Өзара қорларға инвестициялаудың негіздері
Сіз үнемі оны жалғастыра аласыз және өзара кіріспейтін өзара қор компаниясынан (Vanguard немесе T. Rowe бағасы сияқты) немесе жеңілдік брокерлік фирмасынан (Schwab немесе Fidelity сияқты) өзара пайданы сатып ала аласыз.
Сіз тіпті кеңесшінің көмегін іздей аласыз. Дегенмен, өзара қорды қалай сатып алуды таңдаған кезде, сіз инвестициялық факторларға әсер ететін факторларға назар аударуға кеңес беріледі, мысалы, төлемдер мен шығыстар , көрсетілетін қызметтер және өзара қорлардың болуы.
Өзара қорларды сатып алу үшін кәсіптік кеңестерді іздестіру
Инвесторлар ең көп таралған сұрақтарды өзара қорларды сатып алу үшін кеңес алу кезінде сұрайды: «Кеңеске қайда баруға болады?» Және «Мен қанша төлеймін?» Сізде бірнеше таңдау бар. Сіз толық брокерлік фирмаға, дисконттау брокерлік фирмаға, өзара қор компаниясына, банкке, тіркелген инвестициялық кеңесшінің (РИА) немесе сақтандыру компаниясында жұмыс істейтін кеңесшіні жалдауға болады.
Өзара қорлар сатып алу алдында үй тапсырмасын орындаңыз
Кеңестің құнын түсіну үшін сізге үй тапсырмасын орындауға, сұрақтар қоюға және әр кеңесшінің толық ашылуын қажет етеді. Құпия емес, егер сіз кеңес іздесеңіз, сізге қызмет үшін ақы төлеуге тура келеді.
Бірақ кеңесшіні таңдағанда, түсінікті анықтауға болатын тағы бір сұрақ: «Мен өзім төлейтін ақы үшін қандай қызметтерді аламын?» - деп кеңес береді. Ол кеңесшіге мәміле жасауға ақша төлеп жатыр ма, инвестициялық кеңес беру үшін төлейді ме, ол кешенді қаржылық жоспарлауды ұсынады? Бұл сұрақтарға жауаптар кеңесшінің құны қаншалықты тұратынын анықтауға көмектеседі.
Кеңесшінің бағасы қандай?
Егер сіз өзіңіздің инвестициялық қорларыңызды сатып алу бойынша кеңесшіні жалдауды таңдасаңыз, сіз оны төлеу туралы бірнеше нұсқа барсыз. Көптеген жағдайларда консультант қалай төленетінін (банкке, брокерлік фирмаға, РИА-ға және т.б. жұмыс істейтініне байланысты) белгілейді. Әрбір сатып алу транзакциясы үшін сатылым алдындағы сату ақысын, әрбір сатылым операциясы үшін артқы бітіруге арналған ақы төлеуді немесе жылдық инвестициялық басқару ақысын төлеуге болады. Сату шығыны 7% -дан жоғары болуы мүмкін және жыл сайынғы инвестициялық сыйақы менеджменттің активтеріндегі 75% -дан 1,50% -ға дейін өзгеруі мүмкін. Сату төлеміне немесе жыл сайынғы инвестициялық сыйақыларға қосымша қорларды басқару бойынша өзара қор компаниялары шығындарын төлейді.
Өзара инвестицияларды инвестициялау
Егер сіз оны жалғыз таңдаған болсаңыз, онда сіз өзара қордың компаниясынан төленетін ақы мен шығындарды түсіну маңызды. Жүктеме «тегін» дегенді білдірмейді. Басшылық пен операциялық шығындар үнемі қор компаниясымен есептеледі және инвестициялау алдында зерттелуі керек.
Басқару және операциялық шығыстарға қосымша, егер сіз өзара жүкқұжат сатып алмасаңыз, сіз дисконт брокері немесе өзара қор компаниялары арқылы транзакцияға ақы төлей аласыз. Бұл төлемдер транзакцияның көлеміне және сатып алынған нақты өзара қорға байланысты 0-ден $ 75-ке дейін болады.
Сондай-ақ, акцияларды сатып алғаннан кейінгі 90 күн ішінде акцияларға сатқанда, көптеген қорлар 2% мөлшерінде өтемақы төлейді.
Егер сіз жаратылыс бойынша өзіңіздің жасаңызшы және оны өзара қор әлемінде жалғыз алғыңыз келсе, сізге қол жетімді опциялардың жетіспеушілігі жоқ. Көптеген жеңілдік брокерлері және тікелей инвестицияларды ұсынатын өзара қорлар компаниялары бар және олардың көбісі онлайн режимінде де бар.
Өзара қорларды сатып алу: Келесі қадам
Сонымен, сіз жақсы теңдестірілген портфолиоға өзара қаражатты қосуға шешім қабылдадыңыз. Сізге өзара қаражатты қайдан сатып алуға болатындығы және сізге қанша тұратыны туралы жақсы түсінік бар. Содан кейін жеке ақшаны толығымен түсіну арқылы зерттеуге кірісу керек. Сіздің келесі қадамыңыз жалпы қоржыныңыздың контекстінде қандай қаражат сатып алуға болатындығын анықтау.