Қарапайым 5 қадамды есептеу сізге зейнеткерлікке жету үшін жеткілікті болғанда айтып бере алады
Бес қадамды төмен бағаға жету үшін және бес минут ішінде қарапайым иә немесе жауап жоқ.
5 қадамды есептеу
Мұнда зейнетақыға жұмсалатын шығыстарыңызды жабу үшін табыс пен жинақ жеткілікті ме, жоқ па екенін анықтау үшін қарапайым бес қадамды есептеуге шолу жасалады.
- Зейнетақы жинақтарына жалпы жылдық жарналарыңыз қандай?
- Бұл санды зейнеткерлікке дейін қалдырған жылдар саны бойынша көбейтіңіз («сіз зейнеткерлікке шыққан кезде»).
- Ағымдағы зейнетақы жинақтарыңызды осы санға қосыңыз.
- Пенсияға тұруды көздеген жылдар санына бөліңіз.
- Оны басқа кепілді кіріс көздеріне қосыңыз.
Есеппен аяқталған кезде, әдеттегідей, сізде болжап отырған соманың сіз үшін төленетін шығындарды қанағаттандыру үшін жеткілікті екенін көру үшін ағымдағы жылдық шығындарға жауапты салыстырыңыз.
Мысал Есептен шығарудан жеткілікті түрде қолдану
Біз үлгі жұп үшін бес қадамды есептеу арқылы жүреміз:
- 55 жастағы жұп.
- Әр жыл сайын IRA есебіне жыл сайын $ 13,000 IRA салымы (әрқайсысы 6,500 АҚШ доллары) үшін ең көп сома қосылады .
- Қазірдің өзінде $ 150,000 сақталды.
- Әлеуметтік қамсыздандыруда анықталғандай зейнеткерлікке шыққан зейнеткерлік жаста зейнеткерлікке шыққысы келеді, олар 66 және 2 айлық болады, бірақ біз оны 67 жас деп атаймыз.
- Бірнеше өмір сүру ұзақтығының калькуляторларынан шыққан нәтижелерге сүйенсек, олардың кем дегенде біреуі 94 жасқа дейін өмір сүреді деп күтеді, сондықтан олар зейнетке шығудың 27 жылын күтуде.
- Әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақыларына айына 2200 АҚШ доллары (жылына 26 400 АҚШ доллары) төленетін болады және ол осы соманың жартысын (жылына $ 13,200) жұбайлардың пайдасы ретінде алады.
Өздерінің деректерін пайдалана отырып, есептеу жұмысын аяқтау үшін жеткілікті :
- $ 13,000 (Бұл зейнетақы жинақтарына жалпы жылдық жарналары.)
- $ 13,000 x 12 = $ 156,000 (зейнеткерлікке шыққанға дейінгі жылдарға көбейтілген зейнетақы жинақтарының жалпы жылдық мөлшері).
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (бар жинақталған зейнетақы жинақтарының жалпы күтілетін сомасы).
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (Барлығы болашақ және жинақталған зейнетақы зейнеткерлікке шыққанда күтілетін жылдар санына бөлінеді).
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (жинақталған зейнетақыдан күтілетін жылдық табысы кепілді кірістердің басқа көздеріне қосылады, олардың жағдайы бойынша әлеуметтік сақтандыру).
Бұл жағдайда $ 50,933 жылдық күтілетін зейнетақы кірістерін білдіреді. Олар мұны жеткілікті ме, соны білу үшін олардың шығындарымен салыстыру қажет. Егер сіздің шығындарыңыз зейнеткерлікке шықпайтынына сенімді болмасаңыз, зейнетақы шығынының проекциясын бағалауды жасаңыз.
Бұл есептеу жұбының екеуі тірі болғанына жеткілікті, бірақ бірінші жұбының қайтыс болуына қарай төменгі Әлеуметтік қамсыздандыру сомасы (оның ішінде бұл жағдайда) кетеді және одан да көп мөлшері жесір / жесір әйел ретінде жалғасады. Дегенмен, белгілі бір шығыстар, мысалы, денсаулық сақтау және сақтандыру шығындары, көлік және коммуналдық қызметтер сияқты жұбайының қайтыс болуы мүмкін.
Зейнетақыны есептеудің бұл түріне қарсылық
Кейбіреулер зейнеткерлікке шығатын қарапайым есепте инвестициялардың өсу қарқынын немесе инфляцияны есепке алмайды деп есептейді. Қарапайым болу үшін қауіпсіз активтердің өсу қарқыны 3%, ал инфляция 3%. Бұл екі айнымалылар бір-бірін жойып жібереді.
Отыз жылдық уақыттық горизонттағы зейнетақы жоспарына әсер ететін айнымалылардың барлығын дәл болжау мүмкін емес. Неғұрлым егжей-тегжейлi жоспарлау пайдалы, бiрақ жоғарыда аталған жеткiлiктi зейнетақыға арналған қарапайым есептеу бұл тамаша бастаушы орынды ұсынады.
Сіз жеткіліксіз болған жағдайда не істеу керек?
Кейбіреулер есептеулерден қорыққандықтан, есептеуді қаламайды. Бұл тұңғиықтың көзқарасы. Мұны жасамаңыз! Математиканы, шындықты нақтылықпен айналысуға және зейнетақымен қамтамасыз етуге қарағанда қысқа мерзімге қарағанда іс-қимыл жоспарын анықтау өте қиын.
Егер сіз жоғарыда келтірілген есептеулер арқылы жүгірсеңіз және зейнетке шығуыңыз жеткіліксіз деп ойласаңыз, біршама ұзағырақ жұмыс істеу, қосымша ақша табу жолдарын табу, шығындарды төмендету жолдарын табу немесе шығындардың төмен ауданына өту сияқты көптеген опцияларды зерттеуге болады. Барлық осы әрекеттер зейнеткерлікке қол жеткізу мүмкіндігін қамтамасыз етеді.