Зейнетақының табыстылық уақытын қалай жасау керек
Үлгі жасаңыз
Әр күнтізбелік жыл үшін сіздің зейнеткерлік кіріс жоспарыңызды бір күнтізбелік жылмен бастаңыз, бұл сіздің тиісті жасыңыз (және некеде тұрған жұбайыңыздың жасы) әрбір күнтізбелік жылда көрсетілген.
Бұл проекцияны өмір сүру ұзақтығы арқылы кеңейтіңіз. Осы мақаланың төменгі жағындағы кестеде зейнеткерлікке шыққан зейнетақы жоспарын көруге болады.
Сіз оған қосылатын әрбір элементке арналған баған тақырыптарын жасаңыз. Қосылатын элементтерді анықтау үшін төмендегі тізімді пайдаланыңыз.
Зейнетақылық табыстың тұрақты көздерін көрсетіңіз
Тұрақты кірістің әрбір көзі үшін бағандарды қосыңыз, мысалы:
- Әлеуметтік қамсыздандыру - Сізге жәрдемақыны бастауды жоспарлап отырған жыл мен жастағы соманы көрсетіңіз және бұл өмір сүру ұзақтығын жалғастырыңыз. Сіз өзіңіздің жасыңызда көрген парақтың төменгі бөлігіндегі үлгіде жарты жылда әлеуметтік қамсыздандыру бар, өйткені ол осы жылдың ортасында тұрған 66 жасқа толған күнін бастауды жоспарлап отыр.
- Сіздің жұбайыңыздың әлеуметтік қамсыздандыруы - Сіздің жұбайың ( жыл) жылдан бастап басталатын соманы көрсетіңіз, бұл жәрдемақыны бастайды және олардың өмір сүру ұзақтығы арқылы жалғасады. Егер сізде екі жасқа дейінгі жасыңыз немесе денсаулыққа қатысты айырмашылық бар болса, бірінші қайтыс болғаннан кейін, қалған жұбайлар өздерінің әлеуметтік қамсыздандыруын не олардың жұбайының үлкендігін сақтайтынын есте сақтаңыз. Бұл дегеніміз, егер бір жұбайыңызда өмір сүру ұзақтығы қысқарса, зейнеткерлік табыстың уақыт шкаласы басқа жұбайының күтілетін ұзақ өмір сүруіне қол жеткізілгеннен кейін ғана Әлеуметтік қамсыздандырудың үлкен көлемін қамтиды.
- Сіздің зейнетақы (ларыңыз) - жыл / жастан бастап сіз оны жоспарлап отырған соманы көрсетіңіз. Жеке зейнетақы қорының әрбір көзі үшін жеке баған қолданылады.
- Сіздің жұбайыңыздың зейнетақысы (лар) - жыл / жастан бастап сіз оны жоспарлайтын соманы көрсетіңіз. Жеке зейнетақы қорының әрбір көзі үшін жеке баған қолданылады. Егер некеде тұрса, таңдаған зейнеткердің зейнеткерлікке шыққан нұсқасын есептеңіз.
- Аннуитет кірісі - егер сізде белгілі бір жастан немесе күнінен бастап кепілдік берілген минималды соманы, өмірі, бірлескен өмірі немесе белгілі бір уақыт кезеңі үшін төленетін төлемді төлей алатын аннуитет болса ғана енгізіңіз.
- Табыс - Егер сіз қосымша жұмыс істейтін болсаңыз, жұмыс істеуге жоспарланған жылға кіріс енгізіңіз. Әлеуметтік қамсыздандыруды толық зейнеткерлікке шыққанға дейін және табыстың шегінен асып кететін болса, Әлеуметтік қамсыздандыруды төмендететіндігіңізді ұмытпаңыз, сондықтан сіздің күтілетін табыстарыңыздың негізінде Әлеуметтік қамсыздандырудағы бағаны төмендету қажет болуы мүмкін.
- Басқалар - жалдау ақысы немесе алимент сияқты кез-келген тұрақты немесе тұрақты табыс көздерін енгізіңіз.
- Бір уақыттағы кіріс көзі - өмірді сақтандырудан түскен түсім, мұрагерлік немесе мүліктің бір бөлігін сатудан түскен таза түсім сияқты күтілетін сомалар.
Дивидендтер, пайыздар немесе капиталдың өсуі сияқты инвестициялық кіріс көздерін енгізбеңіз. Оның орнына, сіз өзіңіздің қаржылық есептілігіңізден қанша ақша алуға тура келетінін есептеп шығару үшін зейнетақы жоспарын қолданасыз.
Салықтарды қосқанда, шығындар қосыңыз
Содан кейін, сіздің жалпы жылдық шығындарыңызды бағалаңыз. Бөлек бағанда бірнеше жыл ішінде төленуі мүмкін ипотека сияқты элементтерді тізімдеңіз. Сіз беттің төменгі жағындағы мысалда 2025 жылға дейін ипотеканы жартысын төлейтінін көресіз, сол жылы жыл сайынғы ипотекалық төлемдер - жыл бұрынғы жартысын құрайды, содан кейін бұл шығыс жойылады.
Салық ставкалары сіздің кірістеріңіз бен шегерімдеріңізге байланысты өзгереді. Жыл сайын салық салуды жоспарлауды , дәлірек айтқанда, жобалау керек. Мен қолданатын мысалда бұл адам IRA үнемдеуге ғана ие. Кез келген алып тастау, олар өздері қабылдауға тиіс, олардың АЖП пайда болуы тиіс және салық салынатын табыс.
Олар өздерінің салық жоспарлаушыларымен жұмыс істеді және өздерінің зейнеткерлікке шыққан уақытының кестесін пайдаланып, олардың 66 жасында, яғни жоспарланған зейнеткерлік жылы болатын, 35 000 АҚШ доллары көлеміндегі IRA-ны алуды қажет ететінін бағалау үшін пайдаланды. Оны шығарудан шамамен 3 100 АҚШ доллары салықты төлейді.
Келесі жылы олар әлеуметтік қамтамасыз етуге кіріс әкеледі және бағаланады, олар тек IRA-ны 15 000 АҚШ доллары көлемінде алуды қажет етеді. Олардың салық жоспарлаушыларының бағалауы бойынша, салық міндеттемесі сол жылы шамамен 3300 АҚШ долларын құрайды. Олар осы проектінің қалған бөлігіне қолданды.
Аралықты есептеңіз
Содан кейін зейнеткерлік кіріс жоспары жинақтардан алынатын тапшылық немесе жинақ үшін сақтауға болатын артықшылықты есептейді.
Біздің мысалда кіріс көздерін қосыңыз (Әлеуметтік сақтандыру және зейнетақы), содан кейін шығыстарды (тұру, ипотека және бағаланған салықтар) шегеру үшін - $ 34,693 - «Gap» деп аталатын бағанның бірінші жолында көрсетілген.
- Егер бұл «босаңсым» теріс сан болса, өзіңізге қажетті зейнеткерлік өмір салтын қалыптастыру үшін жинақ пен инвестициядан бас тартуыңыз керек.
- Егер «Gap» артық болса, сізде қалаған зейнеткерлік өмір салтына жауап беру үшін жеткілікті тұрақты кіріс көздері болады және үнемдеуге қосып, әлдеқайда көп жұмсау мүмкін.
Бұл жеңілдетілген зейнетақы жоспары инфляцияны немесе инвестицияларды қайтаруды есепке алмайды, бірақ бұл сізге бастапқы орын береді; зейнетақылық табыстың қай жерде пайда болатыны туралы жыл сайынғы жоспар.
| Жасы | Жыл | Әлеуметтік қамсыздандыру | Зейнетақы | Тұрмыс шығыны | Ипотека | Салықтар | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Жоспарланған қаражаттың осы үлгісіне ие бола отырып, оны өз ақшаңызды пайдалану қажет болған кезде реттелетін инвестициялық жоспар жасау үшін пайдалануға болады.