Сатылымдар қалай жұмыс істейді және мен оларды төлеуім керек пе?
Кездесуден кейін менің досым менімен байланысып, өзара қордың жүктеме жүктемесі туралы білгісі келді, ол 5-ші сатылымдағы жүктеме тым жоғары, тым төмен немесе әділ болған жағдайда.
Бұл үлкен сұрақтар болды, және әрбір жаңа инвестор сұрайды. Өзара қордың сату жүктемелерін жақсырақ түсінуге көмектесу үшін мен өзіңіздің қор биржасына төлеуге мүмкіндігіңіз болған жағдайда, мен немен айналысып жүргенімді, неге олар бар екенін және олардың қалай жұмыс істеу керектігіне қысқаша шолу жасаймын.
Өзара қордың сату жүктемесі Комиссияның түрі болып табылады
Ақшаны басқаратын компаниялар, соның ішінде өзара қор компанияларында , активтерді жинап, жыл сайын ақы төлейді. Бәсекелестердің ұсынған мыңдаған қорларының орнына қор биржасын сатып алу үшін биржа саудагерлеріне брокерге инвестициялауға келген барлық пайыздардың пайызын брокерге төлеуге ұсыныс жасау арқылы брокердің өтемақы мәмілесін жасауға тырысады.
Бұл «жүктеме» немесе «сату жүктемесі» деп аталады. Табысты брокер сізге жүздеген мың доллар жұмсауды емес , инвестициялық өнімдерді сатудан ғана шығуы мүмкін. Бұл сізді қолдамайтын, инвесторға салынған жалған ынталандыру жүйесі.
Тіпті, нашар, сатудан түскен түсім өзара қор компаниясының қалтасынан шықпайды.
Бұл сіздің тікелей инвестицияларыңыздан келеді!
Қорлардың өзара саудасының екі түрі
Өзара пай қорларын сатудың екі түрі бар - алдыңғы сатылымдық жүктемелер мен сатудан кейінгі жүктемелер (кейінге қалдырылған сату жүктемелері деп аталады).
- Алдыңғы сатылымдағы сатулар Жүк тасымалы : Бұл инвестициялар кезінде алдын-ала төленген маркетингтік төлемдер. Егер сіз $ 100,000-ға 5% -дық сату жүктемесімен инвестицияласаңыз, онда сіз өзіңіздің шотыңыздан $ 5000 шығып, брокерге және басқа да дистрибьюторларға қаражат төлеуге жұмсалады. Бұл сіз үшін жұмыс істейтін ақшамен 95 мың доллардан басталатындығын білдіреді. Уақыт өте келе, бұл үлкен айырмашылықты тудыруы мүмкін: Егер сіздің өзара қорыңыз 50 пайызға артып, 8 пайызға өскен болса, 5000 АҚШ доллары көлемінде сату жүктемесі сізде $ 234 508-ке аз байлыққа ие болады.
- Аяқталуды аяқтау Сатулар немесе кейінге қалдырылған сатылымдық жүктемелер : Бұл инвестицияларды сату кезінде төленген маркетингтік төлемдер. Осылайша, сіздің барлық қаражаттарыңыз басынан бастап жұмыс істейді, егер сіз табысты өзара қорды немесе басқа инвестициялық өнімді таңдайтын болсаңыз, күрделі қадамдарды білдіреді. Ол сіздің холдингтеріңізден бірден итеріп кетеді, бірақ ұзақ мерзімді кезеңде сатылымның жүк сатыларына қарағанда әлдеқайда аз. Артқы аяқталған сатылымдағы жүктеме сіз өз позицияңызды сатқан кезде холдингтің түпкілікті құнын емес, бастапқы инвестициялардан тыс барлық жағдайда есептеледі.
Кейбір өзара қорлардың төменгі сатылымдағы жүктемелерінің төмендеуі байқалады. Бұл дегеніміз, әрбір жыл өткен сайын сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды сатқыңыз келсе, сату жүктемесінің бір бөлігін төлеген боларсыз. Көптеген жағдайларда, сатылымдағы жүктемені азайту, ұзақ мерзімді ойлауды ынталандыратын жеті жыл немесе одан да ұзақ мерзімге инвестиция жасасаңыз, сізде сату жүктемесіне ие болмауға әкеледі. Алайда, сіздің қорларыңыз туралы мәліметтерді білу үшін өзара қордың проспектісін оқып шығу керек.
Сізге не түсіну керек, өзара қордың сату жүктемесі көп жағдайда қалтада аз ақша әкеледі. Бұл бізді өзара инвестицияларды инвестициялаудың ең маңызды ережелерінің біріне алып келеді: Сізде ешқашан сату жүктемесі бар өзара қорды сатып алмауыңыз керек.
Сатып алу жүктемесімен өзара қорды ешқашан сатып алмауыңыз керек
Жалпы ереже бойынша, сіз өздеріңізге бекітілген сату жүктемелерімен өзара қордан бас тартуыңыз керек. Бұл таза маркетинг шығыны. Сіз өзіңіздің чек кітапшаңызды шығарып, оны өзара қордың өзі өзіне төлегісі келмейтін комиссияға тапсыру үшін жазасыз! Бұл дегеніміз, сіз осы ақшаға басқа дивидендтерді, пайыздарды және капиталдың пайдасын жоғалтасыз.
Vanguard және Fidelity сияқты компаниялар өздері-өз-өзіне инвесторлар үшін виртуалды нормадан тыс қаражат бөлді . Сіз олардың сайтына кіре аласыз және тікелей аккаунт ашып, тіпті көптеген биржалық брокерлер арқылы акциялар сатып аласыз.