Өмірді сақтандыруды зейнетақымен қамсыздандыруды қажет етуге көмектесетін 5 сұрақ
Қалай болса да, біз бұл туралы сақтандырудың басқа түрлері туралы айтпаймыз.
Сауықтыру құралының сақталуын мысалға келтіріңіз. Он кездейсоқтықсыз жыл өткеннен кейін, сіз ойын-сауық көлігін сатасыз.
Сіз: «Бірақ мен осы уақытқа дейін менің саясатыма ақша төледім. Мен оны тоқтата алмаймын. «
Жоқ, іс жүзінде, сен он жылдан бері қауіпсіз өмір сүргендігіңізді сезінген шығарсыз және ешқашан шегерімге келмейтіндермен немесе шағымданушылармен күресудің қажеті жоқ еді.
Өмірді сақтандыру әртүрлі, өйткені біз бәрімізді өмірімізге біріктіреміз.
Сіз есте сақтауыңыз керек, бұл қалай естілуі мүмкін, өмірді сақтандыру үшін өмірді сақтандыру сатып алынбайды. Өйткені сіздің өміріңіз құнсыз, және оны сақтандыру үшін ешқандай ақша жеткіліксіз. Қандай өмірді сақтандыру сақтандыруға арналған болса, сіздің өміріңіз біткен соң біреудің басынан кешіретін қаржылық қиындықтары немесе қиындықтары. Сақтандырылуға жататын бастапқы шығынның көбісі кірістің жоғалуы болып табылады. Демек, егер сіз осы жерді аралап жүрсеңіз немесе болмаса да, кіріс көздері тұрақты болып қалса, өмірді сақтандыруға қажеттілік болмауы мүмкін.
Келесі бес сұрақ сізге әлі де өмірді сақтандыруды қажет ететінін анықтауға көмектесіп қана қоймай, сонымен қатар өмірді сақтандырудың қандай мөлшерін анықтауға көмектеседі және сіз үшін қай түрі дұрыс болуы мүмкін.
Сізге өмірді сақтандыру керек пе?
Сіз қайтыс болғанда біреу қаржылық шығынға ұшыратады ма? Егер жауап жоқ болса, онда сіз өмірді сақтандыруға мұқтаж емессіз. Мұның жақсы мысалы зейнетке шыққан ерлі-зайыптылардың зейнетақылық табысы мен зейнетақыларынан тұрақты зейнетақы көзі болады, онда олар өмір сүретін жұбайына 100% төлейтін опцияны таңдады.
Олардың табысы екі жұбының қайтыс болуына қарамастан бірдей мөлшерде жалғасады.
Өмірді сақтандыруды қалайсыз ба?
Сіздің өліміңізде елеулі қаржы шығыны болмаса да, отбасыңыздың немесе сүйікті қайырымдылықтың қайтыс болуынан пайда көретіндіктен сыйлықты төлеу идеясын ұнатасыз. Өмірді сақтандыру ай сайын аз төлеп, қайырымдылық ісіне немесе балаларға, немерелерге, балаларға немесе қарындас балаларға айтарлықтай қаражат қалдырады. Сондай-ақ, ол екінші некеде болғанда және балалары мен кейбірін қазіргі жұбайларға беру үшін кейбір активтерді қажет ететін нәрселерді теңестірудің жақсы жолы болуы мүмкін.
Өмірді сақтандырудың дұрыс мөлшері қандай?
Өз жағдайыңыз бен бүгін қайтыс болған жағдайда қаржылық шығынға ұшыраған адамдар туралы ойланыңыз. Қандай ақшаның мұндай жоғалуды бастан жалғастыруға мүмкіндік береді? Бірнеше жыл табысты болуы мүмкін немесе ипотеканы төлеу үшін қажетті сома болуы мүмкін. Қаржылық жоғалтудың пайда болуы мүмкін жылдардың санына қосыңыз. Барлығы сізге өмірді сақтандыру қаншалықты тиімді болатынына қатысты жақсы орын бере алады.
Өмірді сақтандыруға қанша уақыт қажет?
Сіз жоғалтқан кездерде әрқашан қаржы шығыны бар ма?
Мүмкін емес. Әрине, сіз өзіңіздің жоғарылаған жылдарыңызда жоғалып кетсеңіз және сізде жұмыс істемейтін немесе табысы аз табыс тапқан жұбайыңыз бар болса, сіздің жұбайыңыздың ыңғайлы зейнеткерлікке жету үшін үнемдеуі қиын болуы мүмкін. Бірақ бір рет зейнеткерлікке шыққаннан кейін, отбасылық табыс тұрақты болуы керек, себебі ол күнделікті жұмыс істейтіндерге тәуелді болмайды. Егер бұл сіздің жағдайыңыз болса, онда қазір тек зейнетақының арасындағы айырманы жабу үшін сақтандыру қажет.
Өмірді сақтандырудың қандай түрі қажет
Сіздің өліміңізді жоғалту немесе қысқарту уақытында қаржылық шығындар болжанатын болады ма? Жауап сізге өмірді сақтандыру түрін анықтауға көмектеседі.
Қаржылық шығындар қазірдің өзінде арасындағы айырмашылықтармен шектелген және зейнетақымен қамсыздандырылған кезде, зейнетақы жинақыңыз өсіп келе жатқанда, жоғалту сомасы жыл сайын төмендейді.
Мерзімді сақтандыру немесе уақытша саясат бұл жағдайлар үшін өте қолайлы.
Бірақ егер сізде шағын бизнеске ие болсаңыз және жоғары құнға ие болсаңыз, жылжымайтын мүлікіңізге мүлік салығы салынуы мүмкін. Сіздің жылжымайтын мүлік құнының өсуіне қарай әлеуетті салық міндеттемесі артады. Бұл қаржылық шығын уақыт өте келе артады.
Бұл жағдайда әмбебап саясат немесе тұтас өмірлік саясат секілді тұрақты өмірді сақтандыру полисі, қымбат болса да, сақтандырудың ұзақ мерзімін сақтап қалуға мүмкіндік береді, отбасыңызға жылжымайтын мүлік салығын төлеу үшін қолма-қол ақша ұсынуға мүмкіндік береді, сондықтан бизнестің жойылды.
Тұрақты сақтандыру-ақ өмірді сақтандыру полисі үшін дұрыс таңдау болып табылады, сіз 100-ге дейін өмір сүрсеңіз де, сенімді болғыңыз келеді. Мысал ретінде қайырымдылықтың пайдасы үшін өмірді сақтандыру немесе соңғы шығыстарды жабуға болады.
Өмірді сақтандыру қажет болған жағдайлар
- Зейнеткерлер зейнеткерлікке шығып, ең жоғарғы табыстары бар жылдарда.
- Бір жұбайы қайтыс болған кезде отбасы табысының басым бөлігін жоғалтатын зейнеткерлер.
- Ересек балалары жоқ ата-аналар.
- Үлкен және жылжымайтын мүлікке ие отбасылар мүлік салығына жатады.
- Бизнестің иелері, іскерлік серіктестер және шағын бизнес кәсіпорындарында жұмыс жасайтын негізгі қызметкерлер.