Қандай жағдайда айыппұлсыз 401 (k) қорынан ақша аламын ба?

Жасына қатысты ережелерді біліп, айыппұлдардан аулақ болыңыз

401 (k) зейнетақы шотына ие болыңыз ба? Салықсыз жинақ ақшаңызды қашан және қалай табуға болады деп ойлайсыз ба? Әр түрлі жастағы әртүрлі ережелер қолданылады. Сіздің жасыңыз неғұрлым төмен болса, сіздің опцияларыңыз соғұрлым аз, әсіресе әлі зейнетке шықпаған болсаңыз. Егер сіз зейнеткерлікке шықпайтын шығындар үшін ақшаға қажет болса, бұл сізді ақтаған болуы мүмкін, бірақ 401 (k) идеясы сіз зейнеткерлікке шыққанда қаржылық тұрғыдан шешілетіндігіңізді қамтамасыз ету болып табылады.

55 жасқа дейін

Егер сіз 55 жасқа толмаған болсаңыз және 401 (k) жоспарын басқаратын компания үшін әлі де жұмыс істесеңіз, сізде тек екі опция болады (сіздің жұмыс берушіңіз опцияларды қолдана алады).

401 (k) қорды табу үшін 401 (k) несие немесе қиындықты алу қажет.

Егер сіз компанияда жұмыс істемесеңіз, сіз IRA-ға ақша аудара аласыз немесе 401 (k) жоспары бойынша қолма-қол ақша аласыз . Ақша аудару туралы екі рет ойлап көріңіз: егер сіз ақшалай қаражатыңыз болса, сіз қаражатыңызды жоспарды ұстап тұрғанда орнында қалатын құнды несие берушінің қорғауынан айырасыз.

55 жастан 59 жасқа дейін

Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, 401 (k) жоспарының көпшілігі 55 жастан бастап айыппұлсыз ақша алуға мүмкіндік береді. Бұл 401 (k) зейнеткерлік жасты пайдалану үшін 55 жастағы жұмысыңыз 55 жасқа толған жылдан ерте аяқталуы керек және сіз өз ақшаңызды 401 (k) жоспарына жазасыз қалдыруыңыз керек. Осы ереженің бірнеше ерекшеліктері бар: көптеген полиция, өрт сөндірушілер мен ЭЦҚ үшін бұл ереже 55 жастан 50 жасқа дейін қолжетімді болады.)

401 (k) нұсқасына кіріспес бұрын, 55-жастағы өтімділік ережесін реттейтін ережелерді тексеріңіз:

1. Егер сіз 55 жасқа толғанға дейін зейнеткерлікке шықсаңыз, 551 (k) зейнетақы жасыңыз 55 ереже қолданылмайды . Сіздің қайтарып алуыңыз 10% мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұл санкцияларына жатады . Мысалға, сіз 54 жаста боласыз деп ойлап, бір жыл ішінде ойлайсыз, сіз қаражатқа айыппұлсыз кіре аласыз. Жоқ, өкінішке орай. Сіз бұл ережені қолдану үшін зейнетке шығу үшін тағы бір жыл күтуіңіз керек болды.

1. Егер сіз 401 (k) жоспарын IRA-ға айналдырсаңыз, онда зейнетақы жасыңыз 55 ереже қолданылмайды . Дәстүрлі IRA есебінен айыппұл санкцияларынсыз ақша алуға болатын ең ерте жас - 59 ½ жас.

59 жастан ½-ден 70-ке дейін

59 1/2 жасқа жеткенде, ережелер біраз өзгереді, алайда 591/2-ке дейінгі 401 (k) қаражатқа қол жеткізу әлі де жұмыс істеп жатқаныңызға байланысты емес.

Зейнеткер . Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, 55 жасқа толғаннан кейін жұмысқа шыққан болсаңыз және 401 (k) жоспарыңызда қаражатыңыз бар болса, сіз оларды 59/1 / 2 жасында ала аласыз және мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұл салығын төлей аласыз. Егер сіз 401 (k) сомасын IRA-ға айналдырсаңыз, онда ережелер бірдей: 59 жасқа дейінгі 1-еуі IRA-дің шотынан қаражат ала аласыз және мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұл салығын төлей алмайсыз.

Қазір жұмыс істейді. Егер сіз әлі де жұмыс істеп жатсаңыз, сіз ескі 401 (k) жоспары бойынша 59/1-ке жеткенде қаражатқа қол жеткізе аласыз, бірақ компанияда 401 (k) жоспарының ішіндегі қорларға бірдей қол жеткізе алмауыңыз мүмкін. Қазіргі уақытта жұмыс. Сіздің жоспарыңыз 59 ½ жаста «қызмет көрсету» деп аталатын бөлуге мүмкіндік беретінін көру үшін 401 (k) жоспар әкімшісімен тексеріңіз. Кейбір 401 (k) жоспары бұл мүмкіндік береді және басқалары жоқ.

401 (k) зейнеткерлік жасқа 70 ½

70 жастағы 1/2 - бұл ең аз бөлуді талап ететін жас.

Осы жаста, тұтастай алғанда, барлық салықтық төлемдеріңізден бөлінген зейнетақы жоспарларыңыздан (IRA және 401 (k) с сияқты жоспарлар) бөлу қажет.

401 (k) жоспарын басқаратын компания әлі де жұмыс істесе, сіз иесіз емессіз және сіз таратуды қаламайсыз, сіздің жоспарыңыз міндетті түрде таратылуы мүмкін. Сіз 70/1 / 2 жасында жұмыс істеп жүрсеңіз, жоспар әкімшісімен тексеруге тура келеді.