Өзара қордың үлестік курстары әртүрлі тарифтерге, ең аз инвестицияға және басқаларға ие болуы мүмкін
Көптеген уақиғалар өзара қордың проспектісі арқылы оқылғаннан кейін орын алады және акционер қордың бірнеше түрлі сыныптары бар екенін көреді. Қаражаттар арасындағы айырмашылық неде екенін түсінбеймін, бірақ көбінесе белгілі бір қорлар ірі инвестициялардың пайдасына шығындарды төмендетеді.
Кейде өзара қор аннуитетті инвесторларға («бөлшек сауда» инвесторларына), сондай-ақ ірі корпорацияларға, зейнетақы жоспарларына және коммерциялық емес («институционалды» инвесторларға) көңіл бөлуге тырысады. Өзара қорды инвесторлардың екі түріне де қолайлы нұсқасы ретінде құру қиындық болып табылады, бұл ірі институттағы клиенттердің ауқымды экономикасы бар, олар көптеген бөлшек инвесторлар тарапынан төленген төмен басқару төлемдерін қабылдамайды.
Нәтижесінде тиімді емес екі түрлі пай қорын ұсынудың орнына көптеген инвестициялық қорлар бірдей инвестициялық портфельге арналған әр түрлі үлестік сыныптар құруды шешеді. Бір сынып жеке инвесторларға жүгінуі мүмкін және бір сынып институционалды инвесторларға жүгінуі мүмкін. Кейде тіпті орташа деңгейдегі акциялар бар. Әр түрлі үлестік сыныптар әр түрлі шығыс коэффициенттері, ең аз инвестициялар, өтеу төлемдері және сату жүктемелері болуы мүмкін.
Шынайы әлемге көзқарас Өзара қордың үлестік қатысу үлгілері
Сізге өзара қордың сабақтарының түсінігін түсінуге көмектесу үшін, әлемдегі ең танымал қаржы өнімдерінің бірі Vanguard S & P 500 индекс қорын қарастырайық.
Vanguard 500 Индекс қоры әртүрлі үлестік сыныптарда қол жетімді:
- Инвесторлар акцияларын VFINX сауда маркасымен сауда-саттықты жүзеге асырады және ең төменгі 3 000 АҚШ доллары көлеміндегі инвестицияның 0,14% шығынына ие
- Адмирал акциялар қорлары VFIAX сауда белгісімен сауда-саттық жүргізеді және ең аз 10,000 АҚШ доллары мөлшеріндегі инвестициялардың шығынын 0,04% құрайды
- Институционалдық қор VINIX сауда маркасымен сауда-саттықты өткізеді және ең төменгі инвестицияға $ 5,000,000 шығынмен 0,04% шығынға ие
- Institutional Plus Fund саудасын VIIIX сауда белгісімен сауда жасайды және ең төменгі инвестицияларға $ 100,000,000 шығынмен 0,02% шығыстарға ие
Көріп отырғаныңыздай, сіз сатып алған акциялардың класына қарай сіздің ең төменгі мөлшеріңіз $ 3,000-дан $ 100,000,000-ға дейін болуы мүмкін және сіздің өзара қорларыңыздағы шығыс коэффициенті айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін.
Белсенді инвесторлар белгілі бір институттардың қосымша артықшылықтарын ала алады
Портфолио өсімінің артықшылықтары өзара қордың үлестік сыныптарына шығындарды төмендете отырып, аяқталмайды. Көптеген қаржы институттары көптеген көрнекті инвестициялық кеңесшілері бай және жоғары таза инвесторларға қызмет көрсетуге арналған дербес басқарылатын шоттар үшін жасағанындай, өздерінің шебер төбесінде орналасқан активтердің жалпы сомасына негізделген қосымша жеңілдіктер ұсынады.
Vanguard-дің мысалына сүйене отырып, Vanguard-дың инвестициялық қорларына және ЕФТ- ға 50,000-нан 500,000-ға жуық доллар жұмсаған болсаңыз, сіз Voyager Service деңгейіне сәйкес келесіз, яғни компанияның ЕТФ-да комиссиясыз сауда-саттық және акциялар бойынша комиссиялық сыйақыны төмендету және авангардтық емес ETF-ді қамтиды.
Сонымен қатар, қызмет ақысы жоқ.
Егер сізде Vanguard-дың инвестициялық қорларына және ЕФТ-ға 500,000-нан 1 000 000 АҚШ долларына дейін инвестиция болса, сіз Vanguard-тің Voyager Select Services қызметіне қатыса аласыз, ал Vanguard-дің 1 миллион доллардан астам инвесторлары Vanguard-дің өзара қаражаты мен ETF-леріне Vanguard компаниясының Voyager Flagship Services қызметіне кіруге құқылы. Әрбір деңгей инвесторлар үшін көптеген артықшылықтарды ұсынады. Бұл, әрине, ең төменгі үлестік сыныптарға ие бола отырып, өзіңіздің негізгі қорларыңыздағы шығыс коэффициенттері бойынша әлдеқайда аз төлеп жатқан фактің үстінде!
Өзара қорларға инвестиция туралы қосымша ақпарат
Инвестициялық қорларды инвестициялау туралы көбірек білу үшін , сайттағы ең жақсы қордың мақалалары мен ресурстарының жинағы болып табылатын, өзара қорларға инвестициялаудың толық бастамашысы нұсқаулығын оқыңыз.