Үш жолы - жаңа инвесторлар өзара қордың акцияларын сатып ала алады
Бұл мақалада біз өзекті мәселеге қалай назар аударғымыз келеді. Атап айтқанда, қандай да бір қорға ие болғыңыз келетін шешім қабылдағаннан кейін, өзара қордың акцияларын сатып алу туралы қалай жүріңіз.
Осылайша, біз сізге тартылған механиканы кеңірек түсінуге үміттенеміз.
Брокер арқылы өзара қордың акцияларын сатып ала аласыз
Егер Сізде брокерлік шот бар болса , Roth IRA , Traditional IRA немесе Charlsw Schwab немесе Merrill Lynch секілді брокерлік брокердегі басқа аккаунт бар болса, сіз өзіңіздің акцияларыңыздың үлесімен тең болатын өзара қорларды сатып ала аласыз. Сіз брокердің веб-сайтына барасыз, жақын жердегі филиалға барасыз немесе телефон арқылы брокерге қоңырау шаласыз және өзіңіз сатып алғыңыз келетін өзара қордың сауда белгісіне және инвестициялауға қажетті жалпы сомаға айтып бересіз. ( Тикер символы қор биржасының инвестицияны ұсыну үшін тағайындалған қысқа коды болып табылады), мысалы, Coca-Cola акцияларын сатып алған болсаңыз, мысалы, сауда маркасының белгісі КО, қорлар сияқты өзара қорлар өздерінің тағайындалған сауда белгілеріне ие. )
Көптеген брокерлер өзара қордың акцияларын сатып алу үшін сізден комиссия немесе басқа төлемдерді төлейді.
Жиі өзара қор қор биржасы немесе ETF ретінде құрылымдалған болса, олар әдетте акциялар үшін жасайтын сол комиссияны қолданады. Басқа жағдайларда, олар жалдау ақысын бағалайды, әдетте, $ 49,95 немесе салыстыруға болатын нәрсе, ол сіз толықтай негізгі инвестицияларды инвестициялайтын етіп жасауға немесе қосқыңыз келген негізгі инвестициядан шегеруге болады.
Инвестициялық пай қорларының жүктелуі жағдайында комиссиялар қосымша шығындармен жылына 5,75% деңгейінде жұмыс істей алады. Дегенмен, өзара пайданы жүктеу жағдайында, жүктеменің өзара қордың шығынының төменгі коэффициенті өзара есепке алынады, сондықтан инвестор ұзақ уақыт бойы жақсы жаққа қарай кетеді, бұл маңызды сатып алу-ұстау әдісін пайдаланып жатса, алайда, біз бүгінгі әлемде өзара қордың сату жүктемесін төлеуге ешқандай себеп жоқ, өйткені жоғары немесе салыстырмалы өнімді қосымша шығындарсыз таба аласыз.
Кейбір жағдайларда Сіздің брокеріңіз жеке меншік қаражаттың отбасымен немесе ол қандай да бір түрде аффилирленген қаражат желісінен тұруы мүмкін, бұл оларға сізді инвестициялауға ынталандыруды тудырады. Мәмілені жасау үшін көптеген брокерлер бұл қаражатты комиссиясыз ұсынады. Кейбір жағдайларда, ең жаңа інжу, ақшаның төменгі шығыс коэффициенті ретінде ұсынылады, бірақ негізгі қордың қолма-қол ақшаның нақты деңгейін ұстауды талап етеді - мысалы, 5 пайызы - қор басқарушысы тиімді түрде флоаттың көзі ретінде пайдалануға, пайыздық кіріс негізгі өтемақы көзі болып табылады.
Дегенмен, қазіргі уақытта инвесторлар төмен пайыздық мөлшерлеменің арқасында бұл елеусіз қалған болса да, біз тарихи нормаларға сәйкес келетін пайыздық жағдайға қайта оралуға тиіспіз, бұл басқару компаниялары үшін боран болуы мүмкін, ал инвесторлар олар бұрынғысынша төмен ақы мен шығындарды төлеп жатқанына көз жеткізді; бұл факт көпшіліктің мүмкіншілігінсіз емес, нақты шығындарға назар аудару үшін сымды болып табылады.
Өзара қордың акцияларын тікелей инвестициялық қордан сатып алуға болады
Ақшаңызды белгілі бір өзара қорға немесе өзара есеп айырысу қорларының бір бөлігін құрайтын өзара қорларға инвестициялағыңыз келетінін білсеңіз, өзара қордың өзі тікелей есеп ашуға болады. Сіз құжаттарды желіде толтырып, оны чекпен (немесе осы күндерде онлайн-трансфер) бастай аласыз және компанияға әдеттегі шотты ашқыңыз келе ме, әлде зейнеткерлік Рот IRA немесе дәстүрлі IRA .
Сіз тіпті өзіңіздің қорыңыз үнемі өзіңіздің тексерулеріңізден немесе жинақ шоттарыңыздан үнемі ақша қаражатын алу арқылы сіз үшін үнемі инвестиция жасайтын етіп орнатасыз! Бұл әдіс, орташа долларлық шығындар орташа деп есептеледі, өзара қордың акцияларына төлейтін орташа бағаны тегістеудің тиімді тәсілі бола алады және ойлау ойланса да, кейбір академиялық мәселе бар болса, тәуекелді төмендетуге көмектеседі нарықтағы ең жоғары деңгейдегі ақша, мысалы, Dot-com апатының алдында немесе Wall Street дағдарыстың басталған күні, 2008 жылы Ұлы Резервті бастады.
Өзара пай қорының тікелей қатысу қорының акцияларын сатып алудың ең үлкен артықшылығы, сіз көбінесе стандартты брокерлік комиссиядан алынбайды, бұл сіздің инвестицияларыңызға көп ақша жұмсайды және сіз үшін жұмыс істейді. Өзара пай қорының акцияларын сатып алудың төмендеуі тікелей өзара қор компаниясынан тұрады, бұл сіздің холдингтеріңізді кейінірек аудару немесе басқа қаржы институттарымен ұсынылған басқа да өзара қаражаттардың акцияларын сатып алуды қоса, қосымша бағалы қағаздарға әртараптандыру қиын болуы мүмкін.
401 (k) немесе басқа зейнетақы жоспары арқылы өзара қордың акцияларын сатып алу
Егер сіз бірнеше ондаған қызметкермен жұмыс істейтін компанияда жұмыс жасасаңыз, сізде 401 (k) жоспар немесе ұқсас нәрсе бар. Компания барлық жағдайларда дербес қорлардың акцияларын жоспар бойынша инвестициялауға мүмкіндік береді. Төмендеуі сіз өзара қорға салынатын әлеуетті инвестициялардың шектеулі мәзіріне қарасаңыз, олардың кейбіреулері төменде берілген. Дегенмен, жұмыс беруші матчының болуы, Dow Jones Industrial Average немесе S & P 500 секілді негізгі қор индекстерін қадағалайтын арзан индекстік қорға қол жеткізе алмасаңыз да, оны дұрыс жағдайларда қолдана алады.