіз міндетті түрде маңызды. Егер төлемдер үшін ақшалай қаражат ағыны болмаса, сіз сатып ала алмайсыз. Бірақ төлем мәміленің жалғыз маңызды бөлігі болмауы керек. Жиі назар аудару керек:
- Сатып алу бағасы
- Сіздің қарызыңыздың өміріне қызығушылықпен төлейтін сома
- Ақшаны қарызға төлейтін ақы
Бұл үш құрамдас біріктірілген болса, сіз сатып алған заттардың жалпы құнын құрайды. Бірақ әртүрлі дереккөздерден бірнеше ұсынысыңыз болғанда қанша ақша төлеп жатқанын түсіну қиын, яғни, жоғарыдағы есептер қолайлы. Мысалы, жоғарыда аталған амортизация калькуляторы Сіздің қарызыңыздың өмірлік пайыздық құнын толықтырады және әр ай сайын қызығушылыққа қанша жұмсай аласыз.
APR: жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) - несие шығындарын салыстырудың тағы бір пайдалы құралы. Ипотекалық несиелер бойынша APR қарыздың қалдығына төлейтін пайыздық мөлшерлемеге қосымша, алдыңғы шығындарға ( жабу бойынша шығындар ) есептеледі. Нәтижесінде сіз кредиторлар арасында алманың алма-салы салыстыруына жақындайсыз. Бірақ ең төменгі APR әрдайым жақсы несие емес , және жоғарыда келтірілген есептеулер неліктен сізге түсіндіре алады. Әдетте, саусақпен жоғары транзакцияға арналған транзакцияға кететін шығындар сіз ұзақ уақыт сақтайтын несиелерді азайтады.
Ең жақсы мәмілені қалай алуға болады
Сіздің ай сайынғы төлеміңіз несие сомасы, пайыздық мөлшерлеме және қарызыңыздың ұзақтығы . Сатушылар (соның ішінде кредиторлар) сіз өзіңізді жақсы қарым-қатынаста болғандай сезіну үшін, айналаңыздағы нәрселерді өзгерте алады.
Мысалы, кейбір автокөліктер сізге тек ай сайынғы төлемге назар аударғысы келеді: ай сайын қанша ақша аласыз? Осы ақпаратпен олар сізге кез- келген нәрсені сата алады және сіздің айлық бюджетіңізге сәйкес келеді. Бірақ сіз міндетті түрде жақсы мәміле жасайсыз және сіздің қарызыңыздың құны Сіздің автомобильіңізге төлейтін соманың көлемін күрт арттырады.
Олар мұны қалай істейді? Ең оңай жолдардың бірі - бірнеше жылдан бері несиені ұзарту. Төрт немесе бес жылдық несиенің орнына олар ай сайынғы төлемдерді төмендете отырып, жеті жылдық несие ұсынатын болады. Өкінішке орай, несиені ұзарту - несиенің өміріне қызығушылық танытып , сіз сатып алған нәрселерге тиімді төлем жасауды білдіреді.
Ай сайынғы ақы төлеуге емес, сатып алу бағасымен келіссөздер жүргізсеңіз, сіз, әрине, жақсы боласыз. Кез келген банктен, кредиттік одақтан немесе онлайн кредитордан өзіңіз қалаған жерде қарызға аласыз. Қаржыландыру үшін авто дилерге сенудің қажеті жоқ. Сіз әрдайым ай сайынғы төлемді төмендете бермейсіз (осылайша, ол сізге жақсы жұмыс істеп жатқандай сезінбеуі мүмкін), бірақ сіз аз жалпы жұмсауыңыз мүмкін.
Өз шығындарыңызды одан әрі азайту үшін қарызыңызды ертерек төлеңіз . Алдын- ала айыппұл жоқ болғандықтан, сіз әр ай сайын қосымша ақы төлеу арқылы немесе үлкен біржолғы төлем жасау арқылы үнемдеуге болады. Сіздің несиеіңізге байланысты, сіздің талап етілетін ай сайынғы төлемдеріңіз өзгеруі мүмкін немесе өзгермеуі мүмкін .
Ескерту: Сіз несие төлемін және шығындарды есептеген кезіңізде, сіз нәтижелерді қатал бағалауды қарастыруыңыз керек. Соңғы деректер сіздің кредиторыңыз қолданатын болжамдарға байланысты әр түрлі болуы мүмкін, бірақ сіз әлі де құнды ақпарат ала аласыз.