Көптеген жаңа инвесторлар жеке қорларды таңдауды білмейді
Бұл кемшіліктерді ескере отырып, неліктен осы нақты қаржы өнімін мадақтау керек? Бухгалтерлік балансты , табыс туралы есепті немесе ақшалай қаражаттардың қозғалысы туралы есепті оқуға мүмкіндігі жоқ әдеттегі инвестор болсаңыз және бірнеше ак-қолғапты сатып алуға қажетті қаражаттың жоқтығы болса, бай активтерді басқаратын , және олардың көп ұрпақ отбасылық жоспарларының жоспары, индекстік қор салыстырмалы арзан бағаға сізге көп қолайлы мүмкіндік береді. Бұл, басқаша айтқанда, жұмысқа жету үшін «жеткілікті жақсы»; Морнингстардың бір зерттеуі бойынша, инвесторлар өздерінің негізгі инвестициялары 9% пайда әкелген кезде портфельді құрастырып жатқандықтан, 3% қайтарымсыздықты сезінгенін байқаған кезде маңызды жетістік.
Көптеген адамдар табысты инвестиция салу көбінесе үлкен қателіктерден аулақ болғандығын түсінбейді.
Үлкен активтердің әртараптандырылған жиынтығын жақсы бағамен сатып алу керек, оларды ұзақ уақыт бойы (жиі 25 жыл және одан да көп уақыт бойы) салық салудың тиімді түрінде ұстап тұру керек, ал қалған уақытты уақытқа бөліңіз. Тікелей сатып алу жоспары мен дивидендтерді қайта инвестициялау жоспарларын пайдалануды ерекше жақсы көретін болсаңыз - егер сізде тәртіптің сақталуы және оған көп нәрсе жасағаны туралы жақсы стратегия болса, онда ең төменгі жалақысы бар ренальт Ronald Оқу, $ 8,000,000 жинаған - индекстік қорлар сол формуланы пайдаланудың лайықты механизмі.
1. Сіз арзан индекс индекстеріне қаражат салу арқылы үнемдей аласыз
Индекстің арзан қорына инвестиция салған кезде, басқару ақысы немесе шығыс коэффициенті басқа активтер түрлеріне арналған 1% немесе 2% салыстырғанда жылына активтердің 0,10% -ынан төмен болуы мүмкін. Практикалық тұрғыдан алғанда, Roth IRA-де немесе 401 (k) -де болған әрбір $ 100,000-ді білдіретін болсаңыз, ақша басқарушы компанияға 100 доллар төлейтін болсаңыз, $ 2,000 төлегенмен салыстырғанда, белсенді басқарылатын қормен төлейсіз. Бұл қалтаңызда жылына қосымша $ 1,900 құрайды. Ұзақ уақыт бойы, яғни жүз мыңдаған, тіпті миллиондаған долларлар қосымша байлыққа ие.
Кейде мұндай сауда-саттыққа тұрмай қалатын уақыттар бар. Мысалы, көптеген жағдайларда, тіркелген инвестициялық кеңесші немесе жеке меншік активтерді басқарушы компания салық стратегиясы, тәуекелдерді басқару және ұрпақ аудару бойынша көмек (мысалы, отбасылық серіктестіктерді пайдалану және өтемдік бойынша салық жеңілдіктері бойынша өтімділік жеңілдіктері) бірнеше жағдайларды атауға болады. Бұл сценарийлерде мен басқарушылық жарналарда жылына 1,5% -дан астам төлеуге мұқият боламын. Егер сіз Дэс Мойнде, Айова штатында тұратын, $ 80,000-ға жуық офф-қызметкер болсаңыз, егер сіз тіпті есікке кіре алмасаңыз, бұл отбасылық қосылымға екіталай болған жағдайда, (клиенттердің ең көп дегенде 500,000-нан $ 10,000,000-ға дейінгі клиенттердің баланстық талаптары ең аз).
Индекстік қор сіздің ең жақсы балама болады.
2. Шығынның индекстерінің қорлары шығындардың фрагменті бойынша кең таралған диверсификацияны қамтамасыз етеді
Егер S & P 500- ні 500-ден астам қордың әрқайсысының акцияларын тікелей сатып алу арқылы қайталауды қалайтын кішігірім инвестор болсаңыз, мыңдаған долларларды комиссияларға жұмсауды және миллиондаған долларларды инвестициялауды қажет етеді. (Бұл көбінесе есеп айырысуды теңестіру немесе бағдарламалық жасақтама арқылы өңделетін басқа да түзету операциялары кезінде транзакциялық шығындар бойынша бір жарым пайызға төлейтін ірі инвесторларға қатысты емес).
Арзан индекс қорымен, керісінше, сіз үнемі зейнетақылық шот арқылы 500 доллар немесе тұрақты брокерлік шот арқылы 3000 доллар инвестиция аласыз.
3. Low Cost индексінің қорлары көптеген активтер класстары, инвестициялау стратегиясы, нарықты капиталдандыру және тағы басқалар үшін бар
Арзан индекстік қорлар соншалықты танымал болды: қазіргі уақытта инвестициялау мандатына немесе активтерді бөлуге болатын өзара қорлар бар.
Кішкене құнды қағаздар қорын ғана инвестициялағыңыз келе ме? Тұтынушы қапсырмасы? Энергия қорлары? Халықаралық фармацевтика? Индексі ақылға қонымды шығындар деңгейінде қорлардың қоржынына инвестициялауға мүмкіндік беретін қадағалайды.
4. Интернеттің арзан индексі қарапайым немесе жетілдірілген болуы мүмкін
Жаңа инвесторларға мүлдем сәйкес келмейтін индекстік қорлар бар, мысалы, шетел валютасындағы активтерді сақтайтындар. Барлық мақсаттар мен мақсаттар үшін индекстік қор оның негізгі инвестицияларынан гөрі қауіпсіз немесе қауіпті емес. Егер сіз өзіңіздің таза құнды 100% индексті қорға айналдырсақ, онда сіз әртүрлі болып табылмайсыз, тек қалдықсыз облигациялардың активі санатында көптеген түрлі бағалы қағаздарға иесыз. Индекс қоры өзара қордың түрі ғана емес. Бұл инвестицияның нақты түрі емес.
5. Индекс құнының төмен қорларына пассивті инвестициялау жеке инвестициялар туралы көп ойлауға болмайды
Сізде пассивті индекс қоры болса, сіз жеке қорларға, облигацияларға, РЭТ-ға және басқа да бағалы қағаздарға инвестиция жасайсыз, бірақ жеке қорлар туралы ойлаудың қажеті жоқ.
Сіздің қажеттіліктеріңізге және тәуекелге төзімділікті сақтайтын индекс қорын тапқаннан кейін идеясы оны сатып алу, сондықтан сіз Procter & Gamble-нің Colgate-Palmolive-дан немесе US Bancorp-дан артық екендігін анықтау үшін бос уақытты жұмсаудың қажеті жоқ. Wells Fargo & Company компаниясынан арзанырақ. 2001 жылғы 11 қыркүйектегі шабуылдардан кейін, мұнай нарығындағы қорлар 50 пайызға азайған жоқ. Әрине, сіз бұл нәрселерді бастан кешіресіз - олар шын мәнінде өте нақты, сіз өзіңіздің жеке қорларыңыз барсыз, сіз өз істеріңізді желіде көрмейтіндей етіп ұйымдастырдыңыз, егер сіз әдейі индекстік қордың нормативтік құжаттары - бірақ сіз сенімсіздік тәуекелін қабылдауға дайын болған жағдайда, сіз оларға әдейі немқұрайды болып қала аласыз, бірақ қолданылған әдіс әлі де ақылға қонымды. Бұл мінез-құлық экономикасының жүрегіне тікелей бағытталған психология профильдерінің белгілі бір түрлеріне үлкен артықшылықтар береді.