Қаржылық жоспарлау, зейнеткерлік жоспарлау және инвестициялық кеңестер әртүрлі
Қаржылық қызметтер әлемінде нақты қызмет ұсыныстары бар және сіз қаржылық кеңес қажет деп ойласаңыз, қандай кеңес түрлерін сатып алуға болатынын және оны кім ұсынатындығын түсінуге уақыт бөлгіңіз келеді.
Сіз іздеген қаржылық кеңес берудің үш негізгі түрін қарастырайық; қаржылық жоспарлау, инвестициялық кеңес беру және зейнеткерлік жоспарлау.
Қаржылық жоспарлау
Қаржылық жоспарлау сіздің барлық қаржы жағдайыңызға көз жеткізуді және сіз өзіңіз қалаған бағытта жүруді жоспарлауды көздейді.
Ол сіздің иелігіңізді (барлық қарыз түрлері сияқты), сақтандыру қажеттіліктеріңізді және ағымдағы қамтуды қарастырады, 401 (k) жоспарлар, акциялар опциондары немесе кейінге қалдырылған жоспарлар сияқты компанияның пайдасы. Басқа да мәселелер отбасылық жағдайды, мансаптық тұрақтылықты, шығынды әдеттерін, құқықтық құжаттарды және зейнеткерлік жоспарларды қамтиды. Негізінен жақсы қаржылық жоспарлаушы сіздердің ақшаларыңызбен байланысты және сіздің мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін шабуыл жоспарын жасауға көмектесетін барлық нәрселерді қарастырады.
Қаржылық жоспарлаушы сізге зейнетақыға жақын болған кезде қандай шот түрлерінің үлес қосатындығын және уақыттың қалай мақсатты таза құны немесе шот құнының мөлшерін көрсететінін көрсетеді.
Инвестициялық кеңес
Инвестициялық кеңес қаржылық жоспарлаудың бір ғана бөлігі болып табылады. Бұл сіздің ақшаңызды қайда орналастырғаныңыз және 401 (k) жоспары бойынша қаражат жинау, акцияларды және облигацияларды таңдап, ақшаңызды жаңа бизнеске айналдыру тәуекелін бағалауды қоса аласыз.
Инвестициялық кеңесшілер, әдетте, облигацияларды басқару, акцияларды басқару, опциондық стратегияларды құру және басқару немесе активтерді бөлу әдісін қолдана отырып, өзара пайданы басқару сияқты мамандыққа ие.
Кейбір инвестициялық кеңесшiлер әрбiр санаттағы кеңесшiлердiң дұрыс түрiн таңдау үшiн тиiстi тексеру жүргiзу және басқа кеңесшiлерге тексеру жүргiзуге мамандандырылған.
Инвестициялық кеңесшісіне әрдайым өздерінің мамандығы оларды жалдаудан бұрын қандай екенін сұраңыз. Инвестициялық кеңесшінің бәрінде бәрі жақсы болмағандықтан, әрбір инвестиция түріне инвестиция салатындығын айтқан адамның абай болыңыз. Жақсы инвестициялық кеңесші сіздің портфолаңыздың белгілі бір бөліктері үшін сырттан сараптама жүргізуді біледі.
Зейнеткерлік жоспарлау
Зейнетақылық жоспарлау негізгі қаржылық жоспарлаудан немесе инвестициялық кеңес беруден басқа шеберлік жиынтығын қамтиды.
Зейнетақы жоспарын жасаушы жұмысыңыз барлық қаржылық активтерді алу және жұмыс істемегеннен кейін сенімді айлық кіріс әкелуге әкелетін жоспар жасау. Олар Сіздің барлық активтеріңізді қоса алғанда, Әлеуметтік қамсыздандыру, зейнетақылар және 401 (k) с, сіз жасайтын кез-келген жұмыс және жұбайыңыздың кіріс факторларын есептеулерге қалай қарастырады.
Зейнеткерлік жоспарлаушы қандай мерзімде зейнетақыдан түскен кірісті есептеп шығарады және қандай шоттардан шығаруға болады. Олар сіздерге салықтар мен денсаулық сақтау шығындарын қанша төлеуге болатындығын көрсете алады. Олар инфляция сіздің шығындарыңыздың қажеттіліктеріне қалай әсер етуі мүмкін екендігін көрсетеді және 80 жастағы болашақты сізді қауіпсіз жағдайда ұстауға қандай шешімдер көмектеседі.
Басқа қаржы кеңесшілері алдағы уақытта ойлауға және зейнетке шығуды жоспарлауға көмектесетініне қарамастан, зейнеткерлік жоспарлаушы есептеулер мен болжауда әлдеқайда тереңірек болады.
Сізге өзіңіздің өніміңізді сатуға тырысатын немесе сіздің ақшаыңызбен не істеу керектігін айтқан адам зейнеткерлік жоспарлаушы емес. Сіз зейнеткерлікке жақындағанда болашақ табыстың қай жерде пайда болатыны туралы толық мәлімет алуыңыз қажет.
Менде бар үшеу бар ма?
Қаржылық жоспарлау ұсынатындықтан, олар инвестициялық кеңес беруді және / немесе зейнеткерлік жоспарлауды немесе керісінше ұсынады. Қажетті қызметті іздестіруден бұрын айырмашылықтарды түсінуіңізге көз жеткізіңіз.
Кейбір фирмалар (көбінесе тек қана ақылы консультативтік фирмалар ) барлық салаларда тәжірибесі бар, өйткені оларда жеткілікті мөлшерде қызметкерлер немесе сыртқы кеңесшілермен ресурстар бар, немесе олардың барлық салаларында құзырлы болуға мүмкіндік беретін тәжірибе кеңістігі бар сарапшылардың кеңесшілері бар.
Фирманың бұл түрі сіздің өміріңізді кейінірек өзгерте алмай, қаржылық жоспарлауға, инвестициялауға және зейнеткерлікке шығу қажеттіліктеріне жауап беретін ұзақ мерзімді үй болуы мүмкін.