401 (K) жоспарыңыздан ақшалай қаражат алуға болады
Егер Сіз 401 (k) жоспарын демеушілік ететін компаниямен жұмыс істесеңіз, сіз жоспардан тыс ақшалай қаражат ала алмайсыз. Оның орнына, сіздің ақшаңызға қол жеткізу үшін, жоспарыңыз 401 (k) жоспардың қарызын ұсынады немесе қиындықты алу мүмкіндігін береді.
Егер сіз 401 (k) жоспарын демеушілік ететін компаниямен жұмыс істемесеңіз, онда сіз өз ақшаңызды алуға құқығыңыз бар. Сіз жоспардан тыс ақшаңызды немесе 401 (k) жоспары балансын IRA-ға айналдыра аласыз .
Егер сіз ақша аударудың орнына ақшаңызды айналдыруды таңдасаңыз, салықтарды немесе айыппұл салықтарын төлеудің қажеті болмайды, себебі сіз IRA-дің делдалдары оларды дұрыс жолмен жасасаңыз, салық салынбайтын мәмілелер болып табылмайды. Сіздің 401 (k) картаңызды басқа жоспарға айналдыру оны қолма-қол ақшасыз деп саналмайды.
Кредиторларды қорғау жоғалған
401 (k) жоспардағы ақша несие берушімен қорғалған және банкроттықтан қорғалған. 401 (k) жоспары бойынша банкроттықты аяқтау мүмкін болса, ақшаны төлеу ақылсыз. Банкроттық сот сіздің 401 (k) жоспарыңызға қол жеткізе алмайды, ал кредиторлар сіздің 401 (k) жоспарыңыздағы активтерге тыйым сала алмайды және сіз бұл ақшаны қарызды төлеуге мәжбүр ете алмайсыз. Ол сіздің зейнеткерлік жылдары пайдалануға арналған ақшаны қорғайды.
Салықтар міндетті болады
Егер сіз 401 (k) жоспарды қолдана аласыз және сіз әлі 59 жасқа толмаған болсаңыз, онда сіз алатын сома қарапайым табыс салығы мен 10% айыппұлға жатады.
Егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз, әдетте 20% -ы федералды салықтар үшін төленетін кез келген қалдықтан ұстап тұруды талап етеді, сондықтан әрбір 1000 долларға ақшалай қаражатыңыз үшін шамамен 800 АҚШ доллары қажет болады.
Басқа $ 200 IRS жіберілетін болады. Жылдың соңында 401 (k) жоспары 1099R деп аталатын салық формасын жібереді, ол сіздің атыңыздан ұсталатын салық сомасын көрсетеді.
Салық декларацияңызды табыс еткен кезде сіз басқа кіріс көздерімен бірге кіріс ретінде төленетін 401 (k) жоспарды қамтиды. Бұл сіздің бірінші бетке салық декларациясына түседі және сіздің жалпы табыстарыңыз бен шегерімдеріңізге негізделгенде сіз қосымша салыққа ие боласыз немесе қайтаруды аласыз.
Сіздің жастық мәселелеріңіз
55 жастан 59 жасқа дейінгі жастардың арасында болсаңыз, сіз 55 жасқа толған жыл бұрын жұмыс орныңызды тоқтатқан болсаңыз, 10% айыппұл салықынан аулақ бола аласыз. Мен бұл 55 401 (k) жасқа толып кету туралы шарт деп есептеймін .
Егер сіз 59 жастан асқан болсаңыз, сіздің 401 (k) жоспарыңыздан шығатын кез-келген сомалар пайдаға салынатын салыққа жатады, бірақ айыппұл салықтарына жатпайды.
Ақшаны қалай төлеуге болатынын біліңіз
Бірінші қадам - 401 (k) жоспары туралы мәлімдеменің телефон нөміріне қоңырау шалу және сіз жоспардан тыс ақшаны алу үшін аяқтау керек құжаттарды жіберуін сұраңыз. Кейбір жағдайларда, сіз мұны онлайн немесе телефон арқылы жасай аласыз, бірақ көбінесе құжаттарды толтыру керек.
Кейде HR қызметкерінен немесе сіз жұмыс істейтін фирмадағы жоспар әкімшісінен талап етіледі.
Егер сіз кішігірім компанияда жұмыс істеген болсаңыз, сіз бұл құжаттарды қабылдауыңыз керек немесе осы әрекетті орындау үшін өздеріңізбен хабарласыңыз. Егер сіз үлкен компанияда жұмыс істесеңіз, бұл жиі 401 (k) жоспары ішіндегі инвестициялық таңдауды ұсынатын инвестициялық компания айналысады.
Ақшаңызды алу уақытты алады
Әдетте сіздің 401 (k) жоспарыңызда қолма-қол ақшаға бірнеше апта кетеді. Кішігірім компаниялар үшін кейбір жоспарлар бөлуді тек төрттен бір рет немесе жылына бір рет беруге мүмкіндік береді. 401 (k) жиынтық жоспарды сипаттау құжаты жоспарыңыздың ережелерін анықтайды. Жоспар өз ережелерін сақтауы керек.
Кейде сіздің бұрынғы жұмыс беруші сияқты 401 (k) жоспарыңыздан ақшаны алу қиынға соғуы мүмкін, бірақ сіздің жұмыс берушіңіздің қатаң ережелері бар және олар сіздің ақшаңызды таратуға қажетті құжаттарды қажет етеді.