Мен қызығушылық бойынша ақша жинап жатырмын - бірақ мен төменгі төлемді қаладым
Сіздің қарызыңызды ертерек мерзімде төлеу - бұл тамаша идея . Дегенмен, егер сіз бұл төлемді біржолғы мөлшерде ипотека бойынша төлеп қойсаңыз, онда дәл солай жұмыс істемеуіңіз мүмкін. Ақшаны жібермес бұрын келесі төлемдерге қалай әсер ететінін біліңіз:
- Сіздің жалпы пайыздық шығындарыңыз
- Қарызды өтеу уақыты
- Сіздің айлық төлеміңіз
Пайыздық шығындар
Сіздің ипотекаңызда үлкен ертерек ақы төлеу сіздің қарызыңыз бойынша төлейтін пайыз мөлшерін азайтады. Сізде несиелік теңгерім аз болады, және сіздің несие балансыңыздан пайыздар алынады, сондықтан сіз аз төлейсіз. Көптеген жылдар бойы бұл айтарлықтай үнемдеуге әкеледі - әсіресе сіз 30 жылдық кепілдік сияқты ұзақ мерзімді қарыздың алғашқы жылдарында болсаңыз. Амортизацияланатын несиелер (немесе белгілі бір уақыттарда төлеген несиелер), әр ай сайынғы төлемдердің басым бөлігі пайыздық шығындарға байланысты. Бірте-бірте негізгі қарызды өтеуге барған сайын көбірек.
Сіз қалай үнемдеуге болатындығын анықтау үшін математикадан біраз нәрсе жасау қажет болуы мүмкін. Бірақ математика қорқынышты емес (компьютер ауыр ауыр көтеруді жасайды) және несие қалай жұмыс істейтінін және ақшаны қалай үнемдей алатындығыңызды түсіну пайдалы. Егер сіздің несиеіңізді электронды кестеге үлгісеңіз , несие қалай жұмыс істейтінін көресіз: сіздің ай сайынғы төлеміңіз, ай сайынғы пайыздық шығындарыңыз және несие мөлшерінің азаюы.
Тек сіз бүгінгі күнмен сәйкес келетін электрондық кестенің кейбір нүктесінде несие теңгерімін азайтыңыз.
Мысалы, $ 100,000 қарызы бар болсаңыз және $ 20,000 төлейсіз деп ойласаңыз, несие балансын 80 000 долларға дейін төмендетіңіз - электронды кесте сіз үшін қарыздың қалған бөлігін автоматты түрде қайта есептеп, пайыздық мөлшерлемені төмендетуге тиіс.
Өтеу уақыты
Көптеген ипотекалық несиелер 15 жыл немесе 30 жылдық бекітілген ставка ипотекасы . Осы уақыт аралығында сіз несие балансын біртіндеп төлейсіз. Дегенмен, алдын-ала айыппұл жоқ болғанға дейін, сіз бәрін тездете аласыз.
Егер біржолғы төлем жасасаңыз және қарызды қайтадан алмасаңыз (төменде қараңыз), сіз қарызды тезірек төлеп, ақшаңызды қызығушылықтан құтқарасыз. Бұл ай сайынғы төлемдер тезірек аяқталады - сол қаражаттарды басқа мақсаттарға салуға болады. Тағы да, жоғарыда байланысты есептеулерді пайдаланып, сандарды іске қосуға болады, және қарыздың ерте аяқталатынын көресіз.
Ай сайынғы төлем
Егер біржолғы төлем жасаудың басты мақсаты ай сайынғы төлеміңізді төмендету болса, онда сіз сәттілікке қол жеткізе аласыз. Бірақ ипотекалық компаниялар қосымша төлем жасағанда төлемді міндетті түрде өзгертпейді - кейде қайта есептеуді сұрап, ақы төлеуге тура келеді. Бұл процесс ипотеканы қайта құру деп аталады .
Кейбір адамдар ипотекалық несие берушіге үлкен төлемдер жіберген соң, тек ай сайынғы төлемнің өзгермегенін білу үшін разочарованы. Ай сайынғы төлеміңізді реттеу үшін несие берушіден сұраңыз.
Егер Сізде қызығушылық кепілі болса , ай сайынғы төлеміңіз автоматты түрде төмендетіледі.
Өйткені сіздің төлеміңіз тек несие сомасына ғана негізделеді (қосымша төлем жасамайынша өзгермейді). Дегенмен, тіпті қызығушылық тек заемдар әрдайым дереу реттелмейді - сондықтан қоңырау шалыңыз және сіз үшін маңызды болса, қалай жұмыс істейтінін сұраңыз.