Қандай мемлекеттерде 529 жоспар бойынша үздік шегерімдер мен несиелер бар
529 шоты бойынша жарналар үшін федералды шегерім жоқ, бірақ көптеген штаттар 529 жарна үшін шегерім немесе несие береді.
Қандай мемлекеттер ең жақсы шегерімдерге ие?
Аризона, Канзас, Мэн, Пенсильвания және Пенсильвания штаттың алдыңғы қатарлы спортшылары болып табылады, өйткені осы мемлекеттердің тұрғындары кез-келген мемлекеттің 529 жоспарына ғана емес, жеке меншікке де салық аударымдарын алады. Бұл халыққа мемлекеттің салықтық шегерімін алу кезінде ең төменгі төлемдер мен ең жақсы инвестициялық опциялармен мемлекеттік жоспарды таңдау еркіндігін береді.
Осы төрт мемлекеттің ішінен ең үздік Пенсильвания, бір салымшы үшін бір бенефициар үшін $ 13,000 дейін шегеруге мүмкіндік береді. Бірге үйленетін ерлі-зайыптылар үшін бұл бір бенефициарға 26 000 долларға дейінгі сомаға есептеледі.
Ал қалған мемлекеттерге келетін болсақ, сіз олардың мемлекеттік жоспарына енгізілген сомаларды ғана шегере аласыз, сол себепті салықтық тұрғыдан ең жақсы мемлекеттер ең үлкен аударымдар ұсынатын болады. Көптеген мемлекеттерде 529 шегерімге долларлық шектеулер болғанымен, Нью-Мексико, Колорадо және Оңтүстік Каролина өздерінің 529 жоспарларына жарналардың толық көлемін алып тастауға мүмкіндік береді.
529 жарна бойынша мемлекеттік салықтық несиелер
Салықтық несиелер сізге нақты салық салады, сондықтан олар шегерімнен гөрі одан да бағалы болуы мүмкін. Қазіргі уақытта үш мемлекеттің 529 жоспары бойынша салық жеңілдіктері бар.
- Индиана сіздің салық сомасынан 20% тең салықтық несие алуға мүмкіндік береді, ең жоғарғы несие $ 1,000 (салымдарға $ 5,000 дейін).
- Бір бенефициарға бірыңғай салық төлеушілерге ($ 3,480) жарналар бойынша Ютаның жарналары бойынша 5% салықтық несиесі бар. Бұл бір бенефициарға бір бенефициар үшін $ 87, ал бірлескен филлерге бір бенефициар үшін 174 доллар.
- Вермонт бір бенефициарға жарналарды 2500 АҚШ долларына дейінгі сомаға 10% жеңілдік несиесін ұсынады (бір бенефициарға 250 доллар).
Көптеген колледждерді үнемдеуге арналған мемлекеттер
Сегіз мемлекетте: Алабама, Калифорния, Делавэр, Гавайи, Кентукки, Нью-Джерси, Массачусетс және Миннесота штаты 529 жоспары бойынша төлемдерді алып тастамайды немесе несие бермейді.
Бұл мемлекеттерде 529 жоспар бар, бірақ оларды пайдалану үшін салықтық ынталандыруды ұсынбайды. Сондықтан, егер сіз осы мемлекеттердің бірінде тұрсаңыз, ең жақсы нұсқа - төмен тарифтері бар және қалаған инвестициялық опциялардың түрін ұсынатын мемлекеттік жоспарды таңдау. Көптеген жағдайларда олардың жоспарына инвестиция салу үшін мемлекеттің резиденті болудың қажеті жоқ.
Қай мемлекеттік жоспарды таңдау керек?
Салықтық аударымдар мен несиелер өте жақсы, бірақ сіздің мемлекетіңіздің 529 жоспары өте үлкен басқарушылық ақылар төленсе, олар көп емес. Сіздің мемлекетіңіздің жоспары бойынша ақы тексеріңіз (және олар мемлекеттік резиденттер үшін бұл төлемнен бас тартпайды). Айналдырып , басқа мемлекеттердің ақысын төлеп салыңыз.
Басқа маңызды ойлар - бұл инвестициялық көрсеткіштер және жоспарда жасқа негізделген портфельдер сияқты көптеген инвестициялық опциялар бар ма.