Зейнетақылар кепілдендірілген зейнетақыны қамтамасыз етеді. Міне, олар қалай жұмыс істейді.
Жұмыс беруші зейнетақы жоспарымен жұмыс істеп жатқан кезде зейнетақы жоспарына ақшалай қаражат бөледі. Сізге белгілі бір зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін, зейнетақыға ай сайынғы чек ретінде төленеді.
Формула сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін қандай зейнетақы жарналарын алуға болатындығын анықтайды.
Зейнетақымен қамсыздандырудың формуласы төмендегілердің тіркесіміне негізделеді:
- Зейнетақыны ұсынатын компаниямен қызмет еткен жылдарыңыз
- Сіздің жасыңыз
- Сіздің өтемақы
Мысалы, зейнетақы жоспары 55 жасқа толған және кемінде он жыл өмір сүретін болсаңыз, өтемақы мөлшерінің 50% -ын (соңғы үш жылдық қызметіңіз бойынша орташа жалақыңызды ескере отырып) ай сайынғы зейнетақы төлемін ұсына алады. қызмет көрсету. Сол зейнетақымен 65 жаста жұмыс істеп, отыз жылдық еңбек өтілімен жұмыс жасасаңыз, зейнетақы төлеміңізді 85% алмастыратын зейнетақыны қамтамасыз етуі мүмкін. Көп жылдар әдетте көп ақша білдіреді.
Зейнетақы жоспарлары Еңбек Департаменті белгілеген нақты ережелерді сақтауы керек. Бұл ережелер болашақта зейнетақы мөлшерін белгілеу үшін компания жыл сайын инвестициялық қорға қаншалықты кетуге тиіс екенін көрсетеді.
Сіздің зейнетақылық төлемдеріңіз компаниямен қаншалықты ұзаққа созылғандығына байланысты қаншалықты сіз алатындығын анықтайтын өту кестесі бойынша орындалады. Мысалы, жұмыс берушіге зейнетақы алу құқығыңыз болмағанға дейін кемінде бес жыл жұмыс істеуге тура келуі мүмкін. Сіздің компанияңыз бұл кестенің қандай болатынын алдын-ала анықтайды, сондықтан адамдық ресурстармен танысып, артықшылық алу үшін қанша уақыт қажет екенін біліңіз.
(Ескерту: Өз еркіңізге салынған кез-келген ақша әрқашан дереу беріледі.)
Зейнетақыларға салынатын салықтар
Зейнетақылардың басым бөлігі салық салынуға жатады. Зейнетақыдан түскен табысты қабылдаған кезде, зейнетақы төлемдерінен ұстап қалатын салықтардың бар-жоғын анықтау керек. Салық салғаннан кейінгі зейнетақы зейнетақымен қамтамасыз етілген болса, онда бөлігі салық салынбайды. Кейде мүгедектікке байланысты төленетін зейнетақылармен бірге жәрдемақының бір бөлігі салықсыз болуы мүмкін. Алайда, салық салынбайтын бұл жағдайлар шектеулі. Сіз алатын кез келген зейнетақы табысына салық төлеуді жоспарлап отырғаныңыз жақсы.
Зейнетақы жоспары тоқтатылуы мүмкін бе?
Егер жұмыс беруші зейнетақыны ұсынса, олар оны тоқтату туралы шешім қабылдай алады. Мұндай жағдайда сіздің есептелген пайда әдетте мұздатылады; яғни, сіз осы мақсатқа қол жеткізгендігіңізді білесіз, бірақ қосымша зейнетақы жинақтарын жинай алмайсыз.
Кейбір жағдайларда зейнетақы жоспарлары нашар басқарылып, уәде етілген барлық жеңілдіктерді төлей алмады. Егер зейнетақы жоспары зейнетақымен қамсыздандыруға кепілдік беру корпорациясының (PBGC) мүшесі болса, онда бұл жағдайда зейнетақы жоспарына қатысушылар үшін кейбір жеңілдіктер қорғалады.
Менің жұмыс беруші зейнетақыны ұсынбаса не болады?
Зейнетақы жоспарының артықшылығы кепілдендірілген табысты қамтамасыз етеді.
Өкінішке орай, көптеген компаниялар зейнетақы жоспарларын ұсынбады. Бұл зейнетке шығу үшін үнемдеудің ауыртпалығы сізге тиесілі. Пенсияға ұқсас зейнетақыны қалыптастыру үшін жеткілікті мөлшерде үнемдеуді қалай анықтау керек.
Көптеген зейнетақылық жоспарлар 401 (k) жоспарға ауыстырылды, олар көптеген инвестициялық шешімдерді ұсынады. 401 (k) жоспарының көпшілігі кепілді кірістерді қамтамасыз ететін нәрсеге инвестиция салуға мүмкіндік бермейді, алайда жаңа ережелер 401 (k) жоспар бойынша білікті ұзақ өмір сүру аннуитеті келісімшартына (QLAC) арналған нәрсеге мүмкіндік берді. QLAC-лер сізге зейнетақымен қамтамасыз ете алады. Егер сіздің компанияңыз осы опцияны ұсынса, зейнетке шыққаныңыз үшін кепілденген табысты құру үшін оны инвестициялауға болады.
Болашақ зейнеткерлік кірісті құру үшін бірнеше нәрсені істеу керек:
- 401 (k) жоспарыңызға сіздің компанияңыздың біреуі ұсынатын болса, қаншалықты үлес қосатынын көрсетіңіз.
- IRA-ның жыл сайынғы максималды сомасын енгізіңіз .
- Болашақ кепілді кірістер көздерін қамтамасыз ететін басқа да инвестициялық опциялар туралы біліңіз.
Басқа бір нұсқасы - жұмыс берушіні табу арқылы зейнетақы алу жолын анықтау.