Студенттік несие берешегі портфельді құруға кедергі болмауы керек
«Студенттік несие кедейлігі» деген фраза YouTube-ның College Humor арнасындағы кейбір эскиздің тақырыбы деп ойлайсыз. Бірақ бүгінгі колледж студенттеріне қатысты қаржы альбатросы туралы ешқандай күлкілі болмайды - бұл сөйлемді оқып бітіргеннен кейін ғана жоғары деңгейге көтерілген жоғары рекорд.
Борыштағы ұрпақ
FinAid.com веб-сайтында бірнеше секундтан кейін жаңартылған студенттік несие қарызы сағаты 1,46 триллион долларға жетті.
Колледж бітіруші түлектеріне инвестиция салуға үміттенетін болсақ, олардың салдарлары зардап шегеді. «Allianz Global Assistance» 2016 жылы шығарылған қазіргі колледждің 5000 студентінің зерттеуі осы қорытындыға келеді: «Студенттік несиелердің кедейлігі» - бұл өте нақты және жақын арада аяқталмауы мүмкін. Оқудан кейін, төрт студенттен біреуі жұмсауға қосымша ақша жоқ деп хабарлады. Шамамен жартысы (44,6 пайызы) өз білімін толығымен төлейді - шамамен 12 пайызы қаншалықты қажет екенін білмейді.
Сізге бұл нөмірлерді қиюға тура келудің қажеті жоқ: оларды бір минутқа шайнаңыз. Енді колледж студенттері қайда қайда ақша табуға болатынын анықтауға болады ма?
Allianz сауалнамасы студенттік несие алған және балансты білетін студенттердің 40 пайызы 30 000 АҚШ долларына жуық. Бұл колледждің қолжетімділігі мен жетістіктері институты құрған көрсеткіштерге сәйкес келеді.
2014 жылғы класс үшін бір студентке берілетін қарыз мөлшері бір қарыз алушыға 28,950 АҚШ долларын құрды, оның ішінде 10 студенттің жетеуі ақша есебінен болды. Соңғы онжылдықта студенттердің несиелік берешегі инфляция деңгейінен екі есе өсті; оқу ақысы шамамен 40 жыл бұрынғы деңгейде көтерілді. Көптеген бағалаулар бойынша оқушыларға берілетін қарыз мөлшері 30 000 доллардан асып түсті.
Сондықтан колледж студенттері мен жақын арада оқитын түлектерге инвестиция жасау үшін ештеңе табу - үмітсіз себеп болуы керек пе? Ал, дәл емес. Шынында да, бұл жолы қыдыруға күшті. Медициналық немесе заң мектебіне барыңыз, және сіздің қарызыңыздың мөлшері 100,000 долларға жетеді.
Дегенмен портфолио жіберуді бастауға болады, сарапшылар дауысқа түседі. Бастапқы ақшалай қаражаттардың сомасы минималды болса да, бұл оны басымды етудің маңызы.
Шағын бастау
Мұны істеудің ең танымал тәсілі - Acorns сияқты смартфонға арналған инвестициялар қосымшалары арқылы. (Оның негізін қалаушы, мыңжылдық Джефф Круттенден, колледждің өзінде болған кезде идеяға шабуыл жасады.) Acorns байланыстырылған несиелік және дебеттік карталардан жұмсаған нәрселерді қабылдайды және оны ең жақын долларға дейін көтереді. Өзгерістер тәуекелге төзімділікке негізделген алты түрлі қорға инвестицияланады. Бұл әсіресе жас инвесторларға брокерлік үйлерден аулақ.
Тағы бір жолы - Betterment сияқты онлайн-инвестициялық сайттар арқылы. Құрылтайшысы Джон Стейндің веб-сайты сіздің жасыңызды және жалпы бес инвестициялық мақсаттардың бірін (яғни, «байлық салуды» және «қауіпсіздік желісін») бірден бастайды. Содан кейін ол акцияны қорлар мен облигациялардың жиынтығына салады: 12 жаһандық актив кластың толыққанды әртараптандырылған инвестициялық портфелі.
«Betterment - жас инвесторлар үшін бастау үшін керемет алаң», - дейді Дэвид Уэливер, миллиондаған жылдар бойы жеке қаржы және инвестициялық веб-сайт MoneyUnder30-тің редакторы. «Ол минималды инвестициялардың жоқтығы және тікелей депозиттің көмегімен шағын, ай сайынғы инвестицияларды жасау оңай».
Жұмыс берушінің сәйкестігін алу
Жаңа жұмыс орындарын іздестіру стратегиясы бар. Немесе сізге назар аудару қажет болса, бұл қалай? Тегін ақша! Көптеген жұмыс орындарында, тіпті тегін түскі ас болса да, қол жетімді.
«401 (k) жұмыс беруші матчын ұсынатын мыңжылдықтағы жұмысшылар толық матчты алу үшін қажетті деңгейде қатысулары керек; бұл зейнетақыға айтарлықтай ақшаны білдіреді », - дейді Palisades Hudson Financial Group фестивалімен сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және портфельді менеджер Энтони Крисцуоло. Лодердейл, Флорида кеңсесі.
401 (k) немесе жеке зейнетақы шотын орнату (IRA) жас қызметкерлерге қажетті абсолютті инвестицияларды белгілейді. Ия, қарызды өтеу өте маңызды. Бірақ зейнетке шығу үшін жыл сайын ақша жұмсау керек, әсіресе 21 жастан бастап немесе кіші жастан бастасаңыз, сіз зейнеткерлікке шыққан ұялы жұмыртқаға дайындайсыз. Шын мәнінде, күрделі пайыздар туралы заңдарды білсеңіз, айына $ 45 миллион соманы айналдыра аласыз.
Айталық, 20 жастағы біреу 50 пайыздық компания матчымен айына $ 45-ні төмендете бастайды. Егер ол бірдей мөлшерде жарнаны көтерсе, онда ол төлейді, ол зейнетақылық төлеммен 1 миллион АҚШ долларынан асады, яғни жылдық төлемнің 3,5 пайызын және 401 (k) инвестицияға 8,5 пайыздық кіріс алады.
«Американдық артықшылықтар жөніндегі кеңестің 2014 жылғы есебіне сәйкес, күндізгі жұмысшылардың шамамен 80 пайызы жұмыс берушілердің зейнеткерлікке шыққан зейнеткерлік жоспарларына қол жеткізе алады», - деп жазады Джеймс Каполонго, TD Bank-тың депозиттік өнімдері мен бағалары және Лорел тауында, New Джерси.
Белдікті бұрап, не сақтаңыз
Сондай-ақ ақшаны босату мәселесі де бар - иә, біз Сізге күнделікті Bigbucks latte туралы сөйлескен боламыз. Үлкен шешімдер, сондай-ақ кішігірім адамдар ақшаны босатуы мүмкін, бірақ кейбіреулерге назар аудару қиын. Мысалы, Сан-Францискодағы жұмысқа орналасуды таңдасаңыз, сіз көп төлей аласыз, бірақ сіз жалгерлік ақысын көп төлейсіз. Көп нәрсе.
RadPad-тің жасаған статистикасы, пәтерлерді іздеу және жалдау төлемін ұсынушы провайдер, Алтын қақпаның қаласын шляпаңызды іліп қою үшін орын табу үшін алтын кассеталарды талап етеді.
Бастапқы деңгейдегі қызметкерлер Сан-Франциско мен Нью-Йоркте жалақылардың 79 пайызын жұмсайды, кіріс деңгейіңіздің 77 пайызын ештеңе жасамайды: бір бөлмелі пәтер орташа айлық 3 мың долларға .
Остин қаласында (Техас штаты) жұмысқа орналасу, керісінше, жалақының 36 пайызын ғана жалға береді. Остиннің - әлемдегі ең ұлы музыкалық қалалардың бірі және Оңтүстік оңтүстігіндегі оңтүстік-батыс музыкалық фестивалі - өмір сүру үшін қиын жер болуды айыптайды.
Олардың кейбіреулері, қайтарым мөлшерлемесі бойынша бұрыннан бар шығындар туралы шығармашылық ойлауды білдіреді. Егер сіз өзіңіздің салықтарды төлеу үшін бухгалтеріңізді жалдасаңыз, мысалы, көп ресурсқа ие адам және одан да көп шеберлік жиынтығы сізге үлкен ақшаны қайтара алады, бұл сағаттық мөлшерлеме үшін төлеуге қарағанда көп болады. Егер сіз студенттік кредиттерді неғұрлым төмен пайыздық ставка бойынша қайта қаржыландыру мүмкіндігіне ие болсаңыз, сіз ұзақ мерзімді перспективада қалтаңызда әлдеқайда көп ақшалай қаражат аласыз.
Білімді болыңыз
Ақырында, әрқашан өзіңді тәрбиелеудің ұғымы бар.
Инвестициялық кеңесті Интернетте таба аласыз, ал егер бар болса, көптеген беделді дереккөздер бар. Мүмкін ата-анаңыздың қаржылық кеңесшісін жалдауға мүмкіндігіңіз болмауы мүмкін, бірақ оның блогын оқып бере аласыз ... тіпті сіздің жағдайыңызды реттеп, кейбір мақсаттарды анықтау үшін бір мәрте кездесуді ұйымдастыра аласыз.
«Қаржылық кеңестерді төлеу кезінде қолжетімді емес сияқты көрінуі мүмкін, тіпті жас мамандар, кем дегенде, қаржылық кәсіпқойлармен бір жолғы кеңес алу керек», - дейді Крисцуоло. «Сіз өзіңіздің денсаулықты дәрігерге немесе машинаңызға механикке тапсырғаныңыздай, қаржы провайдерімен тексеріс ұзақ мерзімді ұзақ мерзімді қаржылық жоспарды құруда өзін төлей алады».