IRA айналымын бастағанға дейін үй тапсырмасын орындаңыз
IRA айналдыруды бастамас бұрын, сізге білу қажет.
Арасындағы айырмашылықты біліңіз: IRA тарату IRA айналдыруға қарсы
Егер зейнетақы ақшаны қолма-қол ақшаға бөлу ретінде алсаңыз, онда табыс салығын төлеуге тура келеді, ал егер сіз әлі 59 ½ емес болсаңыз, сіздің үлесіңіз 10% мерзімінен бұрын алынатын айыппұлға ұшырайды.
Егер сіз IRA-ді айналымды пайдалансаңыз, 401 (k) компанияңыздан сіздің зейнетақы ақшаңызды тікелей IRA-дің шотына аудару үшін осындай салықтарды есептемейді. Оның орнына сіздің зейнетақылық төлемдеріңіз салықты кейінге қалдырады және салықтарды бөлісу уақытына дейін салық төлейсіз.
IRA айналдыруды бастау үшін қажетті қадамдарды біліңіз
1. IRA тіркелгісін ашқыңыз келетін қаржы мекемесін таңдаңыз. Егер сізде IRA бар болса, компанияңыздың зейнетақылық ақшасын қолданыстағы IRA-ға айналдыра аласыз. IRA бар немесе IRA тіркелгісін ашқыңыз келетін компанияға қоңырау шалыңыз және оларға не істеу керек екенін айтыңыз. Олар басшылықты ұсынады.
2. Компанияның зейнеткерлік жоспарының телефон нөміріне қоңырау шалыңыз. Айтыңызшы, сіз енді жұмысқа тұрмайсыз және сіздің зейнетақылық ақшаңызды IRA есептік жазбаңызға аударғыңыз келеді. Олар, ең алдымен, сіз аяқтау үшін қажетті құжаттардың пакетін жібереді. Кейде олар сізге телефон арқылы көмек көрсете алады.
3. Құжаттарды қалай толтыру керектігін білмесеңіз, көмек алыңыз. Салық салғаннан кейінгі ақшаны тікелей Рот ИРА-ға айналдыруға болады. Roth 401 (k) ақша Roth IRA есептік жазбасына аударылуы керек. Тұрақты салықтық кейінге қалдырылған жарналар тұрақты IRA шотына аударылуы мүмкін. Құжаттарды немесе IRA айналдыру транзакциясын дұрыс емес аяқтасаңыз, ол кейінірек үлкен ақаулар тудыруы мүмкін.
Бухгалтерден, ақысыз қаржы кеңесшісінен немесе IRA есептік жазбаңыздың үйі болып табылатын қаржы мекемесінен көмек сұраңыз.
IRA айналымын пайдалану керек пе немесе сол жерде ақша қалдыруға шешім қабылдаңыз
Егер сіз 55 жастан 60 жасқа дейін болсаңыз, IRA-ға зейнеткерлік ақшаны айналдырудан бұрын екі рет ойлаңыз. 55 жастан кейін жұмысқа кететін болсаңыз, айыппұлды алып тастауға мүмкіндік аласыз .
Білімді болыңыз. Егер сіз инвестиция туралы ештеңе білмесеңіз, сіз үлкен ақша қателесу немесе дұрыс емес нәрсені дұрыс істемеу туралы сөйлесу қаупі бар. Сізге не істеу керек екендігіңіз туралы ойлану керек пе? Мүмкін сізге жұмысқа кіріспес бұрын кәсіби нұсқаулар қажет болуы мүмкін. Инвестиция тақырыбындағы керемет кітапты алғыңыз келсе, инвестицияның төрт бағанына кіріңіз .
IRA айналымының артықшылықтарын біліңіз
1. Инвестицияларды көбірек бақылау. Сіздің 401 (k) жоспарыңызда немесе басқа компания жоспарыңызда сіз үшін бірқатар инвестициялық таңдау жасалады және компания кез келген уақытта жоспарларды жеткізушілерді өзгерте алады.
2. Потенциалды төменірек шығындар. Сіздің компанияңыздың ішіндегі қаражат шығыстар түрінде ақы төлейді. Инфрақұрылымды IRA айналымы есептік жазбасында пайдалану арқылы төмендетілген тарифтермен ұқсас сапалы инвестицияларды таңдауға болады.
3. IRA бенефициарларда заттарды жеңілдетуі мүмкін.
Компанияның барлық зейнеткерлік жоспарлары сіздің бенефициарыңыз қаражатты қалай ала алатындығына қатысты бірдей ережелерді ұсынады. IRA есебінде сіздің бенефициарыңыз олардың өмір сүру ұзақтығынан баяу бөліну мүмкіндігін алады. Ақшалар компанияның жоспарында қалса, олар бұл опцияға ие болуы мүмкін.
4. Қауіпсіз инвестицияларды таңдау мүмкіндігі. Компанияның зейнеткерлік жоспарлары мемлекеттік облигациялар, депозиттік сертификаттар және тіркелген аннуитеттер секілді әдетте өте қауіпсіз инвестициялардың кең таңдауын ұсынбайды. Егер сіз тәуекел етпесеңіз, IRA-ға өз ақшаңызды айналдыру арқылы қосымша таңдауыңыз болуы мүмкін.
Қателерді болдырмаңыз
Сіздің зейнетақы ақшаңызды кредитор қорғалады және салық төлеуден бас тартады. Сіз осы тартымды артықшылықтарды жоғалтқыңыз келмейді. Қымбат емес қателерді болдырмау туралы барлық мүмкіндікті біліп алыңыз. Егер сіз тоқтап қалсаңыз, жақсы қаржылық кеңесшінің көмегін іздеңіз.