Қаржылық мақсаттарды қою және қол жеткізу маңызды. Ұзақ мерзімді қаржы жоспары сіздің ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға қол жеткізуге және қысқа мерзімді мақсаттарға назар аударуға көмектеседі. Ол қорқынышқа негізделген қаржылық шешімдерді қабылдаудан бас тартуға көмектеседі және сіздің негізгі өмірлік қадамдарыңыздың тәртібін анықтауға көмектеседі. Бұл жоспар адамнан жеке адамға қарай өзгереді және қаржы кеңесшісі жоспарыңызды нығайтуға көмектеседі, әсіресе инвестициялауға дайын болған кезде. Сіз өз жоспарыңызды сәтті орындағаннан кейін сізге қайырымдылық немесе еріктілер арқылы қайтару туралы ойлануыңыз мүмкін. Сіздің қаржылық жоспарыңыз сізге ең жақсы қаржы таңдауларын жасауға көмектеседі, сондықтан өз ақшаңызды шынымен басқара отырып, қаржылай жеңіске жетуіңізге болады.
01 бюджет табысты
Ұзақ мерзімді қаржы жоспары туралы ойлағанда бюджет көп жұмыс немесе тым қарапайым болып көрінсе де, бұл нақты, ұзаққа созылатын қаржылық табыстың кілті. Жақсы бюджет әр қаржы қадамын қалай жасауға болатынын алдын ала дайындайды. Бұл жұмысты тиімді жүргізу үшін ай сайынғы және жылдық бюджетіңіз болуы керек.
Сіз қанша ақша жасасаңыз да маңызды емес, әрқашан сіз табуға қарағанда көбірек жұмсауға болады. Бюджет сіздің қаржыңызды басқаруға арналған ең жақсы құрал болып табылады. Бұл қаржы болашағын өзгертуге көмек көрсетудің кілті. Егер сізге бюджеттеуді қажет етсе, жұмсауды бақылауға және қаржы жоспарының қалған бөлігіне көмектесу үшін ақшаны табуға көмектесу үшін бағдарламалық жасақтаманы немесе конверттің әдісін қолдануға болады.
02 Қарызды жою
Екінші қадам - қарыздан шығу. Бұл өте маңызды, өйткені басқа адамдарға қарыздарыңыз бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемені төлеген кезде ақша үнемдеу немесе ақша жұмсау мағынасы жоқ.
Қарыздан шығу тәртіпті сақтайды, бірақ мүмкін. Егер сізде көп қарыз болса, онда қарызды тезірек төлеуге жұмсалатын шығындарды айтарлықтай қысқартуға және табыстарыңызды көбейтуге тура келеді. Сіз өзіңіздің алғашқы қарызыңыздан басқа үйдегідей қарызыңыздың барлығын қамтуыңыз керек.
Сіз борышыңыздан тыс қалғанда, сіз қайтадан қарызға жол бермеуге көмектесетін жүйелерді орнатуыңыз қажет. Бұл күтпеген медициналық борышқа түспеуі үшін сіздің автомобильіңіз сияқты үлкен сатып алулар үшін ақшаны босатуды және сақтандырудың дұрыс мөлшерін көтеруді білдіреді. Әрбір ірі қаржылық шешімді мұқият қарастырып , несие карталарын пайдалануды тоқтатыңыз .
03 Шұғыл қор құру
Сіз борыштан босатылғаннан кейін сіз банкте кететін шығындардың алты айлық қорын құрыңыз. Бұл жастықша қиын кезеңдерде қиындықтар туындаған жағдайда өз инвестицияларыңызды жалғыз қалдыруға мүмкіндік береді. Ол тек жұмыссыздық сияқты нақты төтенше жағдайлар үшін қолданылуы керек және сіздің инвестицияларыңыз бен зейнетақы жинақтарыңызды қорғауға арналған.
Егер сіз өзіңіздің төтенше жағдайлар қорына түссеңіз, мүмкіндігінше тезірек оны толығымен қайтаруға назар аударыңыз. Егер сізде тұрақсыз жұмыс болса, сіз бір жылға арналған шығындарды үнемдеуді қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Егер сіз қарыздан бас тартпас бұрын қаржы жоспарын жасасаңыз, сіз күтпеген шығындарды жабуға көмектесетін 1000 АҚШ доллары немесе айлық кірістің аз мөлшерін құруға болады. Бұл сізге қарыздан бас тарту арқылы алға жылжуға көмектеседі және сізге қосымша қарыздар бермеуге жол бермейді.
04 Болашақ үшін сақтаңыз
Сіз зейнетақы мен инвестиция құюды қалыптастыруға тырысуыңыз керек. Көптеген қаржылық кеңесшілер, мысалы, Дэйв Рэмси, жалақының 15 пайызын жыл сайын зейнетке шығаруды ұсынады. Алайда, зейнеткерлікке нақты мақсаттарыңыз болса, бұл соманы ұлғайту қажет болуы мүмкін.
Сіз зейнеткерлікке шығуға қажетті мөлшерді анықтауға көмектесетін қаржылық жоспарлаушымен сөйлесуіңіз керек. Сіздің 401 (k) жұмысыңызды жоспарыңыздың бір бөлігі ретінде пайдалана аласыз, бірақ сіздің инвестицияларыңызды ұлғайту үшін Roth IRA және басқа да инвестициялық құралдарды пайдалануыңыз керек.
Пенсионентті жинақтаудан басқа, сіз балаңыздың тәрбиесі секілді болашақ шығыстарды жоспарлауға және сақтауға кірісуіңіз керек немесе егер сіз әлі сатып алған болмасаңыз, үйге алдын-ала төлем жасайсыз. Болашақта сіз армандағы демалыс үйін ойлап немесе әдеттегіден бұрын босатылған болуы мүмкін. Олардың барлығы әдеттегі зейнетақы жинақтарына қарағанда үнемдеу және инвестициялаудың басқа стратегиясын қабылдайды. Дегенмен, бұл сіздің жалпы қаржылық жоспарыңыздың маңызды бөлігі.
05 Инвестициялау және әртараптандыру
Сіздің зейнетақы шоттарыңызда өз құқығыңызды максималды түрде көтергеннен кейін, инвестициялық қоржыны ұлғайту үшін өзара қорлар, аннуитеттер немесе жылжымайтын мүлік сияқты басқа құралдарды пайдалануға болады. Сіздің инвестицияларыңыздың түрлерін әртараптандыру маңызды. Егер сіздің инвестицияларыңыздың дәйектілігі мен мұқият болғаныңызда, инвестицияларыңыз сіз жасағаннан гөрі көп табыс әкелетін сәтте болады. Бұл жақсы нәрсе және сіз зейнеткерлікке шыққан кезіңізде бұл жерде болуы керек.
Пенсияға жақындаған сайын, сіз өзіңіздің инвестиция жолыңызды өзгерткіңіз келеді. Нарықтың көтерілуіне және төмендеуіне әсер етпейтін қауіпсіз инвестициялар қажет. Осылайша, сіз үнемі экономикалық дағдарыс жағдайында сізге қажет ақшаға ие боласыз, ал сіз кішкентай кезіңізде нарықтың қалпына келуіне уақыт болады. Егер сізге көмек керек болса, қаржы кеңесшісі сізге көмектесе алады.