Сіздің қаржылық кеңесшіңізді отбасыңыз үшін бас қаржы қызметкерін жалдау секілді жалдау туралы ойланыңыз. Көптеген жылдар бойы жұмыс істей алатын біреуді табу үшін тәртіпті үдерісті қолданғыңыз келеді. Тұлғаның немесе фирманың табуы сары беттерді ашуға қарағанда әлдеқайда көп уақыт алуы мүмкін, бірақ дұрыс уақытты жалдағаныңызды білетіндігіңізді ескере отырып, уақытты жұмсау дұрыс болады. Сізге ең жақсы қаржы кеңесшісін табу үшін қолдануға болатын жеті қадам бар.
01 Қаржылық кеңес түрлерін түсіну
Кейбір қаржы кеңесшілері инвестициялық басқаруды емес, қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсынады; басқалары инвестицияларды басқарады, бірақ аз қаржылық жоспарлауды қамтамасыз етеді. Олардың кейбіреулері бөлу кезеңіне (жақын немесе зейнетке шыққандарға) арналған, ал басқалары жинақтау сатысына (зейнеткерлікке шыққаннан он жылға немесе одан да көп жас адамдарға) назар аударады.
Сіздің жағдайыңыз бойынша ең жақсы қаржы кеңесшісін табу үшін сіз ұсынылатын қызметтердің түрлеріндегі айырмашылықтарды түсінуіңіз керек, қандай қаржылық кеңес қажет екенін біліп, қандай қызметтерді әлеуетті кеңесшінің беретінін біліңіз. Қызмет көрсетудің үш негізгі түрінің қысқаша мазмұны:
- Қаржылық жоспарлау қаржылық өміріңіздің барлық аспектілеріне, мысалы, үнемдеуге және сақтандырудың қандай түріне қажет екеніне баса назар аударады - бұл тек инвестициялар туралы ғана емес.
- Инвестициялық консультациялық қызметтер инвестициялық басқару функцияларына бағытталады, мысалы, қандай шоттарға иелік ететін инвестициялар. Менің ойымша, жақсы инвестициялар тек қаржылық жоспарлау процесінің бір бөлігі ретінде ғана таңдалады.
- Зейнетақымен қамсыздандыруды жоспарлау әлеуметтік қамсыздандыру, салықтар, инвестициялар, зейнетақылар, зейнеткерлікке шығу күндері және т.с.с. сияқты барлық бөліктерді қалай үйлестіруге бағытталған, сондықтан олар өмір бойы зейнетақы төлемін қамтамасыз ету мақсатына сәйкес келеді.
02 Құрметті аттестаттары бар қаржылық кеңесшілерді іздеңіз
Барлық тіркелгі деректері бірдей емес. Кейбір ұйымдар ақылы ақшаға жеңілдікпен тіркеледі, сондықтан сатушылар ақысын төлей алады, «тіркелгі деректерін» ала алады және сарапшы болып шығады.
Есепшілерді немесе қаржылық жоспарлаушыларды беделді тіркелгі деректерімен табу үшін олардың CFP® немесе PFS белгілеріне ие немесе CFA® бар инвестициялық кеңесші бар адамдарды іздеңіз. Егер зейнеткерлікке жақын болсаңыз, RMA немесе RICP секілді осы салада мамандандырылған біреуді табыңыз.
Сенім білу пәні бойынша біліктілікті көрсететін емтихан тапсыру арқылы алынады. Белгілеуді сақтау үшін кеңесші этикалық саясатты ұстануға және үздіксіз білім беру талаптарына сай болу керек.
Сіз әлеуетті кеңесшінің NAPFA-ның мүшесі болып табылатынын білудің тағы бір мүмкіндігі бар - ол білім беруді жалғастыруды талап ететін ақысыз кеңесшілердің мүшелік тобы.
03 Қаржы кеңесшілері қалай өтелетінін біліңіз
Қаржылық кеңесшілердің көптеген жолдары бар, бірақ менің ойымша, ең объективті және бейтарап қаржылық кеңесшілер ақысыз. Ең жақсы қаржылық кеңесшіні жалдау үшін әлеуетті қаржылық кеңесшінің өтелуі мүмкін барлық жолдарды білу қажет, мысалы, ақшаға негізделген ақы, сағаттық ақы, комиссияға қатысу немесе сағаттық тарифті есептеу.
Сіз өзіңізді таныстыратын ақысыз кеңесші мен ақысыз кеңесшілер арасындағы айырмашылықты түсінгіңіз келеді, олар жиналыстың сату мақсаттарына немесе мақсаттарына негізделген компаниялардан басқа соққы немесе ынталандыру түрлерін ала алады.
Түрлі өтемақы түрлеріне дұрыс немесе дұрыс ештеңе жоқ. Мысалы, ұзақ мерзімді жоспарлауға арналған инвестицияны сатып алып отырсаңыз және тұрақты кеңестер қажет болмаса, комиссияны төлеп сатып алудың ең арзан әдісі болуы мүмкін. Алайда, сіздің қаржылық жоспарыңызды жаңартуға және кезекті сұрақтарға жауап беруге дайын болғаныңыз болса, комиссиялық ақы құрылымы оңтайлы емес.
04 Критерийлерді көру үшін іздеу жүйелерін пайдаланыңыз
Онлайн іздеу жүйелері Сіздің пошталық индексіңіздегі кеңесшілерге іздеуді тарылтып, сіз іздеп жатқан тіркелгі деректеріңізді немесе сағаттық мөлшерлеме сияқты нақты ақы төлеуге немесе тек ақысыз (мағынасы бар) жұмыс істеуге арналған тамаша әдіс болуы мүмкін комиссиясыз).
Осы тізімдегі бес іздеу машинасының әрқайсысы сіз іздеген кеңесші түріне қатысты белгілі бір критерийлерді ұсынуға мүмкіндік береді - мысалы, олардың тіркелгі деректерін және өтемақы әдісін - содан кейін осы критерийлерге сай келетін сіздің аймағыңыздағы қаржылық жоспарлаушыларды іздеу.
Орналасқан жеріне келетін болсақ, көптеген фирмалар қашықтан клиенттермен жұмыс істейді. Ол орынды емес, сараптама негізінде кеңесшіні таңдауға мүмкіндік береді. Менің фирмам зейнеткерлік кірісті жоспарлауға маманданған, ал біз Аризонада орналасқанбыз, бірақ біз бүкіл ел бойынша клиенттермен жұмыс істейміз. Әрқайсысы қашықтан жұмыс істемейді, сондықтан сіз конференц-залдың үстелінде отырудың қаншалықты маңызды екенін немесе компьютерлік жиналыстар арқылы жұмыс істеу қолайлы болатынын шешуге тура келеді.
05 Жалға бермес бұрын осы сұрақтарға жауап беріңіз
Тиісті сұрақтар сізге жақсы қарым-қатынас жасамайтын немесе әдетте сіз сияқты клиенттермен жұмыс жасайтын қаржы кеңесшілерін өртеуге көмектеседі.
Мен қаржы кеңесшісінің қалай байланысатындығын, сондай-ақ олардың тәжірибесі мен олардың мінсіз клиентін анықтауға көмектесетін бес сұхбаттағы сұрақтар тізімін жасадым. Сіз сұраған кез-келген сұрақтың кілті сіз жауапты түсінгеніңізге көз жеткізе аласыз, немесе болмасаңыз, сұрақтарыңызды қоюды ыңғайлы сезінгеніңізге сенімді болыңыз.
Басқа мақалаларда ұсынылған бір мәселе - біреуге біреуден сілтеме жасау. Құпиялылық ережелеріне байланысты, көптеген кеңесшілер басқа клиенттердің атын шығара алмайды - тіпті егер мүмкін болса, олар сізге тек жақсы адамдар туралы айтатын адамдардың аттарын береді. Сондай-ақ, сіз қаржылық кеңесшілердің пікірлерін қолдануға тыйым салу туралы ережелерді білесіз бе? Бұл рас! Эдвайзерлер өздерінің клиенттерінен жіберілген тікелей баға белгілерін, рахметіңді немесе ұсыныс хаттарыңызды пайдалана алмайды немесе бөлісе алмайды.
Сізге өзіңізге бір нәрсені білдіретін өзіңіздің сұрақтарыңыз туралы сұрағыңыз әрқашан жақсы. Мен адамдарға сұрақ қойған нәрселерді түсінбейтін тізімге кіріп, сұрақтарды оқыдым. Мұны жасамаңыз! Сіз түсінетін сұрақтарды пайдаланыңыз.
06 Тіркелу деректерін тексеріңіз, Шағымдарды тексеріңіз
Біреуді заңды деп санасаңыз және сіз оларды жалдауға дейін жақсы қызметтік жазбаңыз болса; әлеуетті қаржылық кеңесшінің тіркелгі деректерін және шағымдардың тарихын FINRA, SEC, CFP® Басқармасында немесе кеңесші байланысты басқа мүшелік ұйымдармен тексеріп, тексеріңіз.
Бір веб-сайт, Brightscope, сіз қай ұйымдарда кеңесші тіркелгенін және егер оларда жарияланған мәлімдемелер немесе шағымдар бар болса оңай көруге көмектеседі.
Клиенттердің ресми өтініштері ұзақ уақыт қаржы кеңесшілерінің есебінде болады. Егер кеңесшінің шағымы бар болса, бұл сізді оларды шығарып тастауды білдірмейді. Біреудің бизнесінің ұзағырақ болғаны соншалық, оларда олардың жазбаларына кем дегенде бір шағымы болады. Біреудің бірнеше шағымдары бар болса, сіз іздегенді қалғыңыз келуі мүмкін.
Бесінші қадамда аталған онлайн-іздеу порталдарының көбісі сіз үшін бұл деректерді тексеріп, алдын-ала тексерілген кеңесшілердің нәтижелерін көрсетеді және олардың шағымдардың артық саны болса, олар шығарылып тасталады.
07 Алаяқтық тəуекелдерді қалайша жоюға болатынын біліңіз
Біреудің сіздің активтеріңіздің сақталуы кезінде алаяқтық оңай жүзеге асырылады. Клиенттің қаражатын сақтамау үшін ең беделді қаржы кеңесшілері сіздің активтеріңізді ұстау үшін үшінші тараптың кастодианы деп атайды. Бұл сіздің шоттарыңызды Charles Schwab немесе Fidelity сияқты ірі, танымал фирмада ашатындығын білдіреді; кеңесші сауда-саттықты орналастырып, шот бойынша қызмет көрсету мүмкіндігіне ие болады, бірақ сізде транзакциялар туралы есеп беретін кастодиан, қолтаңбаны тексереді және тағы басқалар.
Сіздің ақшаңызды сақтайтын кеңесшілер мен фирмалардан абай болыңыз немесе кастодиан ретінде қызмет ететін басқа фирмаға иелік етіңіз - бұл Берни Мадрафф схемасын табысты шеше алды.
Сондай-ақ, олар сізге ұсынатын басқа инвестицияларға немесе басқа фирмаларға бірлесіп келетін кеңесшілермен немесе фирмалармен сөйлескен кезде қосымша сақтық шараларын қабылдаңыз. Меншік құрылымы және кез келген байланысты субъектілер ADV Part Two деп аталатын фирмалық ақпаратты ашу құжатында көрсетілуі керек.
Егер бұл жеті қадам тым көп жұмыс ретінде көрінсе, тоқтап, барлық фон туралы ойланып, бизнесті жалдауға дейін тексереді. Сіз өзіңіздің болашағыңыздың маңызды аспектілеріне көмектесу үшін біреуді жұмысқа тартасыз; бұл жеті қадам сізге дұрыс жалдауға көмектеседі.