Ең жақсы және ең жаман инфляцияны және ұзақ мерзімді болжамдарды қолданыңыз
Зейнетақыларға қатысты инфляция, қайтарымдылық және өмір сүру ұзақтығы туралы болжамдарды қолданумен ең жақсы және ең нашар мысалдарды іске қосу
Инвестициялық кірістің, өмір сүру ұзақтығының, инфляцияның және негізгі борышын жұмсауды қалайтын сияқты айнымалы факторлар сіз зейнеткерлікке шығуыңыз керек деп есептейтін ақша сомасына айтарлықтай әсер етеді.
Осы айнымалы мәндердің әсерін көрсету үшін төменде көрсетілгендей ең жақсы жағдайды және ең нашар мысалдың үлгісін жасағыңыз келеді. Төмендегі мысалдарда электрондық кестелердің және / немесе зейнеткерлік жоспарлаудың бағдарламалық жасақтамасының көмегімен анықталады. Интернеттегі зейнеткерлік кіріс калькулятор ұқсас талдауды жүргізуге көмектеседі.
Үздік мысал
Сізге кепілді кіріс көздерінен тыс және одан тыс жұмсау үшін жылына $ 50,000 қажет деп есептейік. Төменде қалған ең жақсы жорамалдар:
- Инфляция деңгейі 2%
- 25 жастағы адамдардың өмір сүру ұзақтығы
- Инвестициялардың 7% -ы
- Жақсы нәрсені ештеңеге дейін жұмсамаңыз
Бағдарламалық жасақтама сізге $ 50,000 жылда инфляцияға түзетілген кірістің 25 жыл ішінде берілуін қамтамасыз ету үшін 700 000 долларға жуық қаражат керек екендігін айтады.
Ең нашар мысал
Қайтадан, сіздің кепілдендірілген табыс көздеріңізден жоғары және одан тыс жылына $ 50,000 қажет деп есептейік. Төменде қалған ең жаман жағдайлардың жорамалдары келтірілген:
- 4% инфляция деңгейі
- 35 жастағы адамдардың өмір сүру ұзақтығы
- Инвестициядан 5% кіріс
- Сіз өзіңіздің мұрагерлеріңізге жету үшін $ 700 килограммын ұстап қалғыңыз келеді
Енді бағдарламалық жасақтама сізге $ 3500 жыл бойы инфляцияға түзетілген кірістерді 35 жыл бойы қамтамасыз ету үшін $ 1,8 млн.
Қанша ақша жұмыстан кету керек?
Жоғарыда келтірілген мысалдағы жауап, бәлкім, 700-ден 1,8 миллион долларға дейін.
Егер нақты өмір сізде көптеген жағдайларды жасаса, ең нашар сценарийден әлдеқайда жаман, мүмкін одан да көп.
Сіз зейнетақыға қандай инфляцияны жатқанын білмейтіндіктен, сіздің кірістілік мөлшеріңіз қандай болады немесе сіз қанша уақыт өмір сүретін болсаңыз, нақты жауап таба алмайсыз. Келесі жақсы нәрсе - бұл ақылға қонымды болжамдар жиынтығын жасау және әрбір бірнеше жылда қайта бағалауларыңызды қамтамасыз ету.
Пайдалы жорамалдарды анықтауға және салықтық салдарға нақты әсер етуге көмектесу үшін білікті зейнеткерлік жоспарлаушыдан көмек сұрауға және / немесе зейнеткерлік жоспарлау туралы бірнеше кітап оқуға уақыт бөлуге болады.