Зерттеу - ұзақ өмір сүру үрдістерімен үйлескен - «әйелдердің қажетінен бас тартпау керектігін шынымен атап көрсетеді», - дейді Allianz Life Consumer Insights компаниясының Allianz Life вице-президенті Кэти Либб.
Ол былай дейді: «Тек сіз оған кірмегендіктен, сіз оны тек қана жібере аласыз және оны елемеуге болатыныңызды білдірмейді».
Егер сіз жұбайыңыздың өмір сүруіне байланысты алаңдасаңыз, мұнда сіз қазір жасауыңыз керек 7 ең маңызды қаржылық қадам.
Сөйлесуді бастаңыз. Қазір.
Егер сіз ақша туралы сөйлесіп жатсаңыз, онда бұл сіз үшін табиғи болмайды - егер бұл отбасылық қаржыға көбірек араласуды сұрайтын болсаңыз, онда сіз өзіңіздің көзқарасыңызды жұмсақ-педальды деп санайды, - дейді Lili Vasileff, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және делдал. Біреуіңді баса алмайтын кезді таңдап, «Сізге бірдеңе келсе, материалдық жағынан қамқорлық жасауым керек» деген сияқты тілді қолданыңыз. Немесе: «Біз бұл нәрсені бірге құрдық, біз оны бөлісуіміз керек , проблемаларымен бөлісіп, проблеманы бірге шеше аласыз ». Егер сіз жұмыстан шығарылсаңыз немесе қарсылық көрсеңіз, үшінші тарапты әңгімеге қаржы кеңесшісі, жылжымайтын мүлікті жоспарлау адвокаты немесе бухгалтер секілді шақырған болсаңыз - суды тегістей алады.
Қаржылық кеңесшімен қарым-қатынас орнатыңыз
Сіз және сіздің жұбайыңыздың қаржылық кеңесшісі болса , бірақ сіз қарым-қатынасқа араласпаған болсаңыз, кездесуге қатысып, талқылауға кірісу уақыты келді. Бұл, кеңесшінің жұбайы қайтыс болғаннан кейін қаржылық кеңес беру фирмаларынан кетуге мәжбүр болғаны мәселе кеңесшілері белсенді түрде шешуге тырысатын мәселе.
Қаржылық жер учаскелерін алу бір сеанста жүзеге асыруға болатын нәрсе болмауы мүмкін. Негізгі деңгейде сіз не тапқаныңызды, қандай иеленесіздеріңізді және өзіңіздің қарыздарыңыз туралы, басқаша айтқанда, кіріс, активтер мен міндеттемелерді түсінуге тырысасыз. Сіз осы активтердің бүгінгі күні қалай инвестицияланып жатқанын білесіз және болашақта өмір сүру үшін жеткілікті деңгейде болуыңыз үшін қаржы жоспары жасалды, соның ішінде өмірді сақтандыру, ұзақ мерзімді сақтандыруды сақтандыру, зейнетақы табысы және әлеуметтік қамсыздандыру стратегиясын. Ескертпе: Қаржы кеңесшісімен қарым-қатынасыңыз болмаса, жұбайыңыздан осы сұрақтарға жауап беру арқылы жүруін сұраңыз. Егер әңгіме мұқият болса немесе жауаптар түсініксіз болса, кәсіпқойлармен бірге бірнеше сағат шатастыруға көмектеседі.
Күнделікті іс-әрекетті және «Қандай жағдайда ғана»
Үлкен суретті білетін болсаңыз, күнделікті басқаруды, соның ішінде шотты төлеуді де алуыңыз қажет. Жұбайыңызбен бірге отырыңыз және онымен ыңғайлы болғанға дейін бір-бірімен айналысыңыз (электронды түрде немесе ескі тәсілмен жасайсыз ба, бірақ электронды түрде жеңіл қағаз жолын жасауға болады). Содан кейін өзіңізді бұрыңыз. Сондай-ақ, біреуіңіздің біреуіне кез келген нәрсе болған жағдайда, барлық тіркелгілер туралы ақпаратты: олардың қайда және қалай қол жеткізілетініне, соның ішінде онлайн тіркелгілерге арналған құпия сөздерге басты құжат жасаңыз.
Егер осы шоттардың біреуі жұбайыңыздың есімінде болса, бұл өте маңызды! Бұл негізгі құжатта салық декларацияларын, ерік-жігерді, өмір сүру талаптарын, сенімдерін, іс-әрекеттерін, атауларын, некеге тұру туралы лицензияларыңызды және әскери шығарып салу туралы құжаттарды қайдан табуға болады.
«Егер қандай да болмасын бюджет» жасаңыз
Қаржылық жағдайыңызды жақсы білетін болсаңыз, жұбайыңның өліміне байланысты бірінші айнымалы өзгерістерді жоспарлауыңыз қажет, себебі сіздің кірісіңіз айтарлықтай төмендейді, - дейді Либбэ. Зейнетақымен қамтамасыз ету жөніндегі ұлттық институттың (NIRS) жүргізген зерттеуі бойынша, ерлерге қарағанда әйелдер зейнетке шығудағы кедейліктің 80 пайызын құрайды. АҚШ-тағы санақ бюросы жесір әйелдерге қарағанда кедейлікпен өмір сүру мүмкіндігін екі есе артық көрсетті.
Бұл бюджетті бірге жинау үшін барлық ағымдағы табыс көздерін - жұмыс орындарынан, әлеуметтік қамсыздандырудан, зейнетақылар мен инвестициялардан жинаңыз - және оны жалғыз қалдыру керек болса, не болатынын есептеңіз.
Содан кейін жаңа ақшалай қаражат қозғалысы туралы есеп жасаңыз. Сіздердің ағымдағы шығыстарыңыз - қажетті де, өз қалауыңыз бойынша қандай шығындарыңыз бар және оларға қолдау көрсететін табысыңыз бар ма? Олай болмаса, бұл ақша қайдан пайда болады? Есіңізде болсын, денсаулық сақтау және үйіңіздің есептеулеріңізге қосылғанын тексеріңіз, дейді Василеф. Өзіңізге сұрақ жасаңыз: Сіз өзіңіздің денсаулығыңыздың пайдасын сақтай аласыз ба? Үйді сақтап қалу керек пе?
Сіздің кредитті тексеріңіз
Жұбайыңды жоғалтқанда, автокредиттер мен несие карталары сияқты нәрселерге бірлесіп қатысуға мүмкіндік жоғалтады. Сондықтан өзіңіздің несие шотыңызды ұстап тұруыңыз маңызды. Кредиттік картаңызды тегін алу үшін creditkarma.com сайтына өтіңіз; егер ол 700-ші жылдардың ортасында болмаса немесе жақсы болмаса, барлық вексельдеріңізді өз уақытында төлегеніңізге көз жеткізіңіз; несие шотыңыздың 10 пайыздан 30 пайызына дейін пайдаланбау үшін несие карталарын төлеңіз; Сізге қажеті жоқ карталарға өтініш жасамаңыз; пайдаланбағандарды жабуға болмайды. Содан кейін жылдық аккредитивтерге барып, кредиттік есепті тегін алыңыз , ол туралы барлық ақпараттың дәл екендігін және сізге тиесілі екенін тексеріңіз. Несие есебін көтеру үшін күрес оңай емес, бірақ жұбайыңызды жоғалтқаннан кейін бірден жасауға тура келсе, бұл қиынырақ болады.
Келли Холгренмен бірге