Сіздің инвестицияларыңыздың жағымсыз салықтық тосынсынуын болдырмау
Активтеріңіздің бассейнінде суға батырыңыз
Өзара қор - кәсіби ақша басқарушысы бақылайтын активтер пулынан басқа ештеңе емес. Салық ережелері қордың пайданы, капиталдың өсуін және басқа да кірістерді өзара пай қорларының иелеріне жыл сайын негізді негізде төлеуге міндетті. Көптеген қорлар, әсіресе ұзақ мерзімді позицияларды ұстап тұрғысы келетін тәртіпті басқарушы командалары бар, бірнеше жылдар бойы салықтардан аулақ жүреді, себебі олар бизнес акцияларын сатып алып, жай ғана банк қоймасында отырғызады. Бұл оларға өз ақшаларын көбейтуге мүмкіндік береді. Нәтижесінде - өзара қордың акциялар құнының құнын ұлғайтатын, бірақ ешқашан таратылмаған, демек сіз салықтарды ешқашан төлей алмайсыз.
Соңғы он сегіз ай ішінде болған дағдарыс кезінде қаржы дағдарысы дағдарыс қаржы қоғамдастығы мен кең ауқымды экономикаға ауысып, күтпеген оқиға болды.
Орташа инвесторлар, екі таңбалы бағаның ауытқуын бастан кешіре алмай, өздерінің қорларына ақша салады. Бұл қорды басқарып отырған мамандарға қордан шығатын адамдарға ақшалай қаражат табу үшін қазіргі нарықтық бағадан әлдеқайда артық құнды қағаздарды сатуға мәжбүр етті.
Құтқару төлемдері басым болған кезде, олардың көпшілігі ұзақ мерзімді жеңімпаздардың акцияларын сатуға мәжбүр болды, олар капиталдың үлкен шығынға ие болмады. Жыл бойына үлкен шығынға ұшырағанына қарамастан, осы ұзақ мерзімді бағалы қағаздар бойынша пайда көбінесе айтарлықтай болды. Өтемақылар құтқарылып, акциялар сатылғаннан кейін, кірістер іске қосылды - бұл сіз болжап отырсыз - капиталдың пайда көбейтеді.
Тұжырымдаманы көрсету үшін мысалды қолдануға рұқсат етіңіз. Мен «Super Value Fund 500» деп аталатын өзара қорды басқарғанымды елестетіп көріңіз. 20 жыл бұрын осы фантастикалық қор Microsoft корпорациясының IPO-ға инвестиция салған. Біз 499 500 000 АҚШ доллары мөлшерінде іске асырылмаған капиталды ұлғайту үшін $ 500,000,000-ға $ 500,000 инвестиция салдық. Енді біз ешқашан бірде-бір қорды сатпаған болдық, сол себепті осы пайдаға салық төленбеді. Егер біз акцияны сата және өзара қордың акционерлеріне 499 500 000 АҚШ доллары көлемінде кірісетін болсақ, олардың әрқайсысы өзінің салықтары үшін жауапты болады. Зейнетақылық немесе салық жеңілдігі есебінен өз инвестицияларын сақтағандар ештеңе болмайды, бірақ тұрақты брокерлік шот арқылы ұсталатын акциялары капиталдың пайдаға салынатын салықына жатады (қазіргі уақытта осы баптың уақытында 15%).
Олар сондай-ақ мемлекеттік салықты өз мойнына алады.
Қордың менеджері болғандықтан, мен бұл акцияларды сатуға ниеттене алмаймын. Егер нарықтың құлауы мен қордаланушылары үрейленіп кетсе, онда мен өз акцияларымды сатып алу үшін ақша табуым керек. Нәтижесінде, мен Microsoft-тың кейбір акцияларын сатуға мәжбүр бола алмас едім. Қасіретті бөлігі, егер сіз өзіңіздің акцияларыңызды осы шешім қабылданғанға дейін бірнеше апта бұрын сатып алған болсаңыз және жыл аяғында төленген төлемдер болса, сіз қолма-қол ақшаға ие болған басқа тұлғаға 25 жылдан астам уақыт бойы салық төлеуге тиімді боласыз. ақысыз. Осылайша, сіз холдингтің күйреуін нарыққа түсіп қана қоймай қана қоймайсыз, бірақ бағдарламалық жасақтамадағы тоқсан ғасырлық метеориялық өсуді бастан кешірген басқа адамға арналған ойынды алып отырасыз.
Бүкіл жағдайға байланысты, шын мәнінде, қайғылы жағдай, дәлірек айтқанда, тарихтың дәлелденген жұмысын, яғни орташа долларлық шығындарды , дивидендтерді қайтадан қайтаруды және сапалы активтерге назар аударуды жүзеге асыратын ерлер мен әйелдер басқалардың ақымақтықына қарсы жазаланған. Міне, сондықтан осындай нәрсеге дейін өзіңізді қорғау маңызды. Қалай? Екі қарапайым ережелерді орындау арқылы.
- Салықсыз шот арқылы өтпестен, бөлісу алдында өзара қорды сатып алмаңыз.
- 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, Simple IRA, Profit Sharing Plan және т.б. сияқты салық салынбайтын немесе салық жеңілдігі бар шоттардан тыс өзара қорды ешқашан сатып алмаңыз. салық төлемдері.
Осы екі нұсқаулықты ұстаныңыз және сіз, кем дегенде, капиталдың салық салынбайтын шығындарынан құтылуға мүмкіндік аласыз.