Өзара қордың жүктемелері мен шығыстарының коэффициенттері Сіздің қайтару мөлшерлемесіне тікелей әсер етеді
Әрбір өзара қордың үлесі қордағы инвестордың жартылай иеленуін және оның өндіретін табысын білдіреді. Әрбір ықтимал мақсат пен экономикалық көзқарас үшін өзара қорлар бар. Нарықта жеке бағалы қағаздарды сатумен байланысты шығындар сияқты, өзара қорды басқаруға байланысты шығыстар да бар. Бұл жерде өзара қордың ақысы бар.
Өзара пай қорларына инвестициялау кезінде ең жақсы шешімдер қабылдау үшін өзара пай қорларының және шығыстардың қалай жұмыс істейтінін түсіну маңызды.
Өзара қордың жүктемесі
Сіз өзара қордың акцияларын сатып алған кезде, сіз білуі керек ең маңызды нәрселердің бірі - сіздің инвестицияларыңыздан шегерілетін немесе басқаша төлейтін ақылардың сомасы. Бұл төлемдер сізге жалпы қайтаруға нақты әсер етуі мүмкін.
Біріншіден, өзара қорлар өзара қорды сатып алған немесе сатқан кезде комиссия ретінде комиссиялық сыйақы төлейді. Бұл төлемдер жүктеме деп аталады және сіз сатып алған немесе сатқан соманың пайызы ретінде есептеледі.
Пайдалы қор болуы мүмкін:
- Алдыңғы жүктеме қоры , бұл сіздің сатып алуыңыздың белгілі пайызын алдын-ала комиссия ретінде төлейтінін білдіреді
- қордағы барлық холдингтерді немесе бөліктерді сатқанда, комиссияны (пайызбен) төлейтіндігіңізді білдіреді
- тұрақты негізде төлемдерді жүзеге асыратын тұрақты жүктеме қоры
- немесе жүктемелік қор жоқ , яғни сіз комиссиясыз төлейсіз. Қайтарудың нақты көрсеткішіне қарағанда, бұл өзара қордың жалғыз түрі, орташа инвестор сатып алу керек, бірақ олар әрқашан қол жетімді емес.
Жүк жүктемесі 5,75% -дан жоғары емес, сондықтан егер сіз алдыңғы жүк қорларының біріне $ 10,000 инвестицияласаңыз, сіз бірден 575 доллар жоғалтасыз. Бірақ кері жүктеме қорлары кем емес. Немесе сіз өзіңіздің кірісіңіз деп ойлағаннан түсетін ақшаны көресіз бе, әлде нашар болса да, сіздің инвестицияларыңыздан ақша жоғалтуыңыз мүмкін және сіз сатқаныңызда бұрынғы жүк қорларының жөтелуіне тура келеді.
Алғашында жүктелген өзара қор өзінің бұрынғы инвестициялық көрсеткіштері, инвестициялық философиясы немесе беделі тұрғысынан тартымды болуы мүмкін, алайда инвестициядан бұрын қандай төлемдер бар екенін білу өте маңызды. Артықшылықтары және Fidelity қорлары және көптеген басқалар сияқты жүктемені жоқ керемет өзара қорлар бар. Қиын жеткілікті, бұл қаражаттар жиі жүктелген қаражаттан асып түседі.
Өзара қордың шығыс коэффициенттері
Өзара қорды сатып алмас бұрын, сіз әрқашан қордың шығыстарының коэффициентін зерттеуіңіз керек. Бұл Қордың операциялық шығыстарын жабу үшін жыл сайын табыстардан шегерілетін қордың пайыздық үлесі. Кейбір қаражаттар ақылы негізде 1% аспайды.
Басқалары 3% немесе одан көп болуы мүмкін. Бұл ақылар сіздердің табыстарыңыздан шығып кетеді, сол себепті сыйақы төменірек, сіздің нақты сыйақы мөлшерлемеңіз соғұрлым жоғары болады.
Шығыстық коэффициент қордың маркетингін әлеуетті инвесторларға, сондай-ақ қор менеджерлерінің жалақысын төлейтін басқаруға арналған ақы төлеуден тұрады . Барлық ақшалай қаражат 12б-1 мөлшерінде ақы төленбейді, бірақ егер олар жасаса, олар заңды түрде оның проспектісінде (акцияларды жұртшылыққа сатуды ұсынатын ресми құжат) тізімдеуі керек. Өзара пай қорының шығыстарының орташа мөлшері 1,3-1,5% -ды құрайды. Бірақ кез-келген орташа деңгейде болғандай, әрине, шығыстардың қатынасы аз және басқалары бар әлдеқайда жоғары қаражат бар.
Кейбір қорлар, мысалы, Vanguard, қордың табысының көп бөлігі инвесторларға қайтарылады, сондықтан менеджерлерге төленбейді.
Басқа қордың ақысын перспективаға қою үшін оларды Vanguard-ке салыстыру.
Сіз Морнингстар сияқты сайттарда кез-келген өзара қорлардың ақысын және жүктемелерін зерттеуге болады.