401 (k) жоспары сияқты сізде консервативті, орта немесе жоғары тәуекелді инвестициялауды таңдауға болады. Олар сіздің инвестицияларыңыз үшін жұмыс беруші матчын ұсына алады.
403 (b) -қа қаншалықты үлес қосуға болады?
Көптеген адамдар үшін орташа табысы - олардың кірістерінің он бес пайызын жыл сайын зейнетке шығуына жұмсау. Жұмыс беруші сіз үшін өз үлесін қосатын сома матчқа есептеледі. Матчты 403 (b) мен IRA тіркелгісі арасында бөлуге болады. Сіз өзіңіздің IRA-мен жұмсаған қаражаттарыңызға көбірек бақылау жасайсыз. Егер сізде бар болса, сіз жұмыс берушінің матчын толығымен пайдалана аласыз. Бұл зейнетақыға негізінен тегін ақша. Инвестиция жасаған кезде 403 (b) ойынына матчтың толық сомасына дейін инвестициялау керек, содан кейін сіздің IRA жарналарыңыздан көп шығыңыз. Сіз мұны істегеннен кейін 403 (b) пайызын 15 пайызға дейін инвестициялай аласыз.
- Егер сізде бар болса, матчқа қосылыңыз.
- Әрбір өсімнің өсуі сіздердің жарналарыңыздың көлемін арттырады.
- Егер сіз қарызды төлеп жатсаңыз, қарызды төлегеннен кейін жарналарыңызды арттырыңыз.
Менің 403 (б) үшін жоғары тәуекелді немесе консервативті инвестицияларды таңдауы керек пе?
Сіз өзіңіздің жиырмалықтарыңызда болған кезде жоғары тәуекелді инвестицияларды таңдай аласыз. Бұл инвестициялардың кірістілігі консервативті инвестицияларға қарағанда жоғары.
Сіз жас кезде, сіз нарыққа шығуға мүмкіндік аласыз. Бұл нарықтың құлдырауы жағдайында қалпына келтіру мүмкіндігіне ие болатынын білдіреді. Дегенмен, зейнеткерлік жасқа жақындаған сайын өзіңіздің қаржыңызды консервативті инвестицияларға көшіруді бастауыңыз қажет. 403 (b) портфолиосын адам ресурстары өкілімен сөйлесіп, теңестіруге болады. Егер портфолиоың нарыққа түсуіне байланысты құлдырауы мүмкін болса, дүрбелең емес. Бұл әдеттегідей және сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан бірнеше жыл болған жағдайда, сіздің портфолиоыңыз қалпына келтіруге уақытты қажет етеді. Оны тамашалауға қорқынышты болуы мүмкін, бірақ ол жұмыс істеу керек.
- Тәуекелге қаншалықты дайын болатынын және зейнетке шыққанға дейін қанша уақыт қажет екенін ойлап көріңіз.
- Есептік жазбаңызды бақылаңыз, бірақ нарық баяғыда дүр сілкіндірмеңіз.
- Портфолионың жақындаған сайын реттелетініне көз жеткізіңіз
403 (b) немесе 401 (k) арасында таңдау мүмкін бе?
Жұмыс беруші сізге ұсынатын жоспардың түрін анықтайды. Бұл дегеніміз, сізде 403 (b) немесе 401 (k) таңдау мүмкіндігі болмайды. Жоспарға қатысты ережелер негізінен бірдей. Сіз жыл сайын әрбір жоспарға бірдей соманы енгізе аласыз. Жоспарға сәйкес келетін болсаңыз, сізде бірдей ережелер мен ұқсас ережелер бар. Дәстүрлі түрде Рот жоспарын таңдау мүмкіндігі болса, онда Рот жоспарын таңдау керек, өйткені ақша салықсыз өседі.
Сіздің жарналарыңыз бойынша салық төлеуге тура келеді, бірақ ол ұзақ уақыттан кейін ақша үнемдейді. Алғашқы жұмысқа кіріссеңіз, зейнеткерлікке шығу нұсқалары туралы білесіз. Тіркелу үшін бір жыл күту керек болуы мүмкін. Ал арада сіз IRA-ға инвестиция салу арқылы бастай аласыз. Бұл зейнеткерлікке инвестиция салуды бірден бастауға және жұмыс орындарын ауыстырған кезде инвестициялық уақытты жоғалтуды тоқтатуға мүмкіндік береді. Көптеген инвестициялық фирмалар АИА-ны бастапқы инвестициялық талаптардысыз ашуға мүмкіндік береді.
Мен зейнетке шыққаннан гөрі көбірек ақша жинауым керек пе?
Егер сіз байлық салуды қаласаңыз, онда зейнетақыға жұмсаған қаражаттан үнемдеуге тура келеді. Сіз үнемі жинақ мақсаттарына ие болуыңыз керек. Бұл мақсаттарға төтенше жағдайлар қоры , үйге алдын-ала ақы төлеу және болашақта балалардың білім алуына ақша керек.
Осыдан кейін үйді жөндеуге немесе сіздің арманыңыздағы демалысқа үнемдеуге болады. Мақсат - сіздің негізгі сатып алуларыңыздың көпшілігіне ақшаға көшу. Сіз жылжымайтын мүлікке инвестиция салуға немесе қор нарығына қосымша ақша салуға болады. Егер сіз осылай жасасаңыз, оң нетто-құндылықтар құруға бастайды, және сіз өзіңіздің байлықты тиімді түрде өсіре аласыз.
- Зейнетақы жинақтарын басымдылыққа айналдырыңыз.
- Егер ерте зейнеткерлікке шығуды жоспарласаңыз, сіз зейнеткерлік жасқа жетпес бұрын қолға алуға болатын инвестицияларды салуыңыз керек.
- Қаржы кеңесшісімен сөйлескенде, сіздің жоспарларыңызға жетуіңізге мүмкіндік беретін жоспарды құрыңыз.
Егер жұмысым өзгерсе, не болады?
Сізге 403 (b) жоспарыңызға ие болғаннан кейін, жұмысты ауыстырған кезде сіз өзіңізбен бірге ақша ала аласыз. Оны IRA есептік жазбасында орналастыру қажет болуы мүмкін. Егер сізге берілмесе, жұмыс берушіңіздің жарнасын жоғалтасың, бірақ сіз зейнетақы жоспарына енгізген ақшаңызды сақтайсыз. Кейбір жұмыс берушілер сізден есептік жазбаны айналдыруды талап етеді, ал басқалар есепте нақты сома болғанша, сіз ағымдағы жоспармен қалуға мүмкіндік береді. Егер сізде сұрақтар туындаса, адам ресурстары өкілі сұрақтарыңызға жауап бере алады немесе сізді біреумен байланыстыра алады.