«Қаржы жоспарлаушы» және «қаржы кеңесшісі» термині әдетте бірдей нәрсені білдіреді. Бірақ, әрине, барлық қаржылық жоспарлаушылар немесе қаржылық кеңесшілер бірдей емес.
Білімі, тәжірибесі және кәсіби тәжірибесі сіз алған кеңестің сапасына үлкен өзгерістер әкеледі. Кейбіреулер өздерінің қаржылық жоспарларын жасайды, ал басқалары кәсіби көмек іздейді. Тәжірибелі қаржылық жоспарлаушы әдетте сіз қабылдайтын қаржылық шешімдердің сапасын жақсартуға көмектеседі.
Егер сіз кәсіби көмекке жалдауды қарастырсаңыз, жақсы қаржылық жоспарлаушыдан не күтілетінін білуіңіз керек және сатушы адамның арасындағы айырмашылықты қалай айтуға болады және сенімді қаржылық жоспарлау бойынша кеңес беретін және жарамды аттестация немесе белгілеуді жүзеге асыратын адам. Оңтайлы кәсіби жоспарлаушыны жалдау қандай қаржылық жоспарлауды білуіңізге және жалдауға болатын адамның не күтетінін білуден басталады.
Қаржылық жоспарлау қандай
Қаржылық жоспарлау - қаржылық мақсаттарыңыздың анықталу процесі, мысалы, сіздің ақшаңызды пайдалану керек екендігін білу және оны пайдалану үшін не істеу керек екендігін білу, содан кейін сол жоспарға қол жеткізу үшін нақты қадамдар жасау керек болатын іс-қимыл жоспарын жасау. мақсаттар.
Қаржылық жоспарлаушы жақсы кеңес беру үшін сіз туралы жеке және қаржылық деректерді жинауы керек. Бұл деректерді мақсаттарыңыздың қашан және қалай жүзеге асатынын көрсететін болжамдар жасау үшін пайдаланады. Бұл болжамдар инфляция, инвестициялық кірістілік, қанша ақша үнемдеуі және қанша ақша табуға және жұмсауға болатыны туралы шынайы болжамдарға негізделген.
Егер Сіз белгілі бір инвестиция немесе өнім туралы әңгімелесуді бастайтын қаржылық жоспарлаушыдан сұхбат алсаңыз, сіз туралы деректер жинамай, сіздер үшін болжамдар жасасаңыз, онда сіз қаржылық жоспарлау маманы емес, сатушы ретінде жұмыс істейтін адаммен сөйлесесіз.
Қаржылық жоспарлаушы қандай жақсы
Қаржылық жоспарлаушы төмендегілердің бәріне қатысты кеңес береді:
- Сізге не істеу керек
- Қанша сақтау керек
- Зейнетақылардың қандай түрлері пайдаланылады (IRA, Roth, 401 (k) және т.б.)
- Сізге қандай да бір ипотекалық несие беру керек болса, оны төлеуге немесе қайта қаржыландыруға болады
- Өмірді сақтандыру, ұзақ мерзімді күтім сақтандыру, мүгедектік және кейбір жоспарлаушылар мүлікті және жарақаттану және денсаулықты сақтандыру бойынша кеңестер береді.
- Өзіңіздің төтенше қорыңызда қанша тұрады
- Салықтық ахуалды жақсарту қандай өзгерістер болуы мүмкін
- Берілген уақыт ауқымында сіздің мақсаттарыңызға жету үшін қай табысқа жету керек
- Кейінірек өмірде төмендету үшін маңызы бар ма?
- Инвестициялық тәуекелдің қандай деңгейі сізде әртүрлі шоттар түрлеріне сәйкес келеді
Сонымен қатар, көптеген қаржылық жоспарлаушылар жылжымайтын мүлік жоспарлау бойынша кеңес пен салықтық жоспарлау қызметтерін ұсынады. Қаржылық жоспарлаушыға сұрақ қойған жоғарыда көрсетілген тармақтардан сұраңыз және олардан кеңес алу үшін сұраңыз.
Ұсыныстарды алу әрқашан жақсы идея болып табылады, өйткені ол қандай іс-қимылдың бағытына қатысты ешқандай күмән қалдырмайды.
Жақсы қаржы жоспарлаушы сіздің мақсаттарыңызды түсінгенше және сізге ұзақ мерзімді қаржылық жоспар жасағанша ұсыныстар жасамайды. Қаржылық өнімді туралы бірден сөйлесіп жүрген адаммен кездесуге тура келсе, тіпті өздерін қаржылық жоспарлаушы деп атаса да, олар қаржы сатушы болып табылады. Жақсы қаржылық жоспарлаушы сіздің қаржылық өміріңіздің барлық аспектілері туралы есептер мен мәліметтерді жинауды қалайды.
Қаржылық жоспарлаушылардың ақы
Төлем құрылымдары әр түрлі болады. Әдетте қаржылық жоспарлаушылар келесі тәсілдермен ақы алады:
- Сағаттық тариф
- Көрсетілген жобаны аяқтау үшін жалақы
- Тоқсандық немесе жылдық төлем
- Сіздің атыңыздан басқаратын активтердің пайызы ретінде алынатын ақы (әдетте кез-келген жерде жылына 2,0% -дан жылына 50% дейін.) Сізде бар активтердің құны әдетте төменірек болады.)
- Олардан сатып алатын қаржылық немесе сақтандыру өнімдерінен төленген комиссиялар
- Комиссиялар мен комиссиялардың комбинациясы
Қаржылық жоспарлаушыдан олардың қалай төленетінін түсіндіру үшін әрқашан сұраңыз. Егер олар тіркелген инвестициялық кеңесші ретінде жұмыс істесе, олар Сізге ADV Part Two деп аталатын жариялау құжатын ұсынуы керек, ол барлық ақылар және кез-келген ықтимал қақтығыстар туралы мәліметтер береді.
Қаржылық жоспарлаушы-ақ инвестициялық кеңес береді
Инвестициялық кеңес сатып алуға және сатуға салынатын нақты ұсынымдарға сәйкес, активтерді бөлу үлгісінің қандай түріне қатысты жалпы ұсыныс түрінде болуы мүмкін. Кейбір қаржылық жоспарлаушылар қаржылық жоспарлауға қосымша инвестициялық кеңес және инвестициялық басқару қызметтерін ұсынады. Әлеуетті қаржылық жоспарлаушыдан олар нақты инвестициялық кеңес берсе немесе тек жоспарлау қызметтерін ұсынса.