Біз бычьего базардың сегізінші жылын өткізіп жатырмыз және инвестициялық нарықтарға шабуға тырысамыз. 2009 жылдан бастап S & P 500-нің кірістері жыл сайын оң болды. Алғашқы екі жылда 2013 жылы 32,15 пайыз, ал 2009 жылы 25,94 пайыз болды. Қаптаманың ең төменгі жағында, ең нашар екі жылда 2015 жылы 1,36 пайызды, ал 2011 жылы - 2,10 пайызды қайтарды. жинақ шоты.
Егер сіз 1928 жылға дейін баратын болсаңыз, S & P 500 инвесторларына 9,52 пайыз жылдық табыстылықты қайтарумен марапатталды.
Дегенмен жақында атқарылған және ұзақ мерзімді табыстары инвестициялық нарықтардың төменгі жылдарын камуфляциялайды. S & P 500 2008 жылы 36,55 пайызды құраған, ал онжылдықтың алғашқы үш жылында ауыртпалық пайда болды, оның ішінде 9,03 пайызға, 11,85 пайызға және 21,97 пайызға, 2000, 2001 және 2002 жылдары.
Қор нарығының жоғары және төменгі жылдарында көрсетілгендей, нарықтарға батып кетуден бұрын күшті асқазан мен кейбір инвестициялық білімдер қажет. Мұнда сіз нарыққа секірмес бұрын сіздің жеке қаржы туралы білуіңіз керек.
1-қадам: Жоғары пайыздық берешекті төлеңіз
Борыш деңгейі 2008 жылы CNN мақаласына сәйкес 2008 жылға дейін көтеріледі. Өткен жылы үй қарызы 460 млрд долларға жетті. Егер сіз «орташа» үйде болсаңыз, несие картасының қарызы бойынша 16 048 АҚШ долларыңыз бар.
Міне, осы қарызды инвестициядан бұрын төлеп алу керек.
Кредиттік картаның пайыздық мөлшерлемесін 16 пайызға төлеп жатқан болсаңыз, онда қарызды төлегенге дейін қор нарығына инвестицияларды ақтау үшін 16 пайыздан астам табыс табу керек. Мысалы, несие картаңыздың қарызы бойынша 16 пайыздық мөлшерлеме немесе $ 2,568 төлеп, қор нарығының инвестицияларына 9 пайыз табыс тапсаңыз, онда қарызды өтемегенде 7 пайыз немесе $ 1,124 жоғалтады.
Басқаша айтқанда, жоғары пайыздық берешекті өтеу - бұл белгілі бір сыйақы, борыш бойынша есептелген сыйақы мөлшеріне тең. Егер сіз нарықта шынымен бақытты болмасаңыз, несие картаңыздың қарызын төлеуден қайтаруыңыз мүмкін.
2-қадам: «Қандай болса,
Fender bender-ке түсіп, сақтандыру сомасынан 500 доллардан асады деп ойлап көріңіз. Немесе одан да жаман, сіз 3-тен 4 айға босатылып, жаңа жұмыс таба алмайсыз. Бұл күтпеген шығындарды жабу үшін бірнеше мың доллар керек пе? Егер жоқ болса, сіз жалғыз емессіз. Американдықтардың қырық жеті пайызы жақын арада Федералдық Reserve.gov сауалнамасына сәйкес 400 долларға төтенше шығындарды қамтамасыз ете алмайды деп мәлімдейді .
Егер сіз қаржылық жағдайға төтеп бере алмасаңыз, қолма-қол ақшаны алу үшін бір нәрсе сатып алуға немесе сатуға тура келеді. Егер төтенше жағдайға қажет ақшалар қор биржасының сауда-саттық қорына (ЕТФ) сатылса , сіз сатуға мәжбүр болсаңыз, сіз шығынға ұшырау қаупі барсыз. Сондықтан қор нарығына инвестиция салудан бұрын бірнеше ай тұру шығындарын үнемдеу керек. Қолжетімді ақша нарығындағы немесе жинақ шоттарындағы жинақ ақшаларын салыңыз, сонда ақша қажет.
3-қадам: Инвестициялық негіздерді үйреніңіз
Тұтынушылар алдындағы берешекті өтеп, жинақ жинағаннан кейін, инвестициялық нарықтарға шабуға тырысыңыз.
Бірақ, егер сіз инвестиция жасайтын нәрсені түсінбейтін болсаңыз, жоғары және төмен сатылымды сатып алу арқылы ақша жоғалтудың жақсы мүмкіндігі бар. Сіздің эмоцияларыңызбен инвестицияласаңыз, сіздің басыңыздың орнына, сіз нарықтарыңыз бычьего нарығының жоғарғы жағында шыңдала бастаған кезде қуануға тырысасыз. Содан кейін сөзсіз құлдырау пайда болғандықтан, сіз нарықта сатуға мәжбүрлеп кетуден қорқудан қорқуыңыз үшін әдеттегідей.
Мәселен, алғашқы акцияларды немесе облигациялар қорын сатып алмас бұрын, инвестициялық нарықтар, үрдістер және жеке қаржы активтері туралы білетін бірнеше сағат жұмсаңыз. Инвестициялық әртараптандыру қағидаларын үйреніп, акцияларды және облигациялармен өзара қорларды ұстап қалудың инвестициялық кірістің тұрақты болуына әкелетіні туралы біліңіз. Ақырында, Уоррен Баффетттің кеңесін оқып, төмен жалақы индекс қорларына инвестиция жасаңыз .
4-қадам: Отбасыңыздың қамын ойлаңыз
Ақырында, инвестициялаудан бұрын өзіңіздің қаржылық үйіңізді тәртіпке келтіріңіз.
Егер сізде балаңыз бар болса немесе сіздің табысыңызға байланысты біреу болса, өмірді сақтандырудың қолжетімді мерзімін сатып алуды қарастырыңыз. Сондай-ақ, мүгедектікті сақтандыруды, әсіресе физикалық тұрғыда жұмыс істейтін болсаңыз, сатып алуды қарастырыңыз. Осылайша, егер сізде бір нәрсе болса, сіздің сүйікті адамдарыңыз қамқорлыққа алынады.
Ерекше жағдай ...
Бұл сізге инвестициялауды бастағанға дейін қабылдауға тиіс төрт қадам, бірақ бір ерекшелік бар. Егер сіздің жұмыс беруші 401 (k) жарнаңызға сәйкес келсе, сіз осы төрт қадамды әлі аяқтамаған болсаңыз да, матчты алу үшін жұмыс орныңыздың зейнетақы шотына жеткілікті түрде үлес қосуыңыз керек. Мұрын бос ақшаға айналдыруға болмайды!
Барбара А. Фридберг - бұрынғы портфолиум менеджері және « Бақытты қалай алуға болады» авторы : лотереяны ұтып алмайсыз . Оның жазбалары әр түрлі веб-сайттарда, оның ішінде Robo-Advisor Pros.com және Barbara Friedberg Personal Finance-да пайда болады.