Зейнетақыға арналған үнемдеу кезінде сақтандырушылар несиесі салықтарды төмендете алады
Несие - бұл 10% -дан 50% -ке дейін үнемдеу. Несие сіздің жалпы кірісіңізге және мәртебе беруіңізге байланысты.
Зейнетақы жинақ салықтарына квалификация
Құптаушылардың несиеіне сәйкес келетін болсаңыз
- Сіз табыс критерийлеріне жауап бересіз,
- Сіз зейнеткерлік жоспарға ақша салдыңыз,
- Сіз толық уақытты студент емессіз,
- Сіз 18 жастан асқан немесе одан жоғары жасыңыз,
- Сізге тәуелді деп танылмайды.
Табыс лимиттері
Құптаушының несиесі адамның түзетілген жалпы пайдасымен шектеледі. 2015 жылғы сақтандырушы несие бойынша кіріс лимиті сіздің мәртебіңізге байланысты:
- Жалғыз, некеде тұрғандар үшін жеке-дара және білікті жесір (ер) үшін 30 500 АҚШ доллары немесе одан аз.
- Тұрғын үй басқармасының басшысы үшін 45 750 АҚШ доллары.
- $ 61,000 бірлесе отырып үйлену үшін.
Сақтаушы несие долларының сомасы
Салықтық несие зейнетақы жарналарының пайызы бойынша есептеледі. Ең көп несие $ 2,000 үйленбеген филлерлер үшін және $ 4,000 некедегі филлерлер үшін. Пайызы түзетілген жалпы кіріс пен сіздің мәртебеңізді анықтайды.
Салықтық несие ретінде алатын жарналардың пайызы түзетілген жалпы кіріске байланысты 10%, 20% немесе 50% құрайды. Салықтық несие пайызы бар диаграмма 8880-нің 2-бетінде көрсетілген.
Сіз 401 (k) жоспары , дәстүрлі IRA , Roth IRA , SEP-IRA, SIMPLE IRA , фракциялы үнемдеу жинақ жоспары немесе 403 (b) жоспары сияқты зейнетақы жоспарының кез келген түріне ғана қатыса аласыз.
Егер сіз білсеңіз, Roth IRA-ні қарастырайық
Егер сіз зейнетақы жинақ салықтарына жарамды болсаңыз, Roth IRA-ге үлес қосыңыз.
Ротпен бірге, сіздің жарналарыңыз салықсыз өсімді дамытады және сіз зейнеткерлікке шыққан кезде Роттың бөлінуін салық салынатын кірістің құрамына кіргізудің қажеті жоқ. Рот пен қорғаншының несиесі - салық тиімділігі өте тиімді.
Құтқарушының кредитін талап ету
Несиені талап ету үшін Form 8880 (PDF) пішінін толтырып, оны 1040A немесе 1040 пішіміңізге бекітіңіз.