Зейнетақыларға кірісті ауыстыруды анықтау және жоспарлау
Жалақы мөлшерін анықтау коэффициенті
Жалақыны ауыстыру коэффициенті, сондай-ақ табысты өтеу коэффициенті ретінде белгілі, әдетте зейнетке шыққан кездегі зейнетақы алдындағы кірістің пайызына жатады.
Мысалы, егер инвестордың зейнетақысы алдындағы кірісі $ 100,000 болса және инвестор жалақыны ауыстыру коэффициентінің 80% мөлшерінде зейнетақы табысы үшін жеткілікті болса, онда инвесторға зейнетақыдан бір жыл ішінде 80 000 АҚШ доллары көлемінде кіріс қажеттілігін жоспарлау қажет болады.
Бұл білім сонымен қатар, тиісті активтерді бөлуді және мақсаттарға қол жеткізу үшін сатып алу үшін өзара қорлардың түрлерін анықтауға көмектеседі.
Табысты ауыстыруды жоспарлаумен жұмысқа кірісу
Оның кемшіліктері бар болса да, жалақыны ауыстыру коэффициенті зейнетақы қажеттілігін бағалау үшін жақсы жоспарлау құралы бола алады. Жалпы «парағының ережелері» барлық адамдар үшін жұмыс істемейді, бірақ егер сіз жоспарлап жүрсеңіз және сіздің мақсатыңыз 20 жылдан кейін зейнеткерлікке шығу керек болса, жинақ мөлшерлемелерін, активтерді бөлу туралы шешім қабылдағанға дейін кейбір шынайы болжамдар жасау керек және біраз математикадан өту керек , және инвестицияларды таңдау.
Зейнетақылар бойынша басқа жалпы нұсқаулық 4% қағида болып табылады, бұл зейнеткерлікке шығудың бірінші жылында бастапқы зейнетақы активтерінің жалпы мөлшерінің 4% -ын құрайды.
Енді сіз математикаға дайынсыз. Қарапайым нәрсе жасау үшін келіңіздер, қазір сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан 20 жыл болғаныңызды және қазіргі жалпы табыс 50 000 доллар тұратын өмір сүре аласыз. 72-ні қолданып, сіз 72-ке күтілетін мөлшерлеме бойынша бөлуіңізге және жинақ ақшаңызды екі есе көбейту үшін бірнеше жыл қатарынан келуге болады деп есептесеңіз, зейнетақыға деген қажеттілікті дәл осылай анықтауға болады.
Қарапайым нәрселерді сақтау, ең алдымен, тарихи ортаға қарағанда біршама жоғары, инфляция деңгейінің 3,5% деп қарастырайық. Егер сіз 72-ні 3,5-ке бөлсеңіз, сіз 20-ға жуық уақытты алады. Бұл сіздерге $ 50,000 табысының бүгінгі долларларда 20 жылда $ 100,000-ға дейін екі есе ұлғаюы туралы айтады. Енді зейнеткерлікке 20 жыл уақыт бөлу керек, жалақыны 80 пайызға ауыстыру коэффициентінің коэффициенті және сіз бірінші жылдық зейнетақыға 80 000 АҚШ доллары қажет.
4% ережесін пайдалана отырып, сіз кіріс қажеттілігіне (80,000) 0,01 бөлуге және сіз 2 млн. Енді сіз бәрін істеуіңіз керек - бүгінгі күні сізден 2 миллион долларға жету жолын анықтаңыз! Бұл математика күрделі. Мен сізге айта аламын, егер сіз ештеңені құтқара алмасаңыз және 20 жылда 2 миллион доллар қажет болса, айына 3 400 АҚШ долларын құтқаруыңыз қажет және сіздің инвестицияларыңыз 8,00 пайызға жетуі үшін орташа мөлшерлеме қажет. Егер сізде бүгінгі таңда $ 200,000 сақталған болса, сол болжамдар бойынша айына шамамен 1100 доллар үнемдеуге тура келеді.
Жалақы төлеу коэффициенті және 4% ереже қарапайым, бірақ пайдалы бағалау болып табылатындығын есте сақтаңыз. Сондықтан, тұтастай алғанда, зейнеткерлікке шыққан күніңізден кейін, сіздің бағалауыңыз неғұрлым дәлірек болады. Сондықтан қаржылық жоспарлау - бұл тұрақты процесс.
Сіз зейнеткерлікке шығу күніне жақындағанда түзетулер жасай аласыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.