Жүктеме қорлары бойынша өзара қордың төлемдері мен артықшылықтары жоқ
Әрбір инвестиция сценарийінде болғандай, бағалы қағаздардың жекелеген түрлерін инвестициялау туралы шешім қабылдауға қатысатын негізгі факторлар инвестордың қаржылық мақсаттарына және жеке қалауына байланысты.
Басқаша айтқанда, «Жауапкершіліктік емес қорларға инвестиция салу керек» деген сұраққа жауап екі сөзбен басталады: бұл байланысты. Міне, қалған жауап:
Өзара қор жүктемесі деген не?
Инвестор қор акцияларына мәміле жасағанда, өзара қордың жүктемесі алынады. Жүктерді қордың акцияларын сатып алу кезінде (алдыңғы жүк) немесе қор акцияларын сату кезінде (кері жүктеме) сатып алуға болады. Бұл жүктемелер қорды сату үшін брокерге төленеді (немесе инвесторды қор сатып алуға кеңес беру). Жүктемелерді төлемей алмайтын өзара қаражат жүктеме емес пай қорлары ретінде белгілі.
Ақшалай қаражаттардың кейбір үлесті сыныптары жүктемені өзара есепке алмағанда оңай араласуы мүмкін. Әдетте B сыныбының акциялары мен сынып C үлестері фронталдық жүктемені төлемейді. Басқаша айтқанда, егер бетіңізде B немесе C сыныптағы қорларға инвестиция салсаңыз, онда сіз жүксіздік қорына инвестиция жасайсыз. Іс жүзінде, сіз артқы шекті жүктемені ( шартты кейінге қалдырылған сату төлемі ) және жоғары 12b-1 төлемін жүзеге асыратын қор сатып аласыз.
Шынайы жүкқұжат алмасу қорында алдыңғы немесе соңындағы сату ақысы жоқ.
Қандай жүктемелік қордың құны қанша?
Бізге тегін түскі ас сияқты ештеңе айтылмады? Сонымен қатар, өзара тиесілі емес қорлармен де орынды: Инвестиция әлемінде ештеңе жоқ. Жүктеме алмастырылмайтын қорлар сатудан (жүктемелерден) бос болуы мүмкін, бірақ оларда шығындар болады.
Қордың барлық үлестік сыныптары - қордың активтерінен төленетін ақшаны жүктемесіз немесе жүктемесіз - Қордың инвестициялық кеңесшілеріне (қорды сататын кеңесші / брокерге ақы төлеуден басқа). Басқаша айтқанда, инвесторлар бұл төлемдерді олардың таза кірістілігінің төмендеуі ретінде өздерінің банктегі немесе брокерлік-дилерлік есепте шығындармен салыстырады.
Өзара қордың төлемдері шығыстар коэффициенті деп аталады, бұл өзара қордың операциялық шығыстарын білдіретін пайыздық көрсеткіш. Сыйақылар мен шығыстар қордан қорға дейін айтарлықтай ерекшеленеді және инвестициялық стильге , нарықтық капиталдандыруға , қор активтеріне, қор компаниясына және қордың үлестік сыныптарына байланысты 0,10% -дан 2,00% -ға дейін болуы мүмкін.
Өзіңіздің немесе кеңесші арқылы өзара жүктеме алмайсыз ба?
Кейбір инвесторлар өздерінің жеке қаражаттарына жұмсалатын қаражат салуға тырысады. Әрбір инвестордың өз-өзіңізді өзіңіздің жеке жолдарыңыз бар. Қаржылық кеңесшілерге сенім артпау үшін ақы төлеуден бас тартудың себептері әртүрлі.
Көптеген өздігінен жүретін инвесторлар Vanguard және / немесе T Rowe Price арқылы қымбат емес жүк алмастырушы қорларды сатып алудың әдеттегі тәсілін таңдайды. Олар S & P 500 индексі сияқты индекстен кейінгі негізделген, пассивті басқарылатын қорды таңдай алады.
Олар нарықтың бірнеше немесе бірнеше бөліктерінен тұратын ірі портфельді құру үшін түрлі индекстерді біріктіруі мүмкін (ірі компаниялар АҚШ-тың шағын компанияларға арналған халықаралық қорларына ).
Екінші жағынан, көптеген инвесторлар сату жөніндегі комиссияны емес, инвестицияланған активтерге негізделген ақы төлейтін сенімді кеңесшілерді тапты. Жалақы бойынша ғана кеңесшілер инвесторлардың мақсаттарына сәйкес активтерді дұрыс бөлуді анықтауға көмектеседі және оларға жақсы уақыт пен жаман уақытты сақтап қалуға көмектеседі.
Сатудан түскен комиссиялар арқылы емес, басқарылатын активтерге негізделген активтерді ақы алатын кеңесшілер инвесторлардың мүдделерін басымдыққа ала алатындығын көрсетеді, өйткені сатып алу немесе сатуға ынталандыру жоқ.
Жүктің төменгі сызығы жүкпен алмастырылмайды
Жүктелмейтін қорлар немесе жүктемелері бар қорлар сатып алсаңыз немесе сіз өзіңізді немесе кеңесші арқылы болсаңыз, онда сіз өзара жүк қорының және жүкқұжаттың қандай да бір қоры жоқ екенін түсінуіңіз керек.
Ашық емес қорларға немесе жүктемелерге салынған қаражатқа инвестиция қажет пе? Сіз өзіңіз немесе кеңесші арқылы ақысыз қаражат салуға тиіссіз бе? Шешім қабылдамас бұрын, жүктемені өзара сақтандыру қорының және жүкқұжаттың қандай да бір қоры жоқ екенін түсінуіңіз керек.
Ең төменгі жол - жүктелген қаражаттарға жүктеме қорлары дерлік қолайлы болып табылады. Тек қана жүк түсіруге жұмсалатын қаражаттың шығыс коэффициенттері орташадан төмен екеніне көз жеткізіңіз.
Біздің шығыстардың орташа коэффициенттері тізіміне көз жеткізіңіз.