Жалпы алғанда, егер сізде $ 5000.00 артық болса, сіз 401 (k) қалаңызды қалдыра аласыз. Сондай-ақ, ескі 401 (k) нұсқасын жаңасына ауыстыру мүмкіндігі болуы мүмкін.
Ашқыңыз келетін есептік жазбаның түрін қарастырыңыз
Біріншіден, сіздің нұсқаларыңызды ескеру қажет. Сіз оны Roth IRA-мен байланысты салық айыппұлын алмасаңыз, оны дәстүрлі IRA-ға айналдырғыңыз келеді. IRA есептік жазбаңызды ашуды таңдаған нұсқаларыңыз бар. Оны банк арқылы ашуға болады, оны CD дискілеріне (депозиттік сертификаттарға) қоюға болады немесе сіз инвестициялық үйді пайдалана аласыз және ақша қаражатын өсіру үшін өзара қаражатты пайдаланатын IRA-ға кіре аласыз. Банктер IRA-ның өзара қорын таңдай алатын инвестициялық қызметтер ұсынуы мүмкін, бірақ бұл ақша FDIC арқылы сақтандырылмайды. Өзара қорларды таңдау 20-шы жылдары өте ақылды, себебі қайтарымдылық деңгейі әлдеқайда жақсы.
Инвестициялық фирманы таңдаңыз
Сіздің компанияңызды қай салада инвестициялауды қалайтыныңызды таңдаңыз.
Сізде қаржылық жоспарлаушы болса, онымен сөйлескіңіз келеді. Егер сізде бірдеңе болмаса, кеңес беріп, ұсыныстар алыңыз. Сондай-ақ, әртүрлі фирмалар IRA шоттарымен бірге ұсынылатын нақты шарттар, төлемдер мен шарттар туралы қоңырау шалып, сұрай аласыз. Өзіңізді қолайлы сезінетін фирманы табу үшін уақыт бөліңіз.
Өзіңіз жасағыңыз келетін инвестицияларды анықтаңыз
Сіз инвестициялауға болатын өзара қордың түрін таңдауыңыз керек. Кейбір фирмалар Сізге 401 (k) көмегімен ұқсас инвестициялық стратегияны жасауға мүмкіндік береді. Олардың көп бөлігін агрессивті инвестицияларға жұмсай аласыз, ал қалғандары қауіпсіз, баяу дамып келе жатқан инвестицияларға жұмсалады. Сіз өзіңіздің кеңесшіңізбен мұны қалай істеу туралы сөйлесуге болады. Сондай-ақ жаңа фирмаңызда тіркелгі өкілімен сөйлесуге болады.
401 (k) дегенді аудару үшін құжаттарды толтырыңыз
Есептік жазбаны ашып, құжаттарды 401 (k) прокатқа айналдыру үшін жіберіңіз. Сізге IRA-нің құжаттарын толтырып, жаңа IRA-ға аударылатын соманы сұрап, бұрынғы жұмыс берушіге жіберуіңіз қажет. Бұл фирма сізге көмектесуге қабілетті болуы керек.
Кеңестер:
401 (k) -де қолма-қол ақша жасамаңыз. Бұл ақымақ, себебі сіз ақша жұмсап кетсеңіз, ақшаңыз өседі. Сізге сондай-ақ жылдың аяғына дейін алынатын алым мен салықтар алынуы мүмкін. Егер сіз оны жалғыз қалдырсаңыз, сіз шығаратын ақша айтарлықтай өседі. Бұл қазір бес доллар алып, бірнеше жылда $ 100,00 жоғалту сияқты.
Егер сіз қолма-қол ақша жасасаңыз, онда ол қазір салықтар үшін ақша бөледі. Сіз төлеуге дайын емес үлкен салық заң жобасын алғыңыз келмейді.
Жылдың соңында шығуға салық төлеудің қажеті жоқ, сондықтан дәстүрлі IRA-ға ауысыңыз. Егер сіз Roth IRA-ға ауысуға шешім қабылдасаңыз, онда жылдың аяғында салықтарды төлеу үшін ақшаны бір жаққа қоюды бастау керек.
Егер сіз оны шатастыратын деп тапсаңыз, өзара қордың опциялары туралы әңгімелесу үшін сенетін қаржылық жоспарлаушыны немесе кеңесшіні табыңыз. Бұл сіздің ақшаңыз, және сіз оны инвестициялағаныңызды және онымен байланысты тәуекелдерді түсінуіңіз керек. Өзіңізге бағытталған IRA- ны қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Кейінірек зейнетақылық жарналарыңызды кейінірек алуға тура келмейтіндіктен, зейнетақылық жинақтарыңыздың үлесін жалғастырыңыз. Зейнетақылық жарналарды шектеуді ақтау үшін ақтауға жол бермеңіз, орнына зейнетақымен қамтамасыз етуге тұрақты түрде көмектескеніңізге көз жеткізіңіз.