Бұл зейнеткерлік есептік жазба сізге қалай үнемдеуге көмектеседі
Біріншіден, негіздер: IRA «жеке зейнетақы шотын» білдіреді. Бұл дегеніміз, бұл атауды білдіреді - жеке адам үшін зейнетақы шоты .
IRA-ді шот иесі орнатқан. Яғни жұмыс берушіден гөрі, сіз IRA құру туралы бастаманы қабылдауға тиіссіз.
Мұны қалай істейсіз? Vanguard, Schwab, T. Rowe Price немесе Fidelity секілді негізгі брокерлік қызметтерге хабарласыңыз. Осы компаниялардың әрқайсысы IRA-ны құру үшін толтыруға болатын онлайн-өтінім бланкілеріне ие.
Сонымен, Roth IRA дегеніміз не? Бұл сұраққа жауап беру үшін мен сіздің IRA-ңдегі ақша қалай салық салынғанын түсіндіруім керек.
Дәстүрлі IRA ішінде салықтар қалай жұмыс істейді?
Дәстүрлі түрде, адамдар өздерінің IRA-леріне салынған ақшаға салық төлеуді кейінге қалдыра алады. Келіңіздер, сіз 50,000 доллар табыс табасыз деп ойлайсыз, Сіз дәстүрлі IRA-ға 5000 доллар бөлесіз. Салықтарды тек 45 000 доллардан тұратын табысқа төлеуге болады. (Осы мысалды қарапайым сақтау үшін, сіз басқа салық жеңілдіктерін қабылдамайтыныңызды болжаймыз.)
Дәстүрлі IRA-дің ішіндегі 5000 АҚШ доллары жыл бойы салықтарды жоғалтады. Бұл дегеніміз, капиталдың пайдасы мен дивидендтері алдымен салықтық ептілік болмай, өз-өзіне қосыла алады. Бұл сіздің жетістіктеріңізді арттыруға көмектеседі.
Бірақ, ақыр соңында, зейнеткерлікке шығып, Дәстүрлі IRA-ден ақша алу кезінде сіз бүкіл салықтық төлемді төлейсіз: табыс салығын төлеуге және ұзақ мерзімді капиталға салынатын салықты төлеуге болады.
Рот ИРА салығы айырмашылығы
Рот IRA-леріне басқаша салық салынуы мүмкін. Егер Сіз $ 50,000 табыс тапсаңыз және сіз Рот ИРА-ға 5000 АҚШ долларын бөлсеңіз, сіз әлі де бүкіл $ 50,000 табыс салығын төлейсіз.
Беттің үстінде, бұл нашар мәміле сияқты көрінуі мүмкін. Неге салықты бүгінге қалдыруға болады, ал сол салықтарды кейінге қалдыруға болады?
Рот ИРА-ның соншалықты керемет себебі: сіз осы ақшаға салықты ЕСЕП ешқашан да емес, капиталдың пайдасы мен дивидендтеріне де емес.
Басқаша айтқанда, ақшаны өсіруге және салық салудан босатуға болады, ал зейнетке шыққанда бұл ақшаны алып тастағанда, сол табыста емес, тіпті салық төле алмайсыз.
Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA таңдау керек пе?
Есептік жазбаңыздың сіз үшін дұрыс екендігі туралы білікті салық маманымен сөйлесіңіз. Жалпыға қолайлы ереже ретінде Рот ИРА 20-шы, 30-шы және 40-шы жылдардағы адамдар үшін жақсы , олар әлі де зейнетке шыққанға дейін бірнеше ондаған жыл қалды.
Бұл жас тобы, ең алдымен, олардың портфолиосындағы ең үлкен табыстарды көре алады, сондықтан бұл пайдаға салықтар төлеуден босатылудан көп пайда көреді.
Сондай-ақ, сіз болашақта сізден төмен салықтық кронштейнге айналасыз деп ойласаңыз, Roth IRA - ең жақсы таңдау. Қазір сіз 20 пайыздық немесе 25 пайыздық салықтық кронштейнде екеніңізді қарастырайық және сіз болашақта сіз 30 пайыздық немесе 35 пайыздық салықтық кронштейнге айналасыз деп күдіктенесіз. Бұл жағдайда сіз Roth IRA-ға инвестиция салудан бас тартасыз.
Айта кетейік, келешекте салық ставкаларын болжау мүмкін емес, өйткені Конгрестің қандай заңдары өтетінін ешкім білмейді.
Көптеген адамдар зейнеткерлікке шыққан кезде төменгі салықтық кронштейнге кіреді, өйткені олар аз табыс алады. Қайта, сізге қандай іс-қимыл курсы сіз үшін жақсы екенін анықтау үшін білікті салық кәсіптерімен танысқыңыз келеді.
IRA-ның ротына инвестициялауға бола ма?
Әрқайсысы Рот ИРА-ға үлес қосуға құқылы емес.
Ең алдымен, сіз тек жалақы, салық салынатын өтемақы төлей аласыз. Бұл биылғы жылы бір стипендия таппаған болсаңыз, Рот ИРА-ның үлесін жасай алмайсыз.
Әңгімеленгеніміздей, кіші адам адамға қарағанда, олар Рот ИРА-дан көп пайда көреді. Нәтижесінде, көптеген ата-аналар балалары үшін Рот ИРА құруға тырысады.
Алайда, ата-аналар, егер баланың салық салынатын табысы болмаса, балаларды Рот ИРА құра алмайтындығын анықтайды.
Екіншіден, сіздің табысыңыз белгілі бір шегінің астында болуы керек.
Бұл мақалада жарамдылық пен жарналардың шектеулері түсіндіріледі.
Егер үйленген болсақ, бір үйден шыққан үйде не болар еді?
Егер сіз және сіздің жұбайыңыз бірлескен салық декларациясын жіберсе, екеуіңіз де IRA жарналарын төлей аласыз, тіпті егер сізде біреуі салық салынатын өтемақы болса.
Басқаша айтқанда, егер сіздің отбасыңызда жұмыс істейтін анасы және үйде тұру ата-анасы болса немесе керісінше болса, екеуі де ата-аналар өз IRA-іне ақша сала алады. Қайсы жұбайдың өтемақы алғаны маңызды емес.
Сіздің ортақ жарналарыңыз - ерлі-зайыптылар ретінде - бірлескен салық декларациясында баяндалған салық салынатын өтемақыдан артық болуы мүмкін емес.