Жаңа бастағандар мен сарапшылар қалай жақсы қорларды таңдайды
Инвестициялық қорлар барлық тәжірибе деңгейіндегі инвесторлар үшін ең қолжетімді және қарапайым инвестициялық түрлердің бірі болғанымен, бір өлшемді - барлық инвестициялық кеңестер сияқты нәрсе жоқ. Сондықтан өзара қорларға қалай және қайда инвестициялау туралы идеялар мен кеңестер ұсынатын сансыз кітаптар мен веб-сайттар бар.
Осы мақалада жалпы және нақты идеялар беріледі, сондай-ақ өзара инвестицияларды инвестициялау туралы басқа ақпаратқа сілтемелер. Осы мақаланы оқығаннан кейін, сіз инвестициялық кеңесшіні пайдалануды немесе оны өзіңіз жасағыңыз келсе, шеше аласыз.
Сіздің инвестициялық мақсатыңыз қандай?
Сіздің ақшаңыздың мақсаты қандай? Сіз бұл не істегіңіз келеді? Бұл ақшаға дейін қанша уақыт қажет? Жоғарыдан орташа көрсеткіштерге жету үшін қаншалықты тәуекел етесіз? Сіз өз ақшаңызды өсіргіңіз келеді ме, әлде оның ағымдағы құндылығын сақтау керек пе?
Осы сұрақтардың жауаптары инвестициялық мақсатты анықтаудың негізгі элементтері болып табылатын инвестициялық уақыттың көкжиегіне және тәуекелге төзімділігіне жетуге көмектеседі.
Активтерді бөлуді анықтаңыз
Инвестициялық мақсатты анықтағаннан кейін, активтерді орналастыруды , яғни инвестициялық портфельді қамтитын инвестициялық активтердің - акцияларды, облигацияларды және ақшаны араластыру болып табылатындығын анықтауға болады.
Активтерді дұрыс орналастыру сіздің агрессивті (жоғары тәуекелге төзімділік), орташа (орташа тәуекелге төзімділік) немесе консервативті (төмен тәуекелге төзімділік) деп сипаттауға болатын тәуекелге төзімділіктің деңгейін көрсетеді. Тәуекелдерге төзімділік сіздің портфеліңіздегі облигациялар мен қолма-қол ақшаға қатысты көп акцияларды көбейтеді; ал тәуекелге төзімділік деңгейі неғұрлым төмен болса, облигациялар мен ақша қаражаттарына қатысты акциялардың пайызы төменірек болады.
Қосымша нұсқаулар үшін осы үлгі портфолио жобаларын қараңыз: Агрессивті өзара қордың портфолиосы үлгісі , Орташа облигациялық қордың портфолиосы және консервативті өзара қордың портфолиосы .
Өзара қорлардың түрлерін және санаттарын біліңіз
Активтерді бөлудің негізгі құрылымын жасағаннан кейін сіз әр түрлі қорлар мен олардың санаттарын зерттеуге кірісе аласыз. Инвестициялық қорлардың қалай жіктелетінін білу инвесторға активтерді бөлуге және әртараптандыруға арналған ең жақсы қорларды таңдауға үйренуге көмектеседі. Мысалға, акциялардың өзара қорлары, облигациялардың өзара қорлары және ақша нарығының өзара қорлары бар. Акциялар мен облигациялық қорлар бастапқы қордың түрлерінде шетелдік қорлар, ірі қорлар, кішкентай акциялар, корпоративтік облигациялар, қазынашылық облигациялар және тағы басқалар сияқты ондаған кіші санатқа ие. қор.
Өзара қорды қалай талдауға болатынын біліңіз
Инвестициялық қорлардың көптеген ерекшеліктері, аспектілері және санаттары бар. Дегенмен өзара қордың өнімділігін талдау және қордың шығыс коэффициенті сияқты өнімділікке әсер ететін нәрселерді талдау сияқты бірнеше негізгі нәрселер бар. Дегенмен, іріктеуді қаржыландыру тек әлдеқайда өнімділік пен шығындарға қарағанда әлдеқайда көп. Инвестициялық инспекцияның пассивтік стилі, кейбір бизнесмендер мен инвесторларға арналған талдау үшін жұмысты әлдеқайда қарапайым етеді.
Үздік инвестициялық стратегияларды үйреніңіз
Сіз үшін жақсы жұмыс істейтіндерден басқа «жақсы инвестициялық стратегия» жоқ. Сондай-ақ, сіз стратегияны бастағыңыз келмейді және журналдың мақаласында табылған ыстық жаңа тренд үшін оны тастағыңыз келетінін анықтаңыз. Айдың жақсы-нақты-нақты стратегиялары шатастырмаңыз және уақытты тексерген негіздерге сүйеніңіз.
Мысалы, егер сізге зерттеу және талдау ұнайтын болса және қарапайым нәрселерді сақтауды қаласаңыз, оңай, арзан жалған портфельдің стратегиясы сіз үшін жақсы жұмыс істей алады. Бірақ егер сіз нарығын бақылап, нәрселерді талдауды ұнатсаңыз, іргелі талдауды немесе тактикалық активтерді орналастыруды ұнатасыз. Осылайша, инвестиция стилі мен тактикасы сіздерге жақсы киім киюге ұқсайды. Сізге қымбат немесе бейімделген ештеңе қажет емес; ұзақ уақытқа созылатын, әсіресе сіздің инвестициялық мақсатыңыз ұзақ мерзімді (10 жыл және одан көп) болса, сізге ыңғайлы болу керек.
Өзара қорлардың портфелін қалай құруға болатынын біліңіз
Инвестициялық қорлардың портфелін құру үй құрылысына ұқсас: Стратегиялар, жобалар, құралдар және құрылыс материалдарының әр түрлі түрлері бар; бірақ әр құрылымда кейбір негізгі ерекшеліктері бар.
Инвестициялық қорлардың ең жақсы портфолиосын құру үшін сіз данагөй кеңесінен тысқары шығуға тиіссіз: «Барлық жұмыртқаны бір себетке қоймаңыз: уақытты сынауға қабілетті құрылымдарға мықты дизайн, күшті іргетас және қарапайым тіркесім қажет Сіздің қажеттіліктеріңізге жақсы жұмыс істейтін қорлар. Осындай қарапайым дизайнның үлгісі ядро және спутник деп аталады.
Үздіксіз жүктеме алмайтын қорларға инвестиция жасаңыз
Күмән жоқ, ешқандай жүктеме қорлары - мұны өзіңіз де, ең жақсы инвестициялық кеңесшілер үшін де жақсы таңдау. Бірақ ең жақсы жүктеме қорлары қандай және оларды қайдан табуға болады? Мыңдаған өзара қорлардан және әр түрлі қор отбасыларын ұсынатын жүздеген әр түрлі қорлардың арқасында, инвестор артық жүктелуден зардап шегеді және мүмкінсіз қателіктер жіберуі мүмкін.
Көптеген инвесторлар өзара қордың жүктемелерін азайту арқылы кірістіліктің барынша көбейткісі келсе, өзара қордың жүктемелерін болдырмауды біледі. Көптеген инвесторлар ақшаны қалай таңдауға болатынын біледі. Дегенмен, ең дана инвестор қарапайымдылығы, сонымен қатар, өзара әрекеттесуден басқа, өзара қорды іріктеуде күшті артықшылығы бар екенін біледі: жақсы қордың қоржынының құрылуы үшін қажет нәрсе - жақсы жүктеме қорының бір отбасын таңдау және бес немесе өзара қорлар санаттарының әртүрлі түрлерінен олардың жүктеме қорларының алтыеуі.
Шешім: өзіңізді басқарыңыз немесе кеңесші жалдаңыз ба?
Сіз мұны өзіңіз жасайсыз ба немесе қаржылық кеңес беру үшін сарапшы таңдасаңыз, сіз кеңесші таңдайсыз . Кеңесшіні жалдау туралы шешім қабылдау процесін бірнеше рефлексиялық сұрақ қою арқылы бастаңыз: Егер досыңыздың кеңес берушісі қажет болса, сізге кеңес берер едіңіз бе? Сізді кеңесші ретінде жалдағыңыз келе ме, әлде басқа біреуді жұмысқа алу керек пе? Кеңесшінің ақшалай шығындарымен салыстырғанда уақыттың құны қандай? Инвестициялық зерттеулер мен қаржылық жоспарлау процесін ұнатасыз ба, әлде оны қаржыны ескермей тұрып қорқып жүрсіз бе?
Инвестициялық кеңесшілердің түрлері туралы біліңіз
Егер сіз қаржылық және инвестициялық қажеттіліктеріңізге жақсы қызмет ететін кеңесші жалдауды шешсеңіз? Сіз РИА-ды немесе қор биржасының брокері болып табыласыз ба? CFP дегеніміз не және оларды пайдаланудың артықшылығы қандай?
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.