Дәстүрлі IRA-ді тапқаныңыздай , ертерек шығуға қатысты айыппұлдар бар.
Roth 401 (k) салық жеңілдігі қандай?
Roth 401 (k) инвестициялары салық салудан кейін жүзеге асырылады. Бұл табыс салығын төлегеннен кейін кез-келген жарналар сіздің жалақыңыздан шығатындығын білдіреді. Сіз Roth 401 (k) -ке инвестиция салғыңыз келген кезде салықтық үзіліс алмайсыз немесе салық салынатын табысты төмендете алмайсыз. Алайда Roth 401 (k) алу салықтан босатылады, ал сіз дәстүрлі 401 (k) ақша алуға салық төлейсіз.
Roth 401 (k) үшін белгілі бір салық жеңілдігі болуы мүмкін. CPA немесе қаржылық жоспарлаушымен сөйлескіңіз келіп, мұның сізге қалай пайда әкелетінін шешіңіз. Дәстүрлі 401 (k) бірге жүретін жыл сайынғы салымдар лимиті болады. Дәстүрлі де, Roth 401 (k) де болуы мүмкін болса, жылдық жарна мөлшері бірдей қалады, егер сізде екі шот бар болса, ол екі есе көп емес. Қаржылық жоспарлаушы сізді уақыттың ішінде байлығы құруға көмектесетін жалпы инвестициялау стратегиясын жасауға көмектеседі.
Ай сайынғы жарналар төленетін болса, тіпті үлкен бастапқы инвестиция көлемінсіз де инвестицияны бастай аласыз. Сіздің болашағыңыз үшін берік қаржылық жоспар жасау үшін уақытты алыңыз.
Дәстүрлі немесе ротты таңдау керек пе (401) ?
401 (k) мен Roth 401 (k) арасында таңдайтын болсаңыз, көптеген нәрселерді ескеру керек.
Сіз қаражат алу кезінде сіз пайда болатын салықтық кронштейнді бағалағыңыз келуі мүмкін, себебі ол сізге төлеуге тура келетін салық мөлшеріне әсер етеді. Сондай-ақ, сіз салық төлейтін ақшаның сомасын қарастырған жөн. Егер сіздің жарналарыңыз бойынша салық төлесеңіз, сіз салықты 401 (k) сомаңыздан төлеген жағдайда төлейсіз. Егер сіз оны салық тұрғысынан ғана қарастырсаңыз, Roth 401 (k) мағынасын арттырады. Сіз сондай-ақ дәстүрлі 401 (k) үлесін төменгі салықтық кронштейнде сақтайтын жағдайға тап болуыңыз мүмкін. Бұл біраз ақшаны үнемдеуге көмектесетін нәрсе болуы мүмкін. Дегенмен, барлық жұмыс берушілер бұл опцияны ұсынбайды және инвестицияны емес, дәстүрлі 401 (k) инвестициялау керек.
Неліктен 401 (k) инвестициялауым керек?
Roth 401 (k) сіздің зейнетақыға арналған ең жақсы инвестиция құралы бола алады, себебі ол автоматты түрде орындалады. Сіз сондай-ақ жұмыс берушінің матчын осы есептік жазбаға кіре аласыз. 401 (k) сонымен қатар, жұмыс беруші сізге таңдаудың бірнеше нұсқасын беретіндіктен, инвестиция түрін таңдауды жеңілдетеді. Опциондар, ең алдымен, төмен тәуекелге және төмен өсуге немесе жоғары өсім опцияларымен жоғары тәуекелге аударылады.
Зейнеткерлікке қаншалықты күш салуым керек?
Сіз жыл сайын сіздің зейнетақыңызға кірістің он бес пайызын инвестициялау үшін жұмыс істеуге тиіссіз. Бұл сондай-ақ, Рот ИРА-ны ашуды және оның жарналарын осы шотқа енгізуді қалауы мүмкін.
Мұны істегенде, сіз өзіңіздің банкте табуға болатын сияқты CD-ді ұсынатын біреуге қарағанда өзара қаражатқа инвестиция салуға мүмкіндік беретін IRA-ды таңдауыңыз керек. Бұл сіздерге қайтарымдылықтың жоғары деңгейін береді және зейнетке шығуды жоспарлауға көмектеседі.
Егер жұмысым өзгерсе, не болады?
Егер тапсырмаларды өзгерткен болсаңыз , 401 (k) -ды IRA-ға айналдыра аласыз . Мұны істегенде, оны бірдей IRA түріне айналдыру жақсы. Мысалы, егер сізде Roth 401 (k) бар болса, оны Roth IRA-ға айналдырғыңыз келеді немесе сіздің жарналарыңыз бен қаражаттарыңыздан салық төлеуіңізді тоқтатасыз. Дәстүрлі 401 (k) нұсқасын Roth 401 (k) нұсқасына айналдыра аласыз, бірақ сізге айналдыру кезінде сіз салық сомасын төлейтін боласыз. Егер сізде ақша жоқ болса, оны орнына дәстүрлі IRA-ға айналдыру керек.