40 жастан асқан және зейнетақы жинақтарының артында? Мұнда 7 кеңестер бар
А, дурн. Сіз ерте зейнетке шығуды бастамадыңыз. Қазір не?
Егер ойынға кешікпей кірсеңіз, зейнетке шығу үшін үнемдеуге көмектесетін бірнеше нұсқа.
Ойын ойнау
Келіңіздер, 40 жаста екеніңізді, $ 0 зейнетақы жинақ деп есептейік.
Сіздің жасыңызда 401к зейнетақы қорында жылына $ 17,000 үнемдеуге заңды түрде рұқсат етіледі. Бұл ақша қаншалықты алыс болады?
Уоррен Бутфестің аңызға айналған инвесторларының келешек онжылдықтарда көретініне көз жеткізген орташа жылдық пайыздық кірістің мөлшерлемесі 7 пайыздық мөлшерлемемен салыстырғанда , 241 және 2 айда 1 миллион долларға жетеді. Демек, зейнеткерлікке шыққанда , сіз 64 жаста 1 миллион доллардан тұратын боласыз.
Сіз бүгінгі доллармен баламалы 1 миллион долларға инфляцияны түзету үшін қосымша 7 жыл қажет. Басқаша айтқанда, Сіз инфляцияны түзетіп, 71 миллион долларға жетіп, жылына $ 17,000 үлес қосып отырасыз. Көптеген зейнеткерлер 68 жастан 70 жасқа дейін жұмыс істегендіктен, қосымша 7 жыл жұмыс істеп, мақсатқа сай болуы мүмкін.
Сізге қаншалықты қажет екенін түсініңіз
- Бірақ маған миллион қажет емес! сіз ойлайсыз. - Мен қарапайым өмір алғым келеді.
Ал, қарапайым өмір банкте 1 миллион доллар қажет.
Сарапшылардың көбі зейнеткерлікке шыққан кезде зейнетақы портфолиосының жыл сайын 3-4 пайызынан аспайтындығымен келіседі. (Бұл « 4 пайыздық ереже » және « 3 пайыздық ереже » деп аталады).
1 миллион АҚШ долларының үш пайызы 30 мың доллар. 1 миллион доллардан төрт пайыз 40 мың доллар. Басқаша айтқанда, зейнетақыға жылына $ 30,000 - $ 40,000 табыс табуды қаласаңыз, кем дегенде $ 1 млн. Доллар қажет.
(Бұл сізде зейнетақы, жалгерлік немесе өзге де зейнетақы көздері жоқ деп есептейді, сондай-ақ көптеген адамдар күткеннен гөрі әлдеқайда асықпайтын әлеуметтік қамсыздандыруды қамтымайды.)
Егжей-тегжейлі тәуекелге түспеңіз
Кейбір адамдар уақыт жоғалту үшін қосымша инвестициялық тәуекелді қабылдау қатесін жасайды. Потенциалды кірістер 7 пайыздан көп емес, сіздің инвестицияларыңыз 10 пайызға немесе 12 пайызға өсіп кетуі мүмкін.
Бірақ тәуекел, әлеуетті жоғалту, әлдеқайда жоғары. Сіздің тәуекеліңіз әрдайым жаста болу керек. Жиырма жастағы адамдар үлкен шығындарды қабылдай алады, өйткені олар қалпына келтіруге көп уақыт алады. 40 жастан асқан адамдар мүмкін емес.
Сіздің портфеліңізде қосымша тәуекелді қабылдамаңыз. Мына әдістердің бірін таңдап алыңыз:
- 120-дан қор қорларында өзіңіздің жасыңызды қалдырыңыз, ал қалған қаражат облигациялық қорда . (Тәуекелдің жоғарғы қолайлы деңгейі.)
- Қордың қорларында сіздің жасыңызды бос қалдырыңыз, ал қалған қаражат облигациялық қорда. (Тәуекелдің қалыпты деңгейі.)
- Ұстау қорларындағы жасыңыз, қалған қорлар қорлар. (Тәуекелдің ең консервативтік қолайлы деңгейі.)
Roth IRA ашыңыз
401к-ны жасақтауды аяқтағаннан кейін, IRA-ды ашыңыз да, өзіңіздің үлесіңізді арттырыңыз.
40 жастағы Рот ИРА-ға өз үлесін қосуға құқығы бар, жыл сайын зейнетақы жинақтарына қосымша ақшаны қосуға болады.
Roth IRA-ға төленетін төлем салықтан босады және салықтан босатылуы мүмкін. Сіз капиталға салынатын табыс салығын да болдырмайсыз.
Қолайлы сақтандыруды сатып алыңыз
Қайғы-қасірет - адамдар банкрот деп жариялауға мәжбүр болған жалғыз басты себеп. Сәйкес медициналық сақтандыру, мүгедектікті сақтандыру және автокөлікті сақтандыру арқылы тәуекелді азайтыңыз.
Егер сізде асыраушыңыз болса, қамқорлыққа алынған адамдар сізге қаржылай қолдау көрсететін уақыттың өмірлік сақтандыру мерзімін қарастырыңыз. Көптеген қаржы сарапшыларының айтуынша, бүкіл өмірді сақтандыру, әдетте, 40-жылдардағы саясатты бастаған кезде, идеяның жақсы емес екендігін айтады.
Бұл жай ғана жалпы ескертулер. Жеке-жеке кеңес алу үшін ақылы қаржы жоспарлаушымен сөйлесіңіз.
Сізге өз клиенттері ретінде «фидуциарлық міндеті» бар жоспарлаушыларды іздеңіз.
Төмен қарызды төлеңіз
Кредиттік карталар бойынша берешекті , автокөлік несиелерін және басқа да жоғары пайыздық немесе ипотекалық емес қарыздарды төлеңіз .
Сізге ипотека бойынша қосымша төлемдер жасау керек пе немесе жоқ па . Егер сіз ипотеканың бастапқы кезеңінде болсаңыз және сіздің көптеген төлемдеріңіз мүдделерге қатысты қолданылса, қосымша ипотекалық төлемдер жасау мағыналы болуы мүмкін.
Егер сіз ипотеканың соңғы жылдары болған болсаңыз және сіздің төлемдеріңіз негізінен принципалға қатысты болса, онда сіз бұл ақшаны инвестициялаудан жақсы бола аласыз.
Есіңізде болсын: Сіз және жұбайыңыз бірінші болып келеді
Сіздің балаңызды колледжге жіберу үшін зейнетақы жинақтарына жетпеңіз. Сіздің балаларыңыз сізден көп мүмкіндіктер мен мүмкіндіктері бар.
Сіздің балаларыңыз студенттік қарыздарды ала алады. Сіз «зейнеткерлік несиені» шығара алмайсыз.
Сіздің балаларыңыз өздерінің бүкіл өмірін алда қалдырады. Уақыт олардың жағында. Уақыт - сіздің жағыңызда.
Сіздің балаларыңыз зейнеткерлікке шығу үшін 20 және 30-шы жылдарда үнемдей алады. Сен істей алмайсың.
Сіздің балаларыңыз қазір ересектер; Олар екі аяғымен тұрсын. Сіз оларға бере алатын ең жақсы сыйлық - бұл сіздің қаржылық зейнетақының қауіпсіздігі.