«Қамқоршыға менің кеңесім оңай болмауы мүмкін: қысқа мерзімді мемлекеттік облигациялардағы қолма-қол ақшаның 10% -ын және өте арзан S & P 500 индекс қорындағы 90% -ын орналастыру», - деп атап өтті Беркшир Хэтэуэйдің 2013 жылғы акционерлеріне арналған жылдық хатында . .
Дегенмен, Боффетттің кеңесіне қарамастан , бай адамдар әдетте қарапайым, төмен жалақы, нарыққа сәйкес индекстік қорларға жұмсамайды. Оның орнына олар жеке бизнеске, сонымен қатар өнерге , жылжымайтын мүлікке, хедж-қорларға және жоғары кіріс шығындарымен басқа инвестицияларға инвестиция салады. Бұл тәуекелді инвестициялар, әдетте, үлкен шығындарды талап етеді және жоғары ақыға ие болады, алайда бұл нәтиже жоқ.
Зиянды инвестициялар қалай
Microsoft-тың бұрынғы бас директоры Стив Болмер 32 миллиард доллар көлемінде таза құны туралы хабарлайды. Microsoft-дан кеткеннен кейін, Ballmer LA Clippers-ді 2 миллиард долларға сатып алды. Майкрософттан шыққанына қарамастан, ол компанияның акцияларының 330 млн. Акциясына ие, ол 2014 жылғы фирманың 4% үлесіне ие. Бүгінгі таңда $ 69,94 баға көрсеткіші 23,08 млрд. Долларды құрайды.
Бірақ Microsoft-тың ірі акционері басқа да инвестицияларға ие. Ballmer Твиттердегі акцияларға шамамен 450 млн. Доллар, сонымен қатар Хантс Пойнт, Вашингтон және Уидиб аралы аралығындағы жылжымайтын мүлікке тиесілі.
Яғни, оның байлығы бірнеше инвестицияларға шоғырландырылған - Боффетт мен көптеген жеке қаржы сарапшыларының «төмен тарифтік индекс қорларына инвестиция салу» туралы айтқан сөзі.
Миллионері Next Door авторы Томас Дж Стэнлидің айтуынша, миллионерлердің көбісі бизнес иелері. Осылайша, бұл кәсіпкерлер бизнеске, өздеріне және басқаларға инвестиция салуды қалайтыны таңқаларлық емес.
Сондай-ақ бай адамдар өздерінің сүйетін нәрселерін сатып алуға және оны бағалайтынын көре алады. Сирек өнерден жылжымайтын мүлікке дейін коллекцияларға дейін, бай құндылықтар өсіп, өз инвестицияларын пайдаланады.
Хедж қорлары бай адамдармен де танымал. Бұл қаражат инвесторларға таза құны бойынша 1 000 000 АҚШ доллары немесе одан артық соманы көрсетуді талап етеді және нарықты жеңуге арналған күрделі стратегияларды қолданады. Бірақ хеджирлеу қорлары жалақының шамамен 2% -ын және пайдасының 20% -ын төлейді. Инвесторлар жоғары ақы төлеуді қамтамасыз ету үшін үлкен қайтарымды алу керек!
Бай дәстүрлі қорлар, облигациялар және қордың инвестициялары бар. Дегенмен, олардың байлығы мен мүдделері орташа адамға әдетте қол жетпейтін қызықты және эксклюзивті инвестициялардың басқа түрлеріне есігін ашады.
Неліктен Зиянды индекстердің төмен қорларына инвестициялар жасамайсыз?
Соңғы 90 жылда S & P 500 жылдық 9,53 пайыздық қайтарымдылықты құрады. Сіз өзіңіздің инвестицияларыңыздың осындай түрімен қанағаттанатын боларсыз деп ойлайсыз. Мысалы, S & P 500-ке 1955 жылы $ 10,038.47 мөлшерінде инвестицияланған, 2016 жылдың соңында $ 3,286,458.70 құрайды. Индекстік қаражатпен бүкіл нарыққа инвестициялар тұрақты табысты ұсынады, ал жеке қорлар мен басқа инвестициялармен байланысты тәуекелдерді барынша азайтады.
Бірақ бай адамдар өздерінің миллиондаған (немесе миллиардтық) көбейту қызметіне қауіп төндіруі мүмкін. Бір мысал келтіру үшін, бір айда британдық фунт пен бірнеше басқа еуропалық валюталардың неміс Deutsche маркасына қарсы бағалануы арқылы бір айда 1,5 миллиард доллар жасаған әлемге әйгілі инвестор және сатушы Джордж Соросты қараңыз.
Хедж-қорлар соңғы жылдарда қор нарығының индекстерінен асып кетпесе де, айрықша табыстарға уәде берді. Бірақ олар өздерінің бай клиенттері үшін үлкен ақы төлей алады. Өткен жылы «Ренессанс Интернэшнл» компаниясының Джеймс Саймонс өзінің инвесторларына 21,5% -дық алымдарды шегереді. Ал Симонс өзі 1,5 миллиард долларға жуық соманы сатып алды. Бай адамдар үлкен табысқа жету мүмкіндігіне ие болу үшін $ 100,000-нан $ 25 млн -ға дейін ақшаны сатып алуға қауіпті.
Инвестициялық әдеттердің бір пайызы өз мүдделерін көрсетеді.
Ең бай адамдар өздерінің миллиондаған (немесе миллиардтаған) бизнестен пайда тапқандықтан, бұл жолды өздерінің қаржысын барынша арттыру жолында көреді. Олар сондай-ақ көркемөнер, автокөліктер, үйлер мен коллекциялық заттардан рақат алады; бұл салтанат сатып алу олардың өмір салтын жақсартады, ал болашақ бағаландыру - жақсы бонус.
Бай адамдар сіз менімен салыстырғанда үлкен табыспен, таза құндылықтармен және мүмкіндіктермен ерекшеленеді. Керемет пайдаға үміттенетін бірегей инвестицияларды іздесе де, олардың барлық күштері төмен жалақы индекс қорынан жоғары табыспен төлейді. Төмен тарифтік индекстелген қорлардағы қарапайым инвестициялық стратегия Уоррен Баффетт үшін жеткілікті және бұл орташа инвестор үшін жеткілікті.
Барбара А. Фридберг бұрынғы портфельдік менеджер және университеттің инвестициялар бойынша нұсқаушысы. Оның жазбалары әр түрлі веб-сайттарда, оның ішінде Robo-Advisor Pros.com және Barbara Friedberg Personal Finance-да пайда болады.