Сіз жақсы инвестициялық есепке қол жеткізе алмайсыз
Ашық болу үшін, Рот ИРА Сізге кез-келген тәжірибе немесе қажет болуы мүмкін тамаша салық салудың ең жақын жері болып табылады.
Дәл осы себепті конгресс жыл сайын оған үлес қосуға болатын ақшаның мөлшеріне қатаң жауап береді; егер олар болмаса, онда барлық ақшалай қаражаттардың көбі сол алтын кеніштердің біріне түсіп кетеді. Ротпен сіз дивидендтер бойынша кіріс салыңыз. Сіз капиталдың кірісіне салықты төлейсіз. Сіз өзіңіздің пайыздық кірістеріңізге салық төлейсіз. Сіз өзіңіздің жалгерлік төлеміңізді төлейсіз.
Бұл артықшылықтар Рот ИРА-ның қарапайым ванильді брокерлік шотты бұзуына, сондай-ақ 401 (k) жоспарларын жеңілдетуге мүмкіндік береді (ең басты артықшылығы көбінесе жұмыс берушіден келетін қаражат болып табылады). Сіздің активтеріңіз жеткілікті мөлшерде болғанда, сіз Roth IRA-ді өзіңіз басқаратын Roth IRA деп атайсыз және оны көп пәтерлі ғимараттарды сатып алуға немесе кейбір жағдайларда жеке кәсіпкерліктердегі азшылық үлестеріне сатып алуға пайдалана аласыз. Ол сіздермен бірге өседі, егер сіз корпоративтік облигацияларға иелік етуді немесе қонақ үйді дамытуды қаласаңыз; Сізде $ 1,000 немесе $ 100,000,000 бар ма.
Сіз тіпті Рот ИРА-ға сіздің бірінші үйіңізді сатып алу үшін айыппұлсыз немесе кейбір жағдайларда медициналық шұғыл жәрдемді қаржыландыра аласыз. Егер сіз мүлдем қажет болса, тіпті Рот ИРА-ға дәстүрлі IRA және 401 (k) жоспарларынан алынатын жаппай салықтар мен айыппұлдарсыз жапа шеккен негізгі жарналардан бас тарта аласыз.
Сценарий, мысалға келтіреді, қаншалықты күшті рот ИРА салық төлеушісі бола алады
Сіз 18 жаста екеніңізді елестетіп көріңіз. 65 жасқа толғанға дейін жұмыс істеуге жоспарласаңыз, содан кейін жұмыстан шығуды жоспарлап отырсыз. Сіз өзіңіздің өміріңізді мектептен тыс жақсы көресіз және үйленесіз. Екі адам бай болғыңыз келмейтіндігіңізді шешеді, бірақ қауіпсіз болғыңыз келеді. Сіз бүкіл мансап бойыңызда жалғыз ережеге сүйенесіз: Не болып жатқанын, тозақ немесе судың жоғары деңгейіне жету, өркендеу немесе кедейлік, сіз Roth IRA-ді әр жыл сайын өз үлесіңізді толық көлемде қаржыландыратын боласыз. Ақшаға қаншалықты мұқтаж болсаңыз да, оған ешқашан қол тигізбеңіз. оның орнына сіз оны қорғайсыз және салық салудан босатасыз.
Алғашқы жылы 2013 жылы сіздің Рот ИРА-ға 5,500 АҚШ доллары жұмсалады. Сіздермен бірге, айына 11 000 доллар, немесе $ 916 +. Сіз жаңа, купонды купондар орнына қолданылған автокөліктерді сатып аласыз және, ақырында, мансап сатысына дейін жұмыс істеген сайын көбірек табыңыз.
Сіз не күткен едіңіз? Өткен ғасырдың қорларының арқасында, буксирлер нарығы мен аю нарығы арқылы пайда болған пайдалардың негізінде, сіз дивидендтеріңізді қайта инвестициялаған деп есептесеңіз, зейнетке шыққан кезде оңай ақша табуға болады. Өткен ғасырда біз де осындай инфляцияны қолдана отырып, бүгінгі таңда сатып алу қабілетіне шамамен 1,5 млн.
(Есіңізде болсын: сатып алу қабілеті, ол есептейді .)
Бүгінгі долларларда $ 1,500,000-нің $ 50,000-дан $ 75,000 дейін салық салынатын пассивті кіріс ағынына айналдыру оңай еді. Бұны қайтадан оқыңыз: Салықсыз. Сіз ешқашан бастығыңызды ұстамаңыз. Сіз өміріңіздің қалған бөлігіне жақсы өмір сүре аласыз - статистикалық түрде, кем дегенде тағы екі онжылдық, ал медицина ғылымы келесі жарты ғасырда жақсарып келе жатса, әрі ешқашан басты принципті ұстамаңыз. Керісінше, қайтыс болғаннан кейін, Рот ИРА-дағы ақша сіздің балаларыңыз бен немерелеріңізге сенімгерлік қорларға берілуі немесе қайырымдылыққа берілуі мүмкін.
Осының бәріне сіз ешқашан бұрыштық кеңсеге келместен қол жеткізе аласыз; ешқашан акцияларға опциондар немесе корпоративтік ағындарсыз; ешқашан лотереяны ұтып алмай, ұзақ уақыт жоғалып кеткен ағайындыдан мұрагерлікке ие болды.
IRA-ны қалай ашуға болады және зейнеткерлікке инвестиция салуды бастайды
Рот ИРА - шоттың түрі болғандықтан - жинақ шотына немесе брокерлік шотқа ұқсас - оны кез-келген өзара қор компаниясында, биржада немесе кейбір жағдайларда банкке (бірақ сіздің опцияларыңыз шектелетін болса да) ашуға болады. инфляцияны бұзудың өте аз мүмкіндігі болғандықтан, жақсы ұзақ мерзімді стратегия емес, депозит сертификаттары). Қарау үшін үлкен нәрсе - бұл алымдар. Сіз өзіңіздің активтеріңіздің елеулі пайызынан бас тартпаңыз немесе жоғары комиссияларды төлеңіз. Сіз кішкентай болсаңыз, ол сіздің отбасыңыздың болашақ байлығына қаншалықты көп төлейді.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын ескерусіз ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.