Сіздің банкинг және брокерлік қажеттілік шешімі
Активтерді басқару бойынша шоттар тарихы
1929 жылғы қор нарығының құлдырауынан кейін Конгресс Glass-Steagall Актісін қабылдады. Заңнама басқа ірі апатты қаржы оқиғасы болған жағдайда халықты қорғау үшін банктік және бағалы қағаздар фирмаларын шоғырландыруға тыйым салды. Нәтижесінде инвесторлар әртүрлі мекемелерде жеке шоттарды жүргізуге мәжбүр болды. 1999 жылы сол кездегі президент Билл Клинтон Gramm-Leach-Bliley заңына қол қойды. Бұл Glass-Steagall Act-тың тиімділігін жоғарылатып, клиенттерге банктік, брокерлік және сақтандыру қызметтерін ұсынатын қаржылық қызметтерді ұсынуға мүмкіндік берді. Осыдан кейін көп ұзамай осы қаржы қызметтері компаниялары клиенттердің қажеттіліктеріне шешім ретінде активтерді басқаруға арналған шоттарды ұсына бастады.
Активтерді басқару бойынша шоттар қалай жұмыс істейді
Инвестор өзінің активтерін басқару шотына ақша салады. Баланс шотты ұстаушының чекті жазғанша, банкоматта сатып алу немесе қолма-қол ақшаны алу немесе дебиторлық берешекті сатып алу үшін дебеттік картаны пайдаланғанша, ақша нарығының қорына түседі (ол тұрақты бақылау шотына қарағанда қызығушылығын арттырады) облигациялар , өзара қорлар немесе басқа қаржы құралдары.
Әр айдың соңында шот ұстаушы орналастырылған чектерді, депозиттерді, меншікке тиесілі инвестицияларды, транзакциялардың тарихын, дивидендтерді және алынған пайыздарды және басқаларын толықтыратын шоғырландырылған есепті алады.
Активтерді басқаруға арналған кейбір активтерде мерзімді инвестициялық бағдарламалар ұсынылады, олар үнемі өзара қаражаттың автоматты түрде сатып алуларына мүмкіндік береді, бұл доллар бағасының орташа құнын , дивидендтерді қайта инвестициялаудың жоспарларын пайдалану .
Егер сіз активтерді басқаруға арналған осындай есептік жазба бойынша жұмыс істеуге шешім қабылдасаңыз, жүйелі түрде ақша қаражатын алудың жоспарларынан ( зейнеткерлікке шыққандар үшін немесе ақшаның бір бөлігін тұрақты түрде алуға мұқтаж болғандар үшін өте қолайлы болуы мүмкін) және тікелей депозиттік қызмет. Ең аз теңгерім жиі құрметтелетіндіктен (төменгі шегі шамамен 15000 долларға жетеді), көптеген адамдар автоматты түрде маржа артықшылықтарына ие болады.
Активтерді басқаруға арналған есепті пайдаланудың артықшылықтары
- Қаржылық белсенділікті қадағалауды айтарлықтай жеңілдететін ай сайынғы шоғырландырылған есеп.
- Ақша базарларымен шектелмеген чек жазып, бұл пайыздық кірісті арттыруға көмектеседі.
- Таңдаған фирмаға байланысты сіз активтерді басқаруға арналған шоттарды жеңілдік пен дәстүрлі брокерлік үлгілерде біріктіре аласыз.
Активтерді басқару есептік жазбасын пайдаланудың кемшіліктері
- Активтерді басқару шоттарын ұсынатын көптеген банктердің зерттеулері брокерлік фирмалар ұсынған зерттеуге әлі жете қойған жоқ. Дегенмен, бұл уақыт өте келе өзгереді, сондықтан оған назар аудару керек.
- Шағын инвесторлар 15 000 АҚШ долларының ең аз ашылатын балансын қанағаттандыра алмайды.
- Көптеген қаржы қызметтері, ай сайынғы немесе тоқсан сайынғы қызмет көрсету ақысы, егер активтердің балансы 100 000 АҚШ долларынан асатын болса.