Портфолио холдингтеріңізді жақсартуға көмектесу жолдары
Әрбір тұжырымдаманы қалай жүзеге асыратындығыңыз сіздің жеке жағдайыңызға қарай әртүрлі болады, сондықтан сіз білікті салық кәсіптік және инвестициялық кеңесшінің кеңесін іздестіру маңызды.
1. Инвестициялық портфельдің нақты мақсатын анықтаңыз
Біз осы идея туралы бұрын айтқан болатынбыз, мен сіздің инвестициялық портфеліңіз нақты анықталған мақсаттарға ие болуының үш себебін түсіндіргенге дейін тіпті кетіп қалдым. Сіз өз ақшаңызды күткеніңізді білуіңіз керек. Әйтпесе, сіз теңіздегі дуалдарсыз кемеге ұқсайсыз; ешқандай бағыт жоқ, мақсаты жоқ. Бұл өзіңізді табуға болатын ерекше жағдай, әсіресе, зейнеткерлікке жақындауға бастағанда.
2. Инвестициялық айналымды ең аз мөлшерде сақтаңыз
Сөз айтылғандай, акцияларды жалға бермеңіз, бизнесті сатып алыңыз. Айналымның нашар инвестициялық көрсеткіштерімен салыстырғаны көрсетілген. Егер кем дегенде бес жыл бойы бизнесті иеленуді қаламасаңыз, акцияларды сатып алуды тіпті толық түсінбестен және қысқа мерзімді қор нарығы иррационалды, құбылмалы және күрделі екенін мойындамаңыз.
Уақыт өте келе құнды өсетін нәрселерді ұстап тұру керек, акцияға жоғары пайда және боран дивидендін тексеру.
3. Шығындарды төмен ұстаңыз
Сіз әрқайсысыңыздағы комиссиялар, брокерлік комиссиялар, сату жүктемелері мен өзара қорлар бойынша шығыстардың арақатынасы сіз үшін қосылмайтын доллар болып табылады.
Жыл сайын сіз аздаған ақшаға ұқсамайтын болсаңыз, онда ешқашан қалпына келтіре алмайтын жоғалтқан байлыққа жүздеген мың доллар, тіпті миллиондаған доллар шығындалады.
4. Инвестициялық холдингтерді Салық тиімді құрылымында құрылымдау
Құрама Штаттардағы төменгі және орта сыныптар үшін қолжетімді екі ең үлкен инвестициялық салықтық пана - Рот ИРА және 401 (k) . Екеуінде де бірегей ережелер, салым шектеуі және салық жеңілдіктері бар, бірақ оларды дұрыс басқарсаңыз, олар керемет пайдалы болуы мүмкін. 401 (k) жоспары әртүрлі өзара қорларға инвестиция салуға мүмкіндік береді және сіздің үлесіңіз салық салынатын табысыңыздан алынып тасталады. Рот ИРА керісінше жұмыс істейді; Ақшаға салық салынуы мүмкін, бірақ содан кейін зейнетақыға шыққанда капиталдың пайдасына, дивидендтерге немесе пайызға салық салынбайды. Бұл нақты әлемде қалай жұмыс істейтінін көру үшін сіз 18 жаста екеніңізді елестетіңіз. Сіз Рот ИРА-ға жылына 5,500 АҚШ долларын құрастырып, ақшаңызды орташа есеппен 8% -ға дейін 65-ке бұрғанға дейін жұмсайсыз. Сіз зейнетке шыққан кезде сіз өзіңіздің 2,5 млн.
5. Активтерге ешқашан артық төлем жасаңыз
Оны айналып өтуге болмайды: Баға сіздің инвестициялық портфеліңізде пайда болған табыстың ең бастысы. Мен Wal-Mart дүкендерін инвесторларға бір жыл бойы немқұрайлылықпен қарауға болатын мысал ретінде пайдаланып, кейіннен кейінгі пессимистік жағдайды мысал ретінде келтірдім.
Сіз табыстың төмен кірістері бар қор сатып ала алмайсыз және ол шын мәнінде айналып өтетін күрделі жағдай болмаса немесе өте жоғары өсу қарқыны бар іске қосу болмаса ғана, жақсылық күтеді.
6. Жалғыз инвестицияға немесе инвестициялардың құнын білдіруге болмайды
Бір акцияда өз ақшаңыздың көп болуына ешқандай себеп жоқ. Егер сіз 3 пайыздық дивиденд мөлшерлемесін төлейтін жоғары сапалы көк чип қорларын іздесеңіз, неге бір фирмаға сенім артыңыз? Сала, индустрия, басқару командасы, тіпті елде әртүрлі сипаттамалары бар ондай компанияны оңай табуға болады. Табысты портфолио - бір компания банкрот болған немесе оның дивидендін азайтқан жағдайда иеленушіге әсер етпейтін біреу. Әрине, сіз оны көргіңіз келмейді, бірақ ақшаңыз тоқсаннан кейінгі тоқсан сайын келеді, себебі заттар үнемі айналып кетуі керек.