Бұл құқықты алыңыз және қауіпсіз зейнетақымен қамтамасыз етіңіз.
1. жоспар, жоспар, жоспар
Джим Роунның менің сүйікті дәйексөздерімнің бірі былай дейді: «Егер сіз өзіңіздің жеке өмір жоспарыңызды жасамасаңыз, онда сіз басқа біреудің жоспарына түсесіз.
Және олар сіз үшін жоспарлаған нәрсені біліңіздер ме? Көп емес.»
Сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан бір жыл болдыңыз ба, бес жылдан кейін немесе он бес жыл болса да, қазір жоспарлауды бастаңыз. Пенсионерлік кіріс стратегиялары мен инвестициялар туралы барлық ақпаратты оқыңыз. Жоспарды жоспарлағандар зейнеткерлікке шықпайтындардан артық зейнетақы алады .
Сіз жоспарлауға болатын тәсілдердің бірі Excel электрондық кестесін немесе графикалық қағаздың бір бөлігін пайдалану арқылы және зейнеткерлік кіріс жоспарын жыл сайынғы уақыт шкаласы түрінде орналастыруды бастау. Бұл сіз келіп, шығатын нәрсені көруге көмектеседі. Сондай-ақ, онлайн зейнеткерлік кіріс калькуляторларымен ойнауға болады, бірақ сіздің болжамдарыңызбен абай болыңыз. Жоспар сіз қолданатын жорамалдар сияқты жақсы. Мысалға, орташа инвестициялық пайдалар алуды жоспарласаңыз, бұл жарты уақыт аралығындағы кезеңде сіз ортадан төмен нәтиже аласыз. Орташа бағалар жақсы уақыт пен жаман уақытты қамтиды.
2. Егер сіз бес жаста болсаңыз, үйреніңіз
Инвестициялық кіріс туралы ойлаудың орнына, енді өмірлік зейнетақылық табыстардың сенімділігін барынша арттыратын инвестициялық стратегия туралы ойлаудың уақыты келді. Сіз мұны жаңа көзқараспен және ескі ойлау тәсілдерінен аулақ болуыңыз қажет болуы мүмкін.
Дыбыстық зейнетақыға жұмсалатын табыстың стратегиясы кірістердің инфляцияға қарама-қайшы келуіне мүмкіндік беретін жеткілікті өсуді қамтамасыз ететін инвестициялармен қамтамасыз етілген зейнетақы қаражатының көздерін біріктіруді көздейді.
Бұл адамдардың көпшілігі жинақталған жылдарда назар аударатын қарағанда, инвестициялаудың басқа жолын талап етеді. Фокус ең көп пайда әкелуден бас тартпайды - енді ол сенімді нәтижені қамтамасыз етуге бағытталған.
Сіздің жоспарлауыңыз егжей-тегжейлі болғандықтан, сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін ипотеканы төлеу керек сияқты сұрақтарға жауап бергіңіз келеді. Егер сізде зейнетақы жоспары бар болса, сіз өмірлік аннуитетке қатысты біржолғы бөлуді алудың артықшылықтары мен кемшіліктерін қарастырғыңыз келеді. Бұл шешімдер Сіздің зейнетақылық қауіпсіздігіңізге үлкен әсер етуі мүмкін, сондықтан оны қанатсыздандырудың орнына зерттеуді жүргізгіңіз келеді. Және естіген ескі ақпаратқа сенбе. Онда шындыққа жатпайтын көптеген ақша мифтері бар.
Біз сондай-ақ адамдардың шешім қабылдағанын бақылап отырдық, өйткені олар өздерінің досы немесе әріптестері сияқты өз жағдайына қатысты қалай шешім қабылдағанын бағаламай, сол сияқты әрекет етуді ұйғарады. Сіздің көршіңіз немесе әріптесіңіз үшін ең жақсы шешімдер сіздің жағдайларыңызға негізделген шешімдер болмауы мүмкін. Әрбір шешім ашық ойлармен жақындауға тиіс.
3. «Қашан»
Сіз зейнеткерлікке шықсаңыз да, зейнеткерлікке шыққан ерлі-зайыптылардың артықшылығын және жағымсыздығын салмақшы боласыз.
Ерте зейнетке шығу, яғни 65-ке жетудің алдында, көп үнемдеуді немесе аз өмір сүруге дайын болуды талап етеді. Сізге күтілетін ең ерте зейнетақылық шығындардың бірі - денсаулық сақтаудың құны. Сіз 65 жасқа жеткенде Medicare басталады, содан кейін осы шығындардың кейбірі субсидияланады. Содан бері медициналық сақтандыру сыйлықақылары өте ауыр болуы мүмкін.
Сонымен қатар, өмір сүру қабілеті - бұл күшті құрал; оны кесуге тым жылдам болмаңыз. Қаржылық әлемде біз бұл сіздің адами капиталды актив деп атаймыз. Көптеген адамдар үшін олардың мансабы оларда бар ең үлкен активтердің бірі және оны мерзімінен бұрын аяқтау қымбат болуы мүмкін.
Зейнеткерлікке шығу үшін қажетті уақытты таңдауы жағымды зейнетақының айырмашылығын немесе ақшаға қатысты алаңдаушылықты тудыруы мүмкін.
4. Салық салғаннан кейінгі кірістерді есептеу
Сіз зейнетке шыққанда салықты аз төлей аласыз, мүмкін емес.
Жорамалдар мен болжамдарды пайдаланбаңыз, себебі олар дұрыс емес болуы мүмкін. Зейнеткерлер зейнеткерлікке шыққан кездерінде салықтарға соқтырады. Кейде олар салықты мүлдем ұмытып кетеді. Мысалы, 4% ереже сияқты саусағыңыздың ережесін пайдалансаңыз, сіз $ 100,000 үнемдеу үшін $ 4,000 шығуы мүмкін деп ойлайсыз. Бірақ егер бұл $ 100,000 IRA немесе 401 (k) болса ? Салық салынғаннан кейін, ол сізді 2,000 доллардан - $ 3,000 жұмсайды.
Зейнетақылық табыстарды жоспарлау кезінде зейнетақылық кіріс көзіне салық салынатындығын біліңіз. Содан кейін салықтардан кейінгі кірісті бағалаңыз, сонда сіздің өмірлік шығындарыңызды қаншалықты қанағаттандыра алатыныңызды білесіз. Уақыт өте келе көптеген нәрселер өзгеретінін есте сақтаңыз. Егер сіз ипотеканы төлеп берсеңіз, сізде азайтылған шегерімдер болуы мүмкін. Сіз егде жасай отырып, сіздің ААА-ңыздың көп бөлігін алуға тура келеді, бұл салық салынатын кірістің және салықтың жоғары мөлшерлемесінің болуы мүмкін. Әлеуметтік қамсыздандыру басталғанда, ол салық салынуы мүмкін.
Сіз тек бір рет зейнеткерлікке шығасыз деп үміттенеміз. Егер сіз жоспарлау құқығыңызды жасасаңыз, сіз зейнеткерлікке шығуыңыз керек. Үлкен салық кәсіпқойларымен жұмыс істеу немесе білікті зейнеткерлік жоспарлаушы осы жобаларға дәлдік береді, осылайша зейнеткерлікке шығуды нақты білу керек.